2016銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)》知識：互聯(lián)網(wǎng)金融

2016年銀行從業(yè)資格考試備考已經(jīng)開始，正保會計網(wǎng)校特別為廣大考生整理了以下銀行從業(yè)資格考試知識點，希望對廣大考生有所幫助！

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融有三個主要特征：

一是以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風險管理；

二是以點對點直接交易為基礎(chǔ)進行金融資源配置；

三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融推動以網(wǎng)上支付、余額理財及P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)迅速崛起，即使商業(yè)銀行建立在眾多實體網(wǎng)點和龐大營銷隊伍基礎(chǔ)上的渠道、服務(wù)和獲客優(yōu)勢快速衰減，同時又為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務(wù)革命提供了契機。

互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面：

1.提升客戶體驗?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)將大大縮減商業(yè)銀行的交易處理時間，提高風險識別效率，實現(xiàn)付款、理財及貸款的即時處理，打破時間和空間限制，特別是建立在人臉識別技術(shù)上的遠程開戶有望在不遠的將來取得重大突破，銀行可以為客戶提供更便捷、更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，全面提升客戶體驗。

2.改變獲客路徑。電子商務(wù)的積聚效應(yīng)推動形成“平臺經(jīng)濟”并實現(xiàn)快速發(fā)展。每一個平臺背后都聚集了大量個人和企業(yè)客戶。商業(yè)銀行通過與各類平臺合作，批量獲客，可以在短時間內(nèi)實現(xiàn)客戶和業(yè)務(wù)量的快速增長。

3.降低運營成本。借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，商業(yè)銀行實現(xiàn)批量化業(yè)務(wù)處理，大大降低了運營成本。同時，基于微信等新媒體的病毒式推廣和網(wǎng)絡(luò)自發(fā)傳播，可以在短時間內(nèi)將產(chǎn)品信息推送至數(shù)以萬計的客戶群體，使營銷成本大幅降低。

4.創(chuàng)造市場機會。“互聯(lián)網(wǎng)＋”時代將催生一批新業(yè)態(tài)、新模式、新機構(gòu)群體，如P2P機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)理財、金融資產(chǎn)交易平臺等，作為金融體系的基石，商業(yè)銀行可以因此爭取到新的目標客戶和資金監(jiān)管、清算等業(yè)務(wù)機會。商業(yè)銀行也可以與這些機構(gòu)在風險管理、產(chǎn)品設(shè)計與營銷等方面開展合作，形成新型競合關(guān)系。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，通過互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有機結(jié)合而拓展商業(yè)銀行服務(wù)的邊界和市場，開發(fā)有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提高用戶體驗。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管

2015年7月18日，中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出了一系列鼓勵創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施，積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵從業(yè)機構(gòu)相互合作，拓寬從業(yè)機構(gòu)融資渠道，堅持簡政放權(quán)和落實、完善財稅政策，推動信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸（包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款）、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務(wù)邊界。

具體為：

互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責監(jiān)管，

網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，

股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責監(jiān)管，

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。

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