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2021高級經(jīng)濟師《金融》備考——時政熱點(2)

來源: 中國經(jīng)濟網(wǎng) 編輯:hynnn 2021/04/19 13:59:56 字體:

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2021高級經(jīng)濟師《金融》備考:時政熱點(2)

主題:“奇葩貸”折射中小銀行經(jīng)營風險

來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)

關(guān)鍵詞:貸款、金融創(chuàng)新、“奇葩貸”、信貸服務(wù)

內(nèi)容如下:


“奇葩貸”折射中小銀行經(jīng)營風險

近來,部分銀行推出的“彩禮貸”“墓地貸”引起輿論關(guān)注。

大眾對此類“奇葩貸”的批評聲不斷,認為彩禮貸不僅助長了一些陋俗,還有“協(xié)助作弊”和“身份歧視”的問題。其中,認為“協(xié)助作弊”是因為彩禮往往是女方用以衡量男方經(jīng)濟實力的依據(jù),但彩禮貸的出現(xiàn)則粉飾了男方的經(jīng)濟實力,且該貸款在婚后需要夫妻雙方共同還款;“身份歧視”是因為彩禮貸限定借貸方“需為行政事業(yè)單位正式員工”,認為這是對外企、私企、個體戶、自由職業(yè)者等金融信用的歧視。對“墓地貸”的抨擊聲則主要集中在殯葬行業(yè)暴利嚴重上。

事實上,無論是“彩禮貸”還是“墓地貸”,之所以會引起人們關(guān)注,重要原因是此類金融創(chuàng)新“精準”觸碰到了部分人群的焦慮情緒。這樣的行為,一方面透露出部分金融機構(gòu)對金融“創(chuàng)新”的過度追求,以及盲目追求場景,誘導刺激消費;另一方面,則表現(xiàn)出部分金融機構(gòu)偏離了服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)。

應(yīng)當看到,并不只是上述“奇葩貸”,去年以來,微眾銀行、重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行等都接連爆出消費貸風險事件。筆者認為,當前商業(yè)銀行,尤其是中小商業(yè)銀行在尋找場景拓展消費貸上用力過猛,一些風險開始積聚,應(yīng)當引起注意。

一是警惕“博眼球式”金融創(chuàng)新。此次出現(xiàn)的“奇葩貸”,都是以刺激焦慮情緒的方式出現(xiàn),這樣的偽金融創(chuàng)新與多年前在保險領(lǐng)域出現(xiàn)的“霧霾險”“拉肚子險”等“奇葩險”有異曲同工之處,應(yīng)當吸取當時保險亂象的教訓。

二是警惕精準“收割”再度出現(xiàn)。今年3月,銀保監(jiān)會等五部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》指出,嚴禁小貸公司、非持牌機構(gòu)向大學生提供信貸服務(wù),堅決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺精準“收割”大學生。應(yīng)當看到,大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款亂象之所以會發(fā)生,與一些互聯(lián)網(wǎng)公司主動挖掘大學生群體貸款需求直接相關(guān)。這樣的“主動挖掘”并非只針對大學生群體,從某種程度上說,上述“奇葩貸”的出現(xiàn),也是“主動挖掘”,引誘過度消費,刺激產(chǎn)生本來沒有的貸款需求,繼而對其“收割”。

三是警惕中小銀行經(jīng)營困難。過去幾年,借助互聯(lián)網(wǎng)平臺等第三方機構(gòu),一些中小銀行進行了更多金融探索,其中不乏超出其經(jīng)營能力的行為,受經(jīng)濟下行及新冠肺炎疫情等因素影響,有的中小銀行經(jīng)營壓力凸顯,在壓力作用下,沒有將更多精力放在服務(wù)實體經(jīng)濟上,轉(zhuǎn)而尋求“捷徑”,此次“奇葩貸”的出現(xiàn)就是表象之一。

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