2012年銀行從業(yè)《個人理財》知識點5

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來源: 正保會計網(wǎng)校論壇編輯： 2012/01/04 16:48:38　字體：大小

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　　銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀

　　國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀

　?。?）萌芽階段：20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段，當時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務，但大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。

　?。?）形成時期：從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的，在這一時期，理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設均取得了顯著的進步。中國理財產(chǎn)品規(guī)模以每年l0%～20%的速度在增長，2005年達到了2000億元，于是銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理，并同時下發(fā)了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理提出了指導意見。

　?。?）迅速擴展時期：在《辦法》和《指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期， 2005～2008年四年間增加了17.5倍。

　　為進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財市場秩序，銀監(jiān)會辦公廳于2008年4月下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》。

　　隨著2008年下半年國際金融危機的爆發(fā)，一些商業(yè)銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益甚至負收益現(xiàn)象，引起了社會廣泛關注。針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。

　　現(xiàn)狀：為應對國際金融危機，國家出臺了一系列宏觀經(jīng)濟政策，信貸規(guī)模迅速擴張。在這一過程中，部分商業(yè)銀行將信貸資產(chǎn)用于理財產(chǎn)品開發(fā)，銀行和信托關系日益緊密。為規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司的合作行為，銀監(jiān)會于2009年12月下發(fā)了《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》，從市場健康發(fā)展和維護當事人合法權益角度對銀行和信托合作行為進行規(guī)范。

　　總體上，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務收入的重要來源。