2014年經(jīng)濟(jì)師考試教材《初級(jí)金融》輔導(dǎo)：金融調(diào)控

文章摘要：2014年經(jīng)濟(jì)師考試教材《初級(jí)金融》輔導(dǎo)：金融調(diào)控與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

金融調(diào)控與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

考核內(nèi)容：

1、中央銀行金融調(diào)控

2、金融監(jiān)管與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

具體內(nèi)容如下：

一、中央銀行金融調(diào)控

(一)中央銀行產(chǎn)生的必然性

最早期中央銀行是1668年的瑞典銀行;

第一家完整意義上的現(xiàn)代中央銀行是英格蘭銀行。

(二)中央銀行的類(lèi)型

1、單一式中央銀行制度：一元式(絕大多數(shù)國(guó)家包括中國(guó))、二元式(美國(guó)、德國(guó))

2、復(fù)合式中央銀行制度(前蘇聯(lián)、1990年以前東歐、1983年前的中國(guó)，央行特點(diǎn))

(三)中央銀行的職能

1、發(fā)行的銀行;2、銀行的銀行;3、國(guó)家的銀行

(四)中央銀行的業(yè)務(wù)與調(diào)控機(jī)理

央行辦理金融業(yè)務(wù)的目的是為了執(zhí)行貨幣政策，以保證貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

央行業(yè)務(wù)1、中央銀行業(yè)務(wù)根據(jù)其對(duì)象分：

(1)執(zhí)行貨幣政策的業(yè)務(wù)——貨幣政策工具的運(yùn)用

(2)為金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)——開(kāi)立賬戶、結(jié)算、清算

(3)為政府和其他機(jī)構(gòu)的服務(wù)——經(jīng)理國(guó)庫(kù)、代理證券

央行業(yè)務(wù)2、根據(jù)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)性質(zhì)分：

(1)負(fù)債業(yè)務(wù)：集中存款準(zhǔn)備金、貨幣發(fā)行和經(jīng)理國(guó)庫(kù)(10試題)

(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款、再貼現(xiàn)、國(guó)債買(mǎi)賣(mài)、儲(chǔ)備占款

(3)中央銀行存款業(yè)務(wù)——準(zhǔn)備金存款、財(cái)政性存款、特種存款。

央行業(yè)務(wù)及調(diào)控

1、中央銀行存款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

(1)央行存款業(yè)務(wù)與存款準(zhǔn)備金政策

央行存款業(yè)務(wù)包括準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)、財(cái)政性存款業(yè)務(wù)和特種存款業(yè)務(wù)。

(2)存款準(zhǔn)備金政策的調(diào)控作用

A、改變存款準(zhǔn)備率可影響貨幣供應(yīng)量

B、增強(qiáng)證商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力

C、增強(qiáng)央行信貸資金的宏觀調(diào)控能力

2、央行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

(1)再貼現(xiàn)：是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)持未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)向央行進(jìn)行票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的一種行為。

(2)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的調(diào)控作用

A、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件——對(duì)商業(yè)銀行貸款的融資數(shù)量——貨幣供應(yīng)量

B、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件——商業(yè)銀行借入資金的成本——貨幣供應(yīng)量

C、再貼現(xiàn)率的變動(dòng)——顯示宏觀調(diào)控政策意圖

3、央行貸款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

(1)央行貸款：指央行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。

(央行不對(duì)一般企業(yè)發(fā)放貸款)

(2)央行貸款業(yè)務(wù)調(diào)控作用

發(fā)放或收回貸款——調(diào)節(jié)商業(yè)銀行貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)——貨幣供應(yīng)量

央行貸款曾是我國(guó)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)最重要、最有效的間接調(diào)控手段。

4、央行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

(1)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：央行從事買(mǎi)賣(mài)證券的業(yè)務(wù)，不以盈利為目的，目的是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

(2)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的調(diào)控作用體現(xiàn)在：

A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量;B、影響利率;C、對(duì)社會(huì)心理預(yù)期有明顯的告示作用

5、央行基準(zhǔn)利率及其調(diào)控作用

(1)基準(zhǔn)利率：央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率。其變化對(duì)其他利率具有引導(dǎo)作用，處于核心地位。

(2)調(diào)控作用表現(xiàn)：提高(降低)利率——商業(yè)銀行借貸資金成本——企業(yè)借入資金的成本——抑制(刺激)資金需求——信貸總量和貨幣供應(yīng)量的收縮(擴(kuò)張)

(五)我國(guó)的中央銀行——我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。

【例題】以下各項(xiàng)中，屬于中央銀行管理的存款有( )。

A.財(cái)政性存款 B.外匯存款 C.準(zhǔn)備金存款 D.郵政儲(chǔ)蓄存款 E.再存款

答案：AC

解析：中央銀行存款業(yè)務(wù)有準(zhǔn)備金存款、財(cái)政性存款、特種存款。 (參見(jiàn)教材P62)

二、金融監(jiān)管與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

(一)金融監(jiān)管體制的類(lèi)型

按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分：?jiǎn)我槐O(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制

按監(jiān)管范圍分：集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制

目前我國(guó)金融監(jiān)管的體制——“一行三會(huì)”：央行，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)

(二)金融監(jiān)管當(dāng)局的特殊性：權(quán)威性、獨(dú)立性、公共性

(三)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行的關(guān)系

中央銀行是最早的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管的要求就是建立中央銀行制度的原因之一。

中央銀行無(wú)論作為發(fā)行的銀行，銀行的銀行和政府的銀行都與金融監(jiān)管的目標(biāo)有關(guān)。

1、央行實(shí)行金融監(jiān)管能夠保證金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)，為貨幣政策提供依據(jù);

2、中央銀行實(shí)施金融監(jiān)管能夠保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，形成高效的貨幣傳導(dǎo)機(jī)制;

3、中央銀行進(jìn)行金融監(jiān)管能為貨幣政策有效發(fā)揮作用提供保障。

(四)我國(guó)的金融監(jiān)機(jī)構(gòu)

1、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

(1)成立于2003年4月26日

(2)職責(zé)：主要是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

2、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

(1)成立于1992年10月

(2)基本職能：對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管(包括證券期機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)、從業(yè)人員等)

3、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

1、成立于1998年11月18日

2、基本職責(zé)：對(duì)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員的監(jiān)管

【試題2008，案例分析】 中央銀行是一國(guó)金融體系的核心，是調(diào)節(jié)金融全國(guó)貨幣金融活動(dòng)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，它可以根據(jù)全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況制定和執(zhí)行貨幣政策，控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行干預(yù)和控制。而中央銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行干預(yù)、調(diào)控，又體現(xiàn)在其各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。

87.中國(guó)人民銀行開(kāi)展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的活動(dòng)，按其對(duì)象，可分為(ABC)。

A.執(zhí)行貨幣政策而開(kāi)展的業(yè)務(wù)

B.金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)

C.政府部門(mén)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)

D.社會(huì)公眾提供服務(wù)的業(yè)務(wù)

88.《中國(guó)人民銀行》第二十三條規(guī)定：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可運(yùn)用的貨市政工具有(BCD)。

A.確定商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模

B.向商業(yè)銀行提供貸款

C.辦理再貼現(xiàn)

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)債券及外匯

89.在過(guò)去一段時(shí)間里，我國(guó)中央銀行最為有效的貨幣政策工具是(B)。

A.確定基準(zhǔn)利率

B.向商業(yè)銀行提供貸款

C.辦理再貼現(xiàn)

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)債券及外匯