銀行中級(jí)考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練：家庭理財(cái)規(guī)劃（10.28）

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閱讀理解

金鑫夫婦家庭案例（2016年試題，部分改編） 金鑫夫婦一家請(qǐng)金融理財(cái)師小魏進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃。 （1）家庭狀況 金鑫，2015年12月31日滿35歲，某大型國(guó)有企業(yè)工程師，已在該企業(yè)工作滿10年，太太李景，32歲，某外資企業(yè)會(huì)計(jì)師。兩人生有一女金星，8歲。三人均身體健康，夫妻雙方父母都健在。小魏經(jīng)過專業(yè)的分析和評(píng)估，發(fā)現(xiàn)金鑫和李景均具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 （2）經(jīng)濟(jì)和投資環(huán)境 ①預(yù)計(jì)長(zhǎng)期年通貨膨脹率為3%。 ②一年期國(guó)債收益率為2%。 （3）福利狀況 金鑫、李景10年前開始參加社保，三險(xiǎn)一金由單位代扣。其中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和住房公積金個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率分別為8%、2%、1%和8%。三險(xiǎn)一金按月繳費(fèi)，假設(shè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)和住房公積金每月繳費(fèi)在當(dāng)年年底才統(tǒng)一結(jié)轉(zhuǎn)進(jìn)入個(gè)人賬戶（繳費(fèi)當(dāng)年不計(jì)息），按年復(fù)利計(jì)算，計(jì)息利率為4%。2015年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)月平均工資為2000元，年平均工資為24000元，平均工資年增長(zhǎng)率為3%。 金鑫所在的單位在2012年初為職工建立了養(yǎng)老金計(jì)劃。該計(jì)劃規(guī)定： ①員工按照個(gè)人當(dāng)年全年薪酬額的4%向該計(jì)劃個(gè)人賬戶供款，公司等額配款，雙方供款均在年底一次劃轉(zhuǎn)，暫不考慮稅收問題。 ②個(gè)人賬戶的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄由公司統(tǒng)一投資運(yùn)作，年均投資收益率5%，暫不考慮稅收問題。 ③員工在服務(wù)滿一年以后的任何時(shí)間離開公司，均可以全額攜帶個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和公司為其提供的配款（包括儲(chǔ)蓄本金和投資收益）。 ④員工年齡和在本單位服務(wù)年限（司齡）相加達(dá)到70，即可辦理退休。 領(lǐng)取方案：領(lǐng)取生存年金，即服務(wù)年限滿10年者自退休當(dāng)年起每月月初領(lǐng)取3000元/月的生存年金，工作10年后服務(wù)年限每增加1年，則每月領(lǐng)取的生存年金增加100元。若退休后余壽超過10年，則領(lǐng)取至身故；若退休后10年內(nèi)死亡，則由繼承人繼續(xù)領(lǐng)取，共領(lǐng)滿10年為止。 （4）保險(xiǎn)狀況 沒有投保任何商業(yè)性保險(xiǎn)。 （5）理財(cái)目標(biāo) ①保持目前的消費(fèi)水平。 ②為女兒18歲上大學(xué)準(zhǔn)備四年的高等教育金，目前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為20000元/年，學(xué)費(fèi)年增長(zhǎng)率預(yù)計(jì)為3%。 ③金鑫和李景希望退休后能維持當(dāng)前價(jià)格水平下每人每年36000元的生活水準(zhǔn)，生活費(fèi)年增長(zhǎng)率3%，預(yù)計(jì)壽命均為85歲。

A、120600；80000 

B、160600；80600 

C、160600；80000 

D、240600；80600 

A、家庭缺乏保險(xiǎn)保障，應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 

B、就其資產(chǎn)水平而言，當(dāng)前負(fù)債比率過高 

C、相對(duì)而言，流動(dòng)性資產(chǎn)過多，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，可適當(dāng)提高股票類投資性資產(chǎn) 

D、缺乏子女教育金規(guī)劃，應(yīng)早作安排 

A、基金投資 

B、股票 

C、房產(chǎn)按揭貸款 

D、債券 

A、出售套現(xiàn)的時(shí)候不會(huì)對(duì)客戶的生活品質(zhì)造成負(fù)面的影響 

B、具有一定的流動(dòng)性 

C、長(zhǎng)期資本升值和收益有一定的預(yù)見性 

D、主要目的為短期的收益和資本利得 

A、合法合規(guī) 

B、經(jīng)濟(jì)利益最大化 

C、收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡 

D、流動(dòng)性原則 

A、3500 

B、4000 

C、5500 

D、5000 

A、2360 

B、2813 

C、3396 

D、3344 

A、1422 

B、545 

C、1542 

D、453 

A、8064 

B、3600 

C、1080 

D、2350 

A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ 

B、Ⅱ、Ⅲ 

C、Ⅰ、Ⅱ 

D、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ 

A、3 

B、2 

C、6 

D、10 

A、1/2 

B、1/4 

C、1/5 

D、5/8 

A、263 

B、122 

C、336 

D、394 

A、繳費(fèi)確定型計(jì)劃 

B、待遇確定及繳費(fèi)確定的混合型計(jì)劃 

C、待遇確定型計(jì)劃 

D、待遇不確定及繳費(fèi)不確定的創(chuàng)新型計(jì)劃 

A、盡早性原則 

B、謹(jǐn)慎性原則 

C、平衡性原則 

D、繼承性原則 

A、將原有國(guó)債置換成一個(gè)面值100元、剩余償還期為8年、息票率為8%，每年付息一次的國(guó)債 

B、將原有國(guó)債置換成一個(gè)面值100元、剩余償還期為10年、息票率為3%、每年付息一次的國(guó)債 

C、將原有國(guó)債置換成一個(gè)面值100元、剩余償還期為12年、息票率為5%、每年付息一次的國(guó)債 

D、不作調(diào)整，繼續(xù)持有原有國(guó)債 

A、家族信托最早可追溯到古羅馬帝國(guó)時(shí)期 

B、實(shí)際操作中家族信托一般都設(shè)在境內(nèi) 

C、家族信托是以家庭財(cái)富的管理、傳承和保護(hù)為目的的信托 

D、家族信托可以根據(jù)實(shí)際需求靈活地約定各項(xiàng)條款 

A、半弱勢(shì)有效市場(chǎng) 

B、弱勢(shì)有效市場(chǎng) 

C、半強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng) 

D、強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng) 

A、高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率會(huì)推動(dòng)本國(guó)貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率則會(huì)造成該國(guó)貨幣匯率下跌 

B、CPI變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹或通貨緊縮的程度 

C、擴(kuò)張性的貨幣政策是通過提高貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)速度來刺激總需求 

D、當(dāng)PMI小于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展 

A、了解客戶的基本情況和要求 

B、研究熟悉相關(guān)稅務(wù)法律法規(guī) 

C、制訂稅務(wù)規(guī)劃 

D、實(shí)施稅務(wù)規(guī)劃方案、跟蹤執(zhí)行 

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