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2015年初級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)沖刺資料：按貸款的保障條件分類
2015年初級經(jīng)濟(jì)師考試馬上就要開始了。為了幫助您更好的通過2015年經(jīng)濟(jì)師考試，網(wǎng)校整理了2015年初級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)沖刺資料，供您參考，祝您學(xué)習(xí)愉快！
按貸款的保障條件分類
按貸款的保障條件分類，商業(yè)銀行貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
（1）信用貸款是商業(yè)銀行僅憑借款人的信譽無須借款人提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。信用貸款具有風(fēng)險大、保障條件弱的特點，商業(yè)銀行應(yīng)持十分謹(jǐn)慎的態(tài)度。商業(yè)銀行一般對信用貸款收取較高的利息，且只對那些聲譽卓著、與銀行有長期業(yè)務(wù)往來、資本實力雄厚、在行業(yè)中占重要地位的大公司發(fā)放，貸款期限也不長。
（2）擔(dān)保貸款是指以某些特定的財產(chǎn)或信用作為還款保證的貸款。擔(dān)保貸款保障性強，有利于銀行強化貸款條件，減少貸款的風(fēng)險，是商業(yè)銀行最主要的貸款方式。在我國，擔(dān)保貸款按照擔(dān)保方式的不同，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。保證貸款是按照《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證或連帶責(zé)任保證為前提發(fā)放的貸款。抵押貸款是按照《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)（主要指不動產(chǎn)和動產(chǎn)）作為抵押物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款則是指按照《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的質(zhì)物（主要指動產(chǎn)和權(quán)利）作保證而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款由于有借款人或第三人的保證，財產(chǎn)抵押或質(zhì)押保障，貸款風(fēng)險相對較小，但貸款手續(xù)較為復(fù)雜。由于尋保、核保和對抵押物或質(zhì)物的評估、保險和保管的需要，無論是對于借款人還是貸款人，貸款的成本都比較高。
（3）票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行貸款的一種特殊方式，它是銀行應(yīng)持票人（客戶）的要求，以現(xiàn)款買進(jìn)持票人持有的且尚未到期的商業(yè)票據(jù)的方式而發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)實現(xiàn)的是預(yù)扣利息，票據(jù)到期后，銀行可向貼現(xiàn)申請人、票據(jù)載明的付款人或承兌人收回票款。一般情況下，票據(jù)貼現(xiàn)具有較好的安全性和流動性保障。
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