2015初級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專(zhuān)業(yè)考前必備考點(diǎn)：利率市場(chǎng)化的內(nèi)容

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利率市場(chǎng)化的內(nèi)容

一般而言，利率市場(chǎng)化包括兩方面內(nèi)容：一是商業(yè)銀行存貸款利率市場(chǎng)化；二是中央銀行間接調(diào)控利率。

1.商業(yè)銀行存貸款利率市場(chǎng)化在市場(chǎng)利率制度下，商業(yè)銀行根據(jù)以同業(yè)拆借利率為代表的市場(chǎng)利率、本行資金需求、資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、成本結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的匹配情況等因素，靈活調(diào)整本行利率政策，達(dá)到降低成本、減少風(fēng)險(xiǎn)、爭(zhēng)取最大盈利的目的。

（1）商業(yè)銀行存款利率的確定。存款利率完全是由銀行自主決定的，實(shí)行盯住同業(yè)拆借利率上下浮動(dòng)的辦法。商業(yè)銀行結(jié)合本行在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)占有的位置和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，根據(jù)每天本行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配情況、成本結(jié)構(gòu)和風(fēng)陵結(jié)構(gòu)，分析本行的資金需求，確定在同業(yè)拆借利率基礎(chǔ)上的浮動(dòng)幅度，調(diào)整制定本行存款各期限檔次的具體利率水平。一般大額、長(zhǎng)期存欽利率水平接近同業(yè)拆借利率水平或相同，特殊時(shí)期還高于拆借利率；小額、短期存款利率水T低于同業(yè)拆借利率水平。

（2）商業(yè)銀行貸款利率的確定。各項(xiàng)貸款利率應(yīng)在中央銀行規(guī)定的上下限內(nèi)，圍繞基準(zhǔn)利率浮動(dòng)。商業(yè)銀行確定浮動(dòng)幅度，一般根據(jù)同業(yè)拆借利率的變化趨勢(shì)、貸款質(zhì)量、期限、風(fēng)險(xiǎn)、所投行業(yè)的發(fā)展前景及與客戶的信用關(guān)系因素確定。

2.中央銀行間接調(diào)控利率在市場(chǎng)利率制度下，中央銀行不是直接管理商業(yè)銀行的所有利率，而是實(shí)行間接調(diào)控政策，由商業(yè)銀行自主決定本行的利率。但是為了防止比較大的商業(yè)銀行利用壟斷地位而破壞T7場(chǎng)利率有序、均衡地運(yùn)行，中央銀行一般保留對(duì)存款利率上限、基礎(chǔ)貸款利率或最優(yōu)惠貸款利率的窗口指導(dǎo)權(quán)。同時(shí)，中央銀行通過(guò)再貸款、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)操作等業(yè)務(wù)間接調(diào)控貨幣市場(chǎng)資金供求的方式，調(diào)控同業(yè)拆借利率，并由此影響商業(yè)銀行的存貸款利率。