中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》

為規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會起草了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）。日前，正式向社會公開征求意見。

《辦法》共七章七十條，分別為總則、風(fēng)險管理體系、風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型管理、信息科技風(fēng)險管理、貸款合作管理、監(jiān)督管理和附則。一是合理界定互聯(lián)網(wǎng)貸款內(nèi)涵及范圍，明確互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控原則。二是明確風(fēng)險管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)建立全面風(fēng)險管理體系，在貸前、貸中、貸后全流程進行風(fēng)險控制，加強風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型管理，同時防范和管控信息科技風(fēng)險。三是規(guī)范合作機構(gòu)管理。要求商業(yè)銀行建立健全合作機構(gòu)準(zhǔn)入和退出機制，在內(nèi)控制度、準(zhǔn)入前評估、協(xié)議簽署、信息披露、持續(xù)管理等方面加強管理、壓實責(zé)任。對與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的，《辦法》提出加強限額管理和集中度管理等要求。四是強化消費者保護。明確商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立互聯(lián)網(wǎng)借款人權(quán)益保護機制，對借款人數(shù)據(jù)來源、使用、保管等問題提出明確要求。《辦法》還規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強信息披露，不得委托有違法違規(guī)記錄的合作機構(gòu)進行清收。五是加強事中事后監(jiān)管?！掇k法》對商業(yè)銀行提交互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)情況報告、自評估、重大事項報告等提出監(jiān)管要求。監(jiān)管機構(gòu)實施監(jiān)督檢查，對違法違規(guī)行為依法追究法律責(zé)任。

在過渡期安排方面，按照“新老劃斷”原則設(shè)置過渡期，過渡期為《辦法》實施之日起2年。過渡期內(nèi)，商業(yè)銀行對照《辦法》制定整改方案并有序?qū)嵤?，存量業(yè)務(wù)到期自動結(jié)清。過渡期結(jié)束后，商業(yè)銀行不得再發(fā)放或者存續(xù)違反《辦法》規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)貸款。

制定《辦法》是完善我國商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管制度的重要舉措，有利于彌補制度短板，防范金融風(fēng)險、提升金融服務(wù)質(zhì)效。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)社會各界反饋意見，進一步修改完善《辦法》并適時發(fā)布實施。

附：中國銀保監(jiān)會就《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知

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