2009年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》試點(diǎn)考試大綱

《個(gè)人貸款》試點(diǎn)考試大綱

　　第1章 個(gè)人貸款概述

　　1.1 個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

　　1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義

　　1.1.2 個(gè)人貸款的特征

　　1.1.3 個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

　　1.2 個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類

　　1.2.1 按產(chǎn)品用途分類

　　1.2.2 按擔(dān)保方式分類

　　1.3 個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素

　　1.3.1 貸款對(duì)象

　　1.3.2 貸款利率

　　1.3.3 貸款期限

　　1.3.4 還款方式

　　1.3.5 擔(dān)保方式

　　1.3.6 貸款額度

　　第2章 個(gè)人貸款營(yíng)銷

　　2.1 個(gè)人貸款目標(biāo)市場(chǎng)分析

　　2.1.1 市場(chǎng)環(huán)境分析

　　2.1.2 市場(chǎng)細(xì)分

　　2.1.3 市場(chǎng)選擇和定位

　　2.2 個(gè)人貸款客戶定位

　　2.2.1 合作單位定位

　　2.2.2 貸款客戶定位

　　2.3 個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道

　　2.3.1 合作單位營(yíng)銷

　　2.3.2 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

　　2.3.3 網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

　　2.4 個(gè)人貸款營(yíng)銷組織

　　2.4.1 營(yíng)銷人員

　　2.4.2 營(yíng)銷機(jī)構(gòu)

　　2.4.3 營(yíng)銷管理

　　2.5 個(gè)人貸款營(yíng)銷方法

　　2.5.1 品牌營(yíng)銷

　　2.5.2 策略營(yíng)銷

　　2.5.3 定向營(yíng)銷

　　第3章 個(gè)人住房貸款

　　3.1 基礎(chǔ)知識(shí)

　　3.2 貸款的流程

　　3.2.1 貸款的受理和調(diào)查

　　3.2.2 貸款的審查和審批

　　3.2.3 貸款的簽約和發(fā)放

　　3.2.4 貸后與檔案管理

　　3.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　3.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

　　3.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　3.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　3.4 公積金個(gè)人住房貸款

　　3.4.1 基礎(chǔ)知識(shí)

　　3.4.2 貸款的流程

　　第4章 個(gè)人汽車貸款

　　4.1 基礎(chǔ)知識(shí)

　　4.2 貸款的流程

　　4.2.1 貸款的受理和調(diào)查

　　4.2.2 貸款的審查和審批

　　4.2.3 貸款的簽約和發(fā)放

　　4.2.4 貸后與檔案管理

　　4.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　4.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

　　4.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　4.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　第5章 個(gè)人教育貸款

　　5.1 基礎(chǔ)知識(shí)

　　5.2 貸款的流程

　　5.2.1 貸款的受理和調(diào)查

　　5.2.2 貸款的審查和審批

　　5.2.3 貸款的簽約和發(fā)放

　　5.2.4 貸后與檔案管理

　　5.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　5.3.1 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　5.3.2 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　第6章 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

　　6.1 基礎(chǔ)知識(shí)

　　6.2 貸款的流程

　　6.2.1 貸款的受理和調(diào)查

　　6.2.2 貸款的審查和審批

　　6.2.3 貸款的簽約和發(fā)放

　　6.2.4 貸后與檔案管理

　　6.3 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　6.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理

　　6.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　6.3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　第7章 其他個(gè)人貸款

　　7.1 個(gè)人質(zhì)押貸款

　　7.1.1 個(gè)人質(zhì)押貸款含義

　　7.1.2 個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)

　　7.1.3 個(gè)人質(zhì)押貸款要素

　　7.1.4 個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程

　　7.2 個(gè)人信用貸款

　　7.2.1 個(gè)人信用貸款含義

　　7.2.2 個(gè)人信用貸款特點(diǎn)

　　7.2.3 個(gè)人信用貸款要素

　　7.2.4 個(gè)人信用貸款操作流程

　　7.3 個(gè)人抵押授信貸款

　　7.3.1 個(gè)人抵押授信貸款含義

　　7.3.2 個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)

　　7.3.3 個(gè)人抵押授信貸款要素

　　7.3.4 個(gè)人抵押授信貸款操作流程

　　7.4 其他

　　7.4.1 個(gè)人住房裝修貸款

　　7.4.2 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　7.4.3 個(gè)人醫(yī)療貸款

　　7.4.4 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

　　7.4.5 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

　　第8章 個(gè)人征信系統(tǒng)

　　8.1 概述

　　8.1.1 個(gè)人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容

　　8.1.2 個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能

　　8.1.3 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義

　　8.1.4 個(gè)人征信立法狀況

　　8.2 個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用

　　8.2.1 個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源

　　8.2.2 個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程

　　8.2.3 個(gè)人征信查詢系統(tǒng)

　　8.2.4 個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式

　　8.2.5 異議處理

　　附 錄

　　一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

　　1．《中華人民共和國(guó)民法通則》（以下簡(jiǎn)稱《民法通則》）

　　2．《中華人民共和國(guó)合同法》

　　3．《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

　　4．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

　　二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

　　1．《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》 銀發(fā)[1999]第73號(hào)

　　2．《個(gè)人住房貸款管理辦法》銀發(fā)[1998]第190號(hào)

　　3．《汽車貸款管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令 〔2004〕第 2 號(hào)）

　　4．《助學(xué)貸款管理辦法》中國(guó)人民銀行〔2000〕

　　5．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2008〕49號(hào)

　　6．《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)〔2007〕359號(hào)）

　　7．《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》（銀發(fā)〔2007〕452號(hào)）

　　8．《住房公積金管理?xiàng)l例》

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