銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)掌握：貸前調(diào)查的內(nèi)容

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　　貸前調(diào)查的內(nèi)容

　　1、貸款合規(guī)性調(diào)查

　?、僬J(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格。

　　②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件。

　?、蹖?duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性。

　　④對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵（質(zhì)）押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定。

　?、輰?duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。

　?、迣?duì)購(gòu)銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定。

　?、邔?duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。

　　2、貸款安全性調(diào)查

　?、賹?duì)借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查，熟知其經(jīng)營(yíng)管理水平、公眾信譽(yù)，了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄。

　?、诳疾旖杩钊?、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制。

　?、蹖?duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查。

　?、軐?duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因；對(duì)沒(méi)有清償?shù)馁J款本息，要督促和幫助借款人制訂切實(shí)可行的還款計(jì)劃。

　?、輰?duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查。

　?、迣?duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查。

　　⑦對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響程度。

　　3、款效益性調(diào)查

　　貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的綜合反映，同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的影響。業(yè)務(wù)人員開(kāi)展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：

　?、賹?duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力。

　?、趯?duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性。

　?、蹖?duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。