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第一章 風險管理基礎
第一節(jié) 風險與風險管理
全面風險管理模式體現(xiàn)了以下風險管理理念和方法:
?。?)全球的風險管理體系。隨著商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)性重組以及合并收購的浪潮,有實力的商業(yè)銀行已經(jīng)開始實施全球化的經(jīng)營戰(zhàn)略,要求商業(yè)銀行的風險管理體系同樣是全球化的。例如,根據(jù)業(yè)務中心和利潤中心建立相適應的區(qū)域風險管理中心,與國內(nèi)的風險管理體系相互銜接和配合,有效識別各國、各地區(qū)的風險,對風險在國別、地域之間的轉(zhuǎn)化和轉(zhuǎn)移進行評估和風險預警。
?。?)全面的風險管理范圍,所謂全面風險管理是指對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理。例如,將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型,公司/機構(gòu)、個人等不同客戶種類,資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務等不同性質(zhì)的業(yè)務,以及承擔風險的各個業(yè)務單位等,納入統(tǒng)一的風險管理體系當中,對各類風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行計量并加總,最后對風險進行集中控制和管理。
(3)全程的風險管理過程。商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險,任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失,甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。因此,風險管理應當貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段,在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一,實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化。
(4)全新的風險管理方法?,F(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理,擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理。為了避免各類風險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中,商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風險。同時,商業(yè)銀行風險管理越來越重視定量分析,通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險,增強風險管理的客觀性和科學性。
?。?)全員的風險管理文化。風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié),這種內(nèi)在的風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)在每一個員工的習慣行為中,所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責,無論是董事會、高級管理層,還是業(yè)務部門,乃至運營部門,每個人在從事其崗位工作時,都必須深刻認識到潛在的風險因素,并主動地加以預防。
全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合《巴塞爾新資本協(xié)議》和各國監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。
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