【必看】CFA小白必備的金融常識

《金融時(shí)報(bào)》雜志于 2006 年將 CFA 專業(yè)資格比喻成投資專才的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”。憑借如此廣泛的認(rèn)同，CFA也越來越受歡迎！對于想考CFA的金融小白們，一些金融常識大家要了解！

1、CPI

CPI是居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（consumer price index）的簡稱，是一個(gè)反映居民家庭一般所購買的消費(fèi)商品和服務(wù)價(jià)格水平變動(dòng)情況的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

它也是進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析和決策、價(jià)格總水平監(jiān)測和調(diào)控及國民經(jīng)濟(jì)核算的重要指標(biāo)。其變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹或緊縮的程度。一般來講，物價(jià)全面地、持續(xù)地上漲就被認(rèn)為發(fā)生了通貨膨脹，反之則是通縮。

2、單利、復(fù)利

單利，就是指只計(jì)算本金的利息；而復(fù)利，則是本金以及投資性收入連續(xù)計(jì)息，俗稱“利滾利”。最常見的單利就是銀行存款利息，假定你1萬元整存半年，然而你忘記取款了，一年后逾期支取，你逾期的半年依然會(huì)按照本金1萬元來計(jì)算存款利息。

復(fù)利，常見的有股市價(jià)格、樓市價(jià)格。

3、同比和環(huán)比

無論是談?wù)揅PI還是房價(jià)，以及所有的“一串連續(xù)的數(shù)據(jù)”，通常的指標(biāo)有三種類型：“同比”、“環(huán)比”、“定基”。“同比”、“環(huán)比”用的較多。

以房價(jià)指數(shù)為例，環(huán)比指數(shù)是本月價(jià)格與上月相比，它的功能是監(jiān)測房價(jià)的波動(dòng)；同比指數(shù)是本月與去年同期相比，它的功能則是監(jiān)測趨勢是否發(fā)生變化。而定基指數(shù)，則是選取一個(gè)過去的時(shí)點(diǎn)為基點(diǎn)，想說明房價(jià)在較長時(shí)期內(nèi)累積發(fā)展變化的情況。

4、房價(jià)指數(shù)

房價(jià)老是漲，國家統(tǒng)計(jì)局也每月都發(fā)布“房價(jià)指數(shù)”。國家統(tǒng)計(jì)局每月發(fā)布的“房價(jià)指數(shù)”有兩類——新房指數(shù)和二手房指數(shù)。雖然都是房價(jià)指數(shù)，但新房指數(shù)和二手房指數(shù)卻有本質(zhì)的區(qū)別，從調(diào)查方法上可以看出這種不同。

“新房指數(shù)”比較的是不同時(shí)期在售新房的市場銷售價(jià)格，是“不同質(zhì)”樓盤的比較，房屋價(jià)格的變化中蘊(yùn)含著勞動(dòng)力成本的變化、建筑材料價(jià)格的變化等諸多因素。所以，“新房指數(shù)”是觀察經(jīng)濟(jì)冷暖的一項(xiàng)指標(biāo)。

二手房指數(shù)是“同質(zhì)”樓盤的比較，反映的是物業(yè)內(nèi)在的資產(chǎn)價(jià)值增長趨勢。

5、保險(xiǎn)

簡單說，如果你害怕小概率事件發(fā)生，就應(yīng)該買保險(xiǎn)。投保可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以小博大，通過購買足額保險(xiǎn)，保障我們在喪失掙錢能力時(shí)，使自己及親人在最大程度上延續(xù)較為優(yōu)越的生活水平。這是保險(xiǎn)的傳統(tǒng)定義，但是隨著金融業(yè)的發(fā)展，你會(huì)發(fā)現(xiàn)如今的“保險(xiǎn)”產(chǎn)品已經(jīng)五花八門了，其中理財(cái)型保險(xiǎn)占據(jù)半壁江山。

6、投資

“投資”與投機(jī)就大不同了，以股市為例，投資的方式方法很多，有的玩股票、有的玩基金，還有的專門打新股，但都是在“安全墊”下獲取一定的預(yù)期收益。

CFA考試還是有一定的難度，官方建議每個(gè)級別CFA備考6個(gè)月左右，因考生基礎(chǔ)不同備考時(shí)間也不同，官方統(tǒng)計(jì)全球平均通過CFA考試三個(gè)級別考試所花費(fèi)的時(shí)間是4年。

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