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2012年銀行從業(yè)《個人理財》預習：個人理財業(yè)務
一、個人理財業(yè)務的發(fā)展
萌芽期：20世紀30~60年代
形成、發(fā)展期：20世紀60~80年代
成熟期：20世紀90年代以后
國內：本世紀。
基礎產品：外匯理財產品、人民幣理財產品（國債等 → 結構性理財產品）
二、影響個人理財業(yè)務的因素：
1、宏觀因素：
?。?） 政治、法律、政策環(huán)境；（其中法律體系我們后面還要講到）
政策：財政政策、貨幣政策、稅收政策
?。?）經濟環(huán)境：經濟發(fā)展階段、收入水平、宏觀經濟狀況（經濟周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等）
問題：什么是個人可支配收入？個人收入扣除稅款后的金額。
問題：名義利率和實際利率？（中間的差就是通貨膨脹率）
問題：經濟狀況向好的時候，儲蓄、債券、股票、房產應該如何配置？
例題：應對通貨膨脹的措施有哪些？
A 減少儲蓄 B 增加黃金配置 C 擴大消費 D 增加債券
（3）社會環(huán)境
傳統(tǒng)東方文化好儲蓄，西方好投資；人口環(huán)境
?。?）技術環(huán)境：互聯網促進理財產品銷售
2、微觀環(huán)境
?。?）金融市場的競爭
?。?）金融市場的開放
?。?）金融市場的價格機制：利率水平
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