2016銀行初、中級職業(yè)資格《個人貸款》考試大綱

中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目（個人貸款專業(yè)）

初級考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括個人貸款基礎(chǔ)知識和市場營銷、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險管理、個人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

（一）掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

（二）掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

二、個人貸款營銷

（一）了解個人貸款客戶定位；

（二）了解個人貸款營銷渠道和營銷組織。

三、個人貸款管理

（一）掌握個人貸款的流程；

（二）熟悉個人貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險識別；

（三）了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；

（四）了解押品管理的基本知識及流程。

四、個人住房貸款

（一）掌握個人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產(chǎn)稅收相關(guān)知識；

（二）掌握個人住房貸款的貸款流程；

（三）熟悉個人住房貸款的風(fēng)險管理；

（四）掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

五、個人消費貸款

（一）掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

（二）掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理；

（三）熟悉其他個人消費貸款的相關(guān)要素。

六、個人經(jīng)營性貸款

（一）掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

（二）掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

（三）掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程；

（四）了解下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

七、個人征信管理

（一）熟悉個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能；

（二）了解個人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關(guān)法律；

（三）掌握個人征信報告的基本內(nèi)容。

附錄:

一、個人貸款的相關(guān)法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》

（四）《中華人民共和國物權(quán)法》

（五）《貸款通則》

二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

（一）《個人貸款管理暫行辦法》

（二）《汽車貸款管理辦法》

（三）與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（四）與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（五）與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（六）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

（七）商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

（八）關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見

（九）《征信業(yè)管理條例》

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目（個人貸款專業(yè)）

中級考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員掌握銀行個人貸款基礎(chǔ)知識、營銷管理、操作流程和風(fēng)險管理的程度，綜合運用個人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理銀行個人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

（一）熟練掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

（二）熟練掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素；

（三）掌握信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的流程、類型和特點；

（四）掌握互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)的類型、模式和風(fēng)險管理。

二、個人貸款營銷

（一）熟悉個人貸款客戶定位、營銷渠道、營銷組織及營銷管理；

（二）正確進行目標(biāo)市場分析；

（三）熟練運用個人貸款營銷方法。

三、個人貸款管理

（一）熟練掌握貸款流程；

（二）深入了解個人貸款信用風(fēng)險識別，熟悉信用評分模型及信用風(fēng)險監(jiān)控；

（三）深入了解個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型;

（四）深入了解押品管理的流程，掌握押品價值評估及風(fēng)險控制措施。

四、個人住房貸款

（一）熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；

（二）熟悉房產(chǎn)稅征收和房地產(chǎn)估價；

（三）熟練掌握個人住房貸款的貸款流程及風(fēng)險管理；

（四）熟練掌握公積金個人住房貸款的操作模式和流程。

五、個人消費貸款

（一）熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

（二）熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理；

（三）深入了解其他個人消費貸款的相關(guān)要素。

六、個人經(jīng)營性貸款

（一）熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

（二）熟練掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

（三）熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程；

（四）掌握下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

七、個人征信系統(tǒng)

（一）熟練掌握個人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容及法律規(guī)定

（二）熟練掌握個人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式；

（三）熟練掌握個人征信查詢和異議處理；

（四）了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

附錄:

一、個人貸款的相關(guān)法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》

（四）《中華人民共和國物權(quán)法》

（五）《貸款通則》

二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

（一）《個人貸款管理暫行辦法》

（二）《汽車貸款管理辦法》

（三）與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（四）與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（五）與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（六）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

（七）商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

（八）關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見

（九）《征信業(yè)管理條例》

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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