銀行從業(yè)考試《公共基礎》第一章第一節(jié)中央銀行機構與組織四

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2014/02/10 10:38:07　字體：大小

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第一章　中國銀行體系概況

第一節(jié)　中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織

　　二、監(jiān)管機構：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會China Banking Regulatory commission， CBRC

監(jiān)管理念

在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”。
①“管法人”，即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統(tǒng)的風險控制；
②“管風險”，即堅持以風險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早控制、早處置；
③“管內(nèi)控”，即堅持促進銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構建風險的內(nèi)部防線；
④“提高透明度”，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管機構的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度。

監(jiān)管目標

◆ 監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。
◆ 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
◆ 四個具體監(jiān)管目標：
①通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的合法權益；
②通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心；
③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解和相應風險的識別；
④努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。
四個目標共同構成我國銀行監(jiān)管目標的有機體系。

監(jiān)管標準

①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；
②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；
③對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；
④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；
⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；
⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

監(jiān)管措施

1.市場準入
①機構：機構準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；
②業(yè)務：指批準金融機構的業(yè)務范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務；
③高級管理人員：是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。
2.非現(xiàn)場監(jiān)管：通過收集有關銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料
3.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的帳表、文件、檔案等。
4.監(jiān)管談話
5.信息披露監(jiān)管

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