2016年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》知識點：信貸授權

1.信貸授權的含義

（1）信貸授權的定義

信貸授權是指銀行業(yè)金融機構對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構和關鍵業(yè)務崗位開展授信業(yè)務權限的具體規(guī)定。這里的信貸包括貸款、透支、貼現(xiàn)、保理、承兌、擔保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機構表內(nèi)外授信業(yè)務。

（2）信貸授權的分類

信貸授權一般可分為以下三種類型。

一是直接授權：是指銀行業(yè)金融機構總部對總部相關授信業(yè)務職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權限。

二是轉授權：是指受權的經(jīng)營單位在總部直接授權的權限內(nèi)，對本級行各有權審批人、相關授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限。審批人員應在授權范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權審批。

三是臨時授權：是指被授權者因故不能履行業(yè)務審批職責時，臨時將自己權限范圍內(nèi)的信貸審批權限授予其他符合條件者代為行使，并到期自動收回。

（3）信貸授權管理的意義

增強銀行業(yè)金融機構防范和控制風險的能力。

2.信貸授權的原則與方法

（1）信貸授權應遵循的基本原則

第一，授權適度原則。

第二，差別授權原則。

第三，動態(tài)調整原則。

第四，權責一致原則。

（2）信貸授權確定的方法與方式

信貸授權確定的方法：銀行業(yè)金融機構對業(yè)務部門和分支機構的信貸授權，原則上應根據(jù)其風險管理水平、資產(chǎn)質量、所處地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境、主要負責人的信貸從業(yè)經(jīng)驗等因素，設置一定的權重，采用風險指標量化評定的方法合理確定。

信貸授權確定的方式：

①信貸授權的載體。授權可以采用授權書、規(guī)章制度、部門職責、崗位職責等書面形式。其中，授權書比較規(guī)范、正式，也較為常用。授權的有效期限一般為1年。

②信貸授權的形式。常用的授權形式有以下幾種：

按受權人劃分。信貸授權可授予總部授信業(yè)務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等。

按授信品種劃分?？砂达L險高低進行授權，如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權限。

按行業(yè)進行授權。根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權限。如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權限。

按客戶風險評級授權。根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權限。

按擔保方式授權。根據(jù)擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方式的授信業(yè)務分別授予不同的權限，如對全額保證金業(yè)務、存單（國債）質押業(yè)務等分別給予不同的審批權限。

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