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2012年銀行從業(yè)《個人理財》知識點19
客戶的風險屬性
（一）客戶的風險識別就是理財業(yè)務人員對客戶在理財活動中所面臨的各類風險進行系統(tǒng)的歸類和鑒別的過程。
（二）影響客戶投資風險承受能力的因素
1.年齡
2.受教育情況：一般的，風險承受能力隨著受教育程度的增加而增加。
3.收入、職業(yè)和財富規(guī)模
?、偈杖胨?。
?、诼殬I(yè)。
?、圬敻灰?guī)模。
4.資金的投資年限
5.理財目標的彈性
理財目標的彈性越大，承受風險能力越強。若理財目標時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。
6.主觀風險偏好
個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定態(tài)度和決策。
7.其他影響因素：性別、家庭情況、就業(yè)狀況等。
（三）客戶風險偏好和投資風格的分類
1.客戶風險偏好的分類：
2.根據風險偏好的客戶分級
?。?）進取型。
?。?）成長型。
?。?）平衡型。
?。?）穩(wěn)健型。
?。?）保守型。
（四）個人風險承受能力的評估
?。?）評估目的
?。?）常見的評估方法
?。?）評估內容
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