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萌新“基民”看過來 超實(shí)用基金分類!

來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校 編輯:噗噗 2021/04/06 15:50:11 字體:

在本文中,小編為大家匯總整理了我們平時(shí)在支付寶或者其他平臺(tái)買的一些基金的分類,如果你對(duì)這個(gè)內(nèi)容感興趣就接著往下看吧,為你的理財(cái)投資增加一些小知識(shí)!

01
股票型基金

股票型基金是指基金資產(chǎn)80%以上投資于股票的基金,在支付寶或者是其他的平臺(tái)上面都會(huì)說明是什么類型的基金。

萌新“基民”看過來 超實(shí)用基金分類!

如果實(shí)在是不知道這只基金是什么類型的,那么可以通過基金的持倉(cāng)了解,股票在80%以上的就是股票型基金。

萌新“基民”看過來 超實(shí)用基金分類!

股票基金有以下3個(gè)特點(diǎn):

(一)收益相對(duì)較高。

(二)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。

(三)波動(dòng)幅度較大。股票型基金主要投資于股票,股票價(jià)格又隨市場(chǎng)狀況的波動(dòng)而變化,由于市場(chǎng)狀況波動(dòng)較大,于是股票價(jià)格變化越大,股票基金的波動(dòng)幅度也較大。

股票型基金適合激進(jìn)型的人去購(gòu)買。

02
債券型基金

80%以上基金資產(chǎn)投資于債券的基金為債券型基金,在平臺(tái)上也會(huì)標(biāo)注,同樣我們也可以看持倉(cāng),按照持倉(cāng)80%以上都是債券的就屬于債券基金。

債券基金的特點(diǎn):

(一)低風(fēng)險(xiǎn),低收益。

(二)費(fèi)用較低。

(三)收益穩(wěn)定。

債券基金適合低風(fēng)險(xiǎn)人群去購(gòu)買。

03
混合型基金

以股票、債券等為投資對(duì)象的基金,混合基金根據(jù)股、債資產(chǎn)投資比例及其投資策略又可分為偏股型基金、偏債型基金等。

偏股混合型基金股票配置比例一般為50%-70%,債券配置比例在20%-40%;

偏債混合型基金債券配置比例一般為50%-70%,股票配置比例在20%-40%;

平衡混合型基金股票和債券比例比較平均,大約在40%-60%左右;

混合基金沒有明確的投資方向,可以同時(shí)投資股票、債券、貨幣市場(chǎng)的基金,市場(chǎng)上大多數(shù)合基金屬于偏股型基金。

混合型基金的特點(diǎn):

(一)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖:股票和債券是混合型基金最重要的兩個(gè)融資工具。股票在其中提供的是股權(quán)融資,風(fēng)險(xiǎn)大但潛在收益也很高;而債券則提供的是債權(quán)融資,收益及風(fēng)險(xiǎn)都比較穩(wěn)定,所以說,股票的高風(fēng)險(xiǎn)和債券的穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)剛好可以進(jìn)行對(duì)沖,也就形成了混合型基金的優(yōu)勢(shì)。

(二)靈活度高:混合型基金相對(duì)于股票或債券型基金來說,靈活度要相對(duì)較高一些,根據(jù)股市的行情可以加大或者降低混合型基金中的股票倉(cāng)位。

04
貨幣型基金

國(guó)債、央行票據(jù)、銀行定期存單、同業(yè)存款等低風(fēng)險(xiǎn)的短期有價(jià)證券(一般期限在一年以內(nèi),平均期限120天)。

貨幣型基金典型的就是像銀行里面的薪資煲、支付寶里面的余額理財(cái)?shù)鹊龋牧鲃?dòng)性都很好,現(xiàn)在貨幣型基金收益基本上在2.1%左右的年華收益。

特點(diǎn):

(一)本金安全:由大多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金投資品種就決定了其在各類基金中風(fēng)險(xiǎn)是最低的,貨幣基金合約一般都不會(huì)保證本金的安全,但在事實(shí)上由于基金性質(zhì)決定了貨幣基金在現(xiàn)實(shí)中極少發(fā)生本金的虧損;

(二)資金流動(dòng)強(qiáng):流動(dòng)性可與活期存款媲美?;鹳I賣方便,資金到賬時(shí)間短,流動(dòng)性很高,一般基金贖回一兩天資金就可以到帳;

(三)收益率較高:多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金一般具有國(guó)債投資的收益水平;

(四)投資成本低。

05
指數(shù)型基金

以指數(shù)成份股為投資對(duì)象的基金,目標(biāo)是取得與指數(shù)大致相同的收益率。簡(jiǎn)單地說,它買的不是某一只股票,而是買的一攬子股票來跟蹤對(duì)應(yīng)的指數(shù)。典型的指數(shù)型基金上證50指數(shù)、滬深300指數(shù)、中證500指數(shù)等等。

特點(diǎn):

(一)不依靠基金經(jīng)理自己的選股能力,被動(dòng)的買入指數(shù)里包含的股票。這就是指數(shù)基金和主動(dòng)管理型基金的最大區(qū)別。正是因?yàn)椴灰揽炕鸾?jīng)理的自主選股能力,也就避免了基金經(jīng)理因?yàn)橹饔^的錯(cuò)誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而人總會(huì)犯錯(cuò),哪怕是非常專業(yè)的基金經(jīng)理,他也沒有辦法抓住每一次上漲的機(jī)會(huì),避開每一次下跌的機(jī)會(huì)。這也是指數(shù)基金在長(zhǎng)期能跑贏主動(dòng)型基金的一個(gè)原因。

(二)指數(shù)基金投資成本低廉。我們都知道指數(shù)基金的基金經(jīng)理不需要有很強(qiáng)的擇股選時(shí)能力,只需要跟著指數(shù)里面包含的股票買入就好。所以指數(shù)基金的管理費(fèi)用就比較低。在前面我們篩選基金。那時(shí)候大家應(yīng)該看到過,主動(dòng)型基金的管理費(fèi),一般都是每年1.5%。而指數(shù)基金的管理費(fèi)通常是0.6%。購(gòu)買指數(shù)基金相當(dāng)于每年節(jié)省近1%的管理費(fèi)。大家不要小看這1%的管理費(fèi),如果放到10年的時(shí)間去看,節(jié)省下來的管理費(fèi)就是將近10%,節(jié)省下來的費(fèi)用也構(gòu)成了我們投資基金的收益。這也是為什么長(zhǎng)期來看主動(dòng)型基金跑不贏指數(shù)基金的一個(gè)原因。

(三)指數(shù)長(zhǎng)生不老,這個(gè)和指數(shù)的編制規(guī)則有關(guān)系的。鐵打的指數(shù),流水的股票,就拿滬深300指數(shù)來說,如果選出來的300只股票,不符合滬深三百指數(shù)的選股規(guī)則,就要被踢出去。選新的股票進(jìn)來,確保股票的數(shù)量永遠(yuǎn)是300只。

(四)業(yè)績(jī)透明,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。指數(shù)里面包含什么股票?指數(shù)每天上漲或者下跌了多少?都是公開數(shù)據(jù)。而根據(jù)指數(shù)的指數(shù)基金,是同漲同跌的關(guān)系,業(yè)績(jī)非常透明。而對(duì)于主動(dòng)管理型的基金,基金經(jīng)理都買了哪些股票,我們很難查得到。經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)老鼠倉(cāng)的事件。

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