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CFA小白必備金融常識(shí)有哪些？

來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校 編輯：菠蘿洋 2021/08/26 13:21:44　字體：大 小

想進(jìn)入金融圈你的你，一些金融常識(shí)你需要了解。

CFA小白必備金融常識(shí)有哪些？

1、單利、復(fù)利
單利，就是指只計(jì)算本金的利息；而復(fù)利，則是本金以及投資性收入連續(xù)計(jì)息，俗稱(chēng)“利滾利”。最常見(jiàn)的單利就是銀行存款利息，假定你1萬(wàn)元整存半年，然而你忘記取款了，一年后逾期支取，你逾期的半年依然會(huì)按照本金1萬(wàn)元來(lái)計(jì)算存款利息。
而復(fù)利就不一樣了，常見(jiàn)的有股市價(jià)格、樓市價(jià)格。例如，你在股市連續(xù)兩天收獲漲停，一共賺了多少錢(qián)呢？20%嗎？不對(duì)，肯定比20%多，這就是復(fù)利。因此，只需要連續(xù)7個(gè)漲停板就可以實(shí)現(xiàn)收益翻倍。
2、CPI
CPI是居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（consumer price index）的簡(jiǎn)稱(chēng)，是一個(gè)反映居民家庭一般所購(gòu)買(mǎi)的消費(fèi)商品和服務(wù)價(jià)格水平變動(dòng)情況的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。
它也是進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析和決策、價(jià)格總水平監(jiān)測(cè)和調(diào)控及國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算的重要指標(biāo)。其變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹或緊縮的程度。一般來(lái)講，物價(jià)全面地、持續(xù)地上漲就被認(rèn)為發(fā)生了通貨膨脹，反之則是通縮。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般認(rèn)為，連續(xù)3個(gè)月CPI指數(shù)下降，便可以認(rèn)為有通縮跡象。
雖然短期內(nèi)，一定程度的通縮帶來(lái)的低物價(jià)水平讓老百姓很滿意。但是時(shí)間長(zhǎng)了，由于降價(jià)預(yù)期的存在，會(huì)進(jìn)一步抑制人們的消費(fèi)欲望，從而壓縮企業(yè)的開(kāi)工量以及企業(yè)利潤(rùn)。

3、同比和環(huán)比
以房?jī)r(jià)指數(shù)為例，環(huán)比指數(shù)是本月價(jià)格與上月相比，它的功能是監(jiān)測(cè)房?jī)r(jià)的波動(dòng)；同比指數(shù)是本月與去年同期相比，它的功能則是監(jiān)測(cè)趨勢(shì)是否發(fā)生變化。而定基指數(shù)，則是選取一個(gè)過(guò)去的時(shí)點(diǎn)為基點(diǎn)，想說(shuō)明房?jī)r(jià)在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)累積發(fā)展變化的情況。
4、房?jī)r(jià)指數(shù)
房?jī)r(jià)老是漲，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局也每月都發(fā)布“房?jī)r(jià)指數(shù)”。這不僅僅是個(gè)數(shù)字，這背后大有乾坤。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局每月發(fā)布的“房?jī)r(jià)指數(shù)”有兩類(lèi)——新房指數(shù)和二手房指數(shù)。雖然都是房?jī)r(jià)指數(shù)，但新房指數(shù)和二手房指數(shù)卻有本質(zhì)的區(qū)別，從調(diào)查方法上可以看出這種不同。
“新房指數(shù)”比較的是不同時(shí)期在售新房的市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格，是“不同質(zhì)”樓盤(pán)的比較，房屋價(jià)格的變化中蘊(yùn)含著勞動(dòng)力成本的變化、建筑材料價(jià)格的變化等諸多因素。所以，“新房指數(shù)”是觀察經(jīng)濟(jì)冷暖的一項(xiàng)指標(biāo)。
5、保險(xiǎn)
投保可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以小博大，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)足額保險(xiǎn)，保障我們?cè)趩适赍X(qián)能力時(shí)，使自己及親人在最大程度上延續(xù)較為優(yōu)越的生活水平。這是保險(xiǎn)的傳統(tǒng)定義，但是隨著金融業(yè)的發(fā)展，你會(huì)發(fā)現(xiàn)如今的“保險(xiǎn)”產(chǎn)品已經(jīng)五花八門(mén)了，其中理財(cái)型保險(xiǎn)占據(jù)半壁江山。
6、投機(jī)
中國(guó)的股市，因?yàn)槭切屡d市場(chǎng)，制度不完善、監(jiān)管滯后，的確存在很多“投機(jī)”的可能性。但是“投機(jī)”的事情只能偶爾為之，而且要小倉(cāng)位。如果滿倉(cāng)頻繁做投機(jī)，則很容易被消滅。

7、投資

“投資”與投機(jī)就大不同了，以股市為例，投資的方式方法很多，有的玩股票、有的玩基金，還有的專(zhuān)門(mén)打新股，但都是在“安全墊”下獲取一定的預(yù)期收益。

談?wù)摗巴顿Y”不能不說(shuō)“價(jià)值投資”。先是巴菲特的老師格雷厄姆，他在上世紀(jì)40年代寫(xiě)過(guò)一本有名的書(shū)《聰明的投資者》，提出價(jià)值投資的基本理念。在他的時(shí)代，“價(jià)值投資”就是指買(mǎi)被市場(chǎng)錯(cuò)誤定價(jià)的“超低價(jià)股”。

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