各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：《開展互聯(lián)網金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作實施方案》已經國務院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

　　工商總局　中央宣傳部　中央維穩(wěn)辦國家發(fā)展改革委　工業(yè)和信息化部　公安部　財政部　住房城鄉(xiāng)建設部　中國人民銀行國務院法制辦　銀監(jiān)會　證監(jiān)會　
保監(jiān)會　國家網信辦　國家信訪局　最高人民法院　最高人民檢察院
2016年4月13日

　　開展互聯(lián)網金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作實施方案

　　為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，發(fā)揮工商部門職能作用，積極配合相關部門防范和打擊金融違法行為，切實維護市場經濟秩序，根據《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）和《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。

　　一、工作目標和原則

　　（一）工作目標。

　　認真落實“誰審批、誰監(jiān)管，誰主管、誰監(jiān)管”的要求，規(guī)范互聯(lián)網金融廣告及以投資理財名義從事金融活動的行為，防范化解潛在風險隱患。以專項整治為契機，推動長效機制建設，努力實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并重、創(chuàng)新和風險防范并舉，為互聯(lián)網金融健康發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

　?。ǘ┕ぷ髟瓌t。

　　高度重視，加強協(xié)作。各有關部門、各省級人民政府要高度重視此次專項整治工作，加強組織領導，完善工作機制，推動信息共享，形成工作合力，共同做好各項工作。

　　依法履職，穩(wěn)妥推進。貫徹落實《指導意見》、《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》和本方案明確的原則和要求，按照有關法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，依法整治、合規(guī)處理。

　　突出重點，著眼長遠。堅持問題導向，集中力量對當前存在的突出問題開展重點整治，有效打擊違法違規(guī)行為，確保取得實效。及時總結工作經驗，建立和完善長效機制。

　　二、清理整治互聯(lián)網金融廣告

　?。ㄒ唬┮婪訌娚婕盎ヂ?lián)網金融的廣告監(jiān)測監(jiān)管，加強溝通協(xié)調，就廣告中涉及的金融機構、金融活動及有關金融產品和金融服務的真實性、合法性等問題，通報金融管理部門進行甄別處理。對公安機關認定涉嫌經濟犯罪以及有關職能部門認為已經構成或者涉嫌構成非法集資活動的，工商部門依法責令停止發(fā)布廣告，各有關部門依法、依職責進行查處，嚴厲打擊發(fā)布虛假違法廣告行為。

　?。ǘ┙鹑诠芾聿块T會同有關部門抓緊制定金融廣告發(fā)布的市場準入清單，明確發(fā)布廣告的金融及類金融機構是否具有合法合規(guī)的金融業(yè)務資格、可以從事何種具體金融業(yè)務等。研究制定禁止發(fā)布的負面清單和依法設立金融廣告發(fā)布事前審查制度。對利用傳統(tǒng)媒介和形式設計、制作發(fā)布虛假違法金融廣告或類金融廣告的，各有關部門依法嚴厲查處。

　　對涉嫌從事非法金融活動的或不符合有關法律、法規(guī)和規(guī)章要求的，各有關部門依法、依職責責令停止相關廣告發(fā)布活動。

　?。ㄈ┩怀鲋攸c網站。各有關部門要對大型門戶類網站、搜索引擎類網站、財經金融類網站、房地產類網站以及P2P網絡交易平臺、網絡基金銷售平臺、網絡消費金融平臺、網絡借貸平臺、股權眾籌融資平臺、網絡金融產品銷售平臺等金融、類金融企業(yè)自設網站發(fā)布的廣告進行重點整治。

　?。ㄋ模┩怀鲋攸c行為。互聯(lián)網金融廣告應當依法合規(guī)、真實可信，不得含有以下內容：一是違反廣告法相關規(guī)定，對金融產品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任的。

　　二是對未來效果、收益或者與其相關情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益的。

　　三是夸大或者片面宣傳金融服務或者金融產品，在未提供客觀證據的情況下，對過往業(yè)績作虛假或夸大表述的。

　　四是利用學術機構、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的。

　　五是對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳，欺騙和誤導消費者的。

　　六是未經有關部門許可，以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、典當等名義發(fā)布的吸收存款、信用貸款內容的廣告或與許可內容不相符的。

　　七是引用不真實、不準確數據和資料的。

　　八是宣傳國家有關法律法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動內容的。

　　九是宣傳提供突破住房信貸政策的金融產品，加大購房杠桿的。

　　（五）加強宣傳引導。各有關部門、各省級人民政府要以宣傳貫徹廣告法等法律法規(guī)為重點，開展形式多樣的宣傳宣講與學習培訓，引導廣告經營者、廣告發(fā)布者增強廣告制作、審查的金融知識和法律意識。按照國家有關規(guī)定，建立、健全廣告業(yè)務的承接登記、審核、檔案管理制度，嚴格按照廣告法要求查驗有關證明文件，核對廣告內容，對內容不符或者證明文件不全的廣告不得制作和發(fā)布。廣告行業(yè)組織應當依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，制定行業(yè)規(guī)范，加強行業(yè)自律，引導會員依法從事廣告活動，推動行業(yè)誠信建設。

　　三、排查整治以投資理財名義從事金融活動行為

　?。ㄒ唬┮劳腥珖髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強工商登記注冊信息互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動。在部委層面，實現(xiàn)工商總局與有關金融管理部門、公安部門全國企業(yè)登記注冊信息的互聯(lián)互通；在省級層面，實現(xiàn)全省工商登記信息與當地金融管理部門、公安部門互聯(lián)互通。

　?。ǘ┙鹑诠芾聿块T與工商部門結合登記信息和有關方面信息進行綜合研判，在此基礎上提出分類處置方案。

　?。ㄈ浗鹑诠芾聿块T認定為未經許可從事金融活動并且情節(jié)嚴重的企業(yè)，工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

　　（四）工商部門在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無證支付機構情況，將失聯(lián)企業(yè)列入經營異常名錄；會同人民銀行對與無證機構開展支付業(yè)務的商戶進行公示。

　?。ㄎ澹┕ど滩块T對于被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人依法予以三年任職資格限制，不得擔任其他企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員。

　?。τ诒徽J定為未經許可從事金融活動的企業(yè)法定代表人和股東，工商部門要進一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實施延伸監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)控制風險。對于在多個從事非法集資活動企業(yè)有投資的股東，工商部門要匯集有關信息，并將其未來投資的企業(yè)作為重點抽查對象。充分發(fā)揮組織協(xié)調作用，最大程度匯集各方面信息，充分運用大數據手段提高研判效率，并及時協(xié)調案件認定和查處過程中出現(xiàn)的問題，提高部門協(xié)同水平。

　?。ㄆ撸┓墙鹑跈C構以及不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經營范圍中，原則上不使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網貸”、“網絡借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“互聯(lián)網保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)，工商部門將相關企業(yè)注冊信息（包括存量企業(yè)信息）及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門對相關企業(yè)予以持續(xù)關注，并將相關企業(yè)列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。

　　四、時間進度專項整治時間為2016年4月至2017年1月，共分為四個階段：（一）方案制定階段。根據《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》總體部署，結合工商部門職能特點和法律法規(guī)具體規(guī)定，制定落實整治任務的具體方案、辦法和意見。此項工作于2016年4月底前完成。

　　（二）動員摸底階段。各地工商部門按照設定的條件進行檢索，摸清本地區(qū)涉及互聯(lián)網金融企業(yè)（網站）的相關底數，提供給相關領域牽頭部門。向網站開辦者、網絡廣告經營者宣傳國家有關法律法規(guī)規(guī)定，要求各類網站自查清理發(fā)布的廣告及信息，認真審查鏈接網站的主體資格及網頁上的廣告和信息內容，不得為未經許可或備案的網站以及不具有業(yè)務資質的網站提供鏈接服務，不得為金融虛假違法廣告以及含有虛假信息的網站（網頁）提供鏈接服務；網絡廣告經營者不得為非法網站投放廣告、提供廣告代理服務。此項工作于2016年7月底前完成。

　　（三）清理整治階段。各地區(qū)有關部門按照職責分工，對有關企業(yè)和網站自查整改后仍存在的問題進行治理，依法查處違法情節(jié)嚴重、性質惡劣的案件，嚴厲懲治違法責任主體，公開曝光典型案件，震懾違法行為。各地工商部門嚴格按照本方案規(guī)定的任務做好信息報送、協(xié)同監(jiān)管工作。此項工作于2016年11月底前完成。

　　（四）評估總結階段。各省級人民政府對本地區(qū)開展集中整治工作情況進行自查和總結，及時解決存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，鞏固專項整治成果，形成整治報告送工商總局。工商總局匯總形成總體報告，報送互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。同時，完善制度建設，推動建立常態(tài)化工作機制。此項工作于2017年1月底前完成。