中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《2019年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《2019年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》

近日，在第38個國際消費者權(quán)益保護日來臨之際，中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2019年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》（以下簡稱《報告》），這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第13年發(fā)布。《報告》匯集了2019年度中國銀行業(yè)服務(wù)的亮點和成果，視角全面、模塊清晰、分析深入，系統(tǒng)總結(jié)了2019年中國銀行業(yè)在服務(wù)社會、服務(wù)民生、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展方面取得的良好成績，為提升行業(yè)整體服務(wù)質(zhì)效提供了思路指引，同時也向全社會展現(xiàn)了銀行業(yè)“以人民為中心”的發(fā)展思想和“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。

《報告》共七章內(nèi)容，涵蓋管理體制完善、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展、流程整合優(yōu)化、助推經(jīng)濟發(fā)展、金融科技賦能、消費者權(quán)益保護以及發(fā)展挑戰(zhàn)與機遇等方面，以簡明凝練的文字和豐富鮮活的案例再現(xiàn)了2019年銀行業(yè)金融機構(gòu)在提升客戶服務(wù)體驗上付出的不懈努力和取得的顯著成果。主要特點如下：

一是強化穩(wěn)中求進，推動合規(guī)自律經(jīng)營。2019 年，中國銀行業(yè)把握“強監(jiān)管”的總體基調(diào)，狠抓風險防控不動搖，嚴守合規(guī)底線不放松，嚴格自律，迎難而上，持續(xù)凈化行業(yè)生態(tài)，全力防范和化解金融風險，在增強自身抵御能力的同時，為國家經(jīng)濟的健康平穩(wěn)和可持續(xù)發(fā)展保駕護航，充分發(fā)揮了“壓艙石”和“穩(wěn)定器”作用。各銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷加強制度保障、強化主體責任、確保穩(wěn)健經(jīng)營，探索和豐富合規(guī)文化的宣貫途徑，通過開展專題活動、搭建線上線下課堂平臺、舉辦主題競賽等方式進一步提高管理效果，讓“人人有責、人人盡責”成為共識，讓合規(guī)文化深入人心。

二是迎合發(fā)展趨勢，加速網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級。2019年，中國銀行業(yè)積極應(yīng)對市場形勢變化、凝聚共識、發(fā)揮合力，圍繞專業(yè)化、智慧化、體驗化、輕型化、線上線下一體化等轉(zhuǎn)型方向，聚焦優(yōu)化調(diào)整、減負賦能、智慧轉(zhuǎn)型、協(xié)同運營、生態(tài)建設(shè)等方面，不斷深化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過科學布局、標準化改造，加快網(wǎng)點智能化進程，促進業(yè)務(wù)由傳統(tǒng)人工柜臺向智能設(shè)備遷移，持續(xù)提高金融服務(wù)便利性和安全性。截至2019年末，中國銀業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達到22.8萬個，其中年內(nèi)改造營業(yè)網(wǎng)點15591個；設(shè)立社區(qū)網(wǎng)點7228個，小微網(wǎng)點達到3272個；在全國布放自助設(shè)備109.35萬臺，其中創(chuàng)新自助設(shè)4805臺；利用自助設(shè)備交易筆數(shù)達353.85億筆，交易金額61.85萬億元。

三是踐行普惠金融，助力經(jīng)濟社會發(fā)展。2019年，中國銀行業(yè)持續(xù)加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，大力推進基礎(chǔ)設(shè)施補短板，多措并舉支持民營和小微企業(yè)發(fā)展，致力改善“三農(nóng)”和“扶貧”金融服務(wù)環(huán)境，在中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。截止2019年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款余額35.19萬億元，同比增長7.7%；小微企業(yè)貸款余額36.9萬億元，同比增速10.1%，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.7萬億元，較年初增速24.6%，貸款余額戶數(shù)2100多萬戶，較年初增加380萬戶，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點。

四是創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展，金融科技深度融合。2019 年，中國銀行業(yè)緊緊把握創(chuàng)新發(fā)展理念，積極擁抱新技術(shù)促進智能化升級，深入開展數(shù)據(jù)創(chuàng)新推進服務(wù)轉(zhuǎn)型，科學穩(wěn)健運用AI、5G、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，優(yōu)化金融服務(wù)流程，加強金融風險防控，延伸智慧服務(wù)觸角，為廣大金融消費者提供智能化、場景化、便捷化、精細化的消費金融產(chǎn)品與服務(wù)。同時，中國銀行業(yè)持續(xù)打造以技術(shù)、數(shù)據(jù)、場景為依托的線上服務(wù)能力，搭建互利共贏的開放平臺，推動“線上 + 線下”“人工+ 智能”的融合一體服務(wù)模式，高效地響應(yīng)客戶需求和社會需求。據(jù)不完全統(tǒng)計，2019年銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達1637.84億筆，同比增長7.42%，交易金額達1657.75萬億元；手機銀行交易筆數(shù)達1214.51億筆，交易金額達335.63萬億元，同比增長38.88%；電商平臺交易筆數(shù)達0.83億筆，交易金額達1.64萬億元；全行業(yè)離柜率為89.77%。

五是勇?lián)鐣熑?，共同抗擊新冠疫情?020年新年伊始，一場突如其來的疫情快速蔓延至全國。面對疫情，銀行業(yè)緊緊圍繞抗疫工作重點內(nèi)容，不斷加大對疫情防控工作的金融服務(wù)保障力度，持續(xù)履行社會責任捐款捐物，優(yōu)先保障疫情防控企業(yè)融資需求，全力支持和組織推動各類生產(chǎn)企業(yè)復工復產(chǎn)，主動幫扶企業(yè)降本減負、共渡難關(guān)，為我國經(jīng)濟平穩(wěn)運行發(fā)揮了重要作用、貢獻了行業(yè)力量。截至2020年2月末，各銀行業(yè)金融機構(gòu)合計抗疫相關(guān)信貸支持超過1.07萬億元；捐贈款項22.54億元；捐贈物資已超1050萬件，其中醫(yī)療物資999.64萬件、生活用品49.35萬件、食品21412箱。

六是不忘初心使命，維護金融消費者合法權(quán)益。2019年，銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)健全消費者權(quán)益保護制度，不斷強化投訴信息化系統(tǒng)建設(shè)以提升投訴管理質(zhì)效，通過扎根營業(yè)網(wǎng)點、深入社區(qū)學校、用活線上渠道等方式積極踐行消費者宣傳教育義務(wù)，以無障礙環(huán)境打造為抓手逐步加強特殊群體服務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，參與中國銀行業(yè)協(xié)會2019年“普及金融知識萬里行”活動的銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)達16.41萬個，派出宣教人員159.17萬人次，組織金融知識普及活動26.13萬場次，發(fā)放宣傳資料4130.13萬份，發(fā)送短信4537.26萬條，推送微信517.63萬條，受眾近3億人。

七是堅持問題導向，緊抓行業(yè)發(fā)展機遇。2019年，中國銀行業(yè)在完善管理制度、優(yōu)化服務(wù)功能、注重服務(wù)創(chuàng)新、強調(diào)服務(wù)體驗等方面充分發(fā)揮了主觀能動性，千帆競發(fā)、百舸爭流，為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。但從行業(yè)整體來看，目前銀行業(yè)在進一步深化普惠金融服務(wù)、提升數(shù)據(jù)治理能力、網(wǎng)點智能轉(zhuǎn)型發(fā)展、服務(wù)質(zhì)量管控等方面仍然具有改進空間。展望未來，新一輪技術(shù)革命引發(fā)的全球價值鏈重構(gòu)，對中國銀行業(yè)來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。2020年，中國銀行業(yè)將繼續(xù)聚焦主業(yè)、服務(wù)實體，瞄準短板、精準發(fā)力，多措并舉共推，多維多層同改，著力構(gòu)建行業(yè)服務(wù)生態(tài)體系，為全面建成小康社會貢獻金融力量。

中國銀行業(yè)協(xié)會

2020-03-11