去年末，上海居民儲(chǔ)蓄總額突破了3000億元大關(guān)，面對(duì)越來(lái)越殷實(shí)的家庭，人們已不再滿足把資金存在銀行里吃利息。與此相應(yīng)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)的市場(chǎng)空間也就日益加大，可以預(yù)見(jiàn)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)將是未來(lái)中外金融機(jī)構(gòu)拓展中國(guó)市場(chǎng)的重點(diǎn)，個(gè)人財(cái)務(wù)策劃將成為“錢(qián)景”無(wú)限的“黃金行業(yè)”。

　　收入增長(zhǎng)急需理財(cái)專(zhuān)家

　　隨著居民儲(chǔ)蓄和個(gè)人收入的不斷增加，以及大量外資金融機(jī)構(gòu)的不斷涌入，個(gè)人理財(cái)服務(wù)的市場(chǎng)空間正日益擴(kuò)大。越來(lái)越多的人需要理財(cái)顧問(wèn)來(lái)幫助他們?cè)O(shè)計(jì)理財(cái)方案、管理資金。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，聘請(qǐng)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)等國(guó)外成熟先進(jìn)的理財(cái)觀念將很快被國(guó)內(nèi)人士所接受。

　　但是，由于國(guó)內(nèi)缺乏熟悉保險(xiǎn)、證券、銀行等多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，國(guó)內(nèi)一些銀行在儲(chǔ)蓄、基金、債券等方面給客戶(hù)的理財(cái)服務(wù)以及擅長(zhǎng)保險(xiǎn)方面的理財(cái)策劃師，都還未達(dá)到嚴(yán)格意義上的理財(cái)策劃的要求。這些都使得目前個(gè)人理財(cái)服務(wù)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展受到了限制，因此，培養(yǎng)出一批精通銀行、證券、保險(xiǎn)等多方面金融業(yè)務(wù)的理財(cái)專(zhuān)家已顯得尤為迫切。

　　根據(jù)《上海市2003年度人才開(kāi)發(fā)目錄》

　　等資料顯示，上海市在財(cái)務(wù)策劃人才方面的需求很大。不僅僅在上海，具備國(guó)際財(cái)務(wù)策劃專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的人才目前在國(guó)內(nèi)普遍缺乏。

　　財(cái)務(wù)策劃師讓錢(qián)生錢(qián)

　　注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師是為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士，主要是為個(gè)人進(jìn)行綜合性的財(cái)務(wù)策劃。因?yàn)樽��?cè)財(cái)務(wù)策劃師的工作總是和金錢(qián)在打交道，總是在設(shè)計(jì)合適優(yōu)化的資金管理方案，所以又被稱(chēng)為“金”的設(shè)計(jì)師。

　　財(cái)務(wù)策劃涉及保險(xiǎn)、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理、稅務(wù)策劃、退休計(jì)劃以及員工福利等諸多方面。以確保其資產(chǎn)的保值與增值。財(cái)務(wù)策劃師好比是客戶(hù)與復(fù)雜的金融產(chǎn)品之間的中介，他們運(yùn)用專(zhuān)業(yè)知識(shí)幫助客戶(hù)在其可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的設(shè)計(jì)，從而使客戶(hù)獲得理想的回報(bào)。

　　應(yīng)運(yùn)而生“錢(qián)景”誘人

　　據(jù)來(lái)自香港的高級(jí)財(cái)務(wù)策劃師鄭建基先生介紹，5、6年前，香港和大陸一樣沒(méi)有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)策劃師，但現(xiàn)在，以個(gè)人理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的私人財(cái)務(wù)咨詢(xún)公司已有3000多家。在他看來(lái)，現(xiàn)在上海的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)和當(dāng)時(shí)的香港很類(lèi)似，有識(shí)之士應(yīng)該趁早捷足先登。他還透露，在香港，一個(gè)剛?cè)胄械呢?cái)務(wù)策劃師每月就可賺到2萬(wàn)港元，而2、3年后月薪就可升到5萬(wàn)港元，而且相對(duì)于已進(jìn)入成熟期的保險(xiǎn)業(yè)，財(cái)務(wù)策劃師這一行業(yè)還處于成長(zhǎng)期，因此，它的發(fā)展空間還很大。鄭先生預(yù)測(cè)，2008年后，個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢(xún)公司也將在大陸紅火地開(kāi)展，注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師的就業(yè)前景令人矚目。

　　去年10月份，上海交通大學(xué)海外教育學(xué)院和香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)、上海緊缺人才培訓(xùn)工程聯(lián)席會(huì)議辦公室聯(lián)合推出了“注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師”培訓(xùn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在“香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)”的指導(dǎo)下，引進(jìn)一套國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)教材，聘請(qǐng)“香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)”的資深教員，從財(cái)務(wù)策劃、國(guó)際財(cái)務(wù)管理、保險(xiǎn)投資、證券投資和風(fēng)險(xiǎn)分析等各方面入手，培養(yǎng)學(xué)員在財(cái)務(wù)策劃主要領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和操作技能。據(jù)悉，滬上第一批135名“注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師”即將從交大誕生，為國(guó)內(nèi)新興的理財(cái)需求階層服務(wù)。

　　據(jù)上海交通大學(xué)海外教育學(xué)院奧杰?chē)?guó)際工商分院副院長(zhǎng)蔣春生介紹，自?shī)W杰開(kāi)展此項(xiàng)培訓(xùn)以來(lái)，招生情況十分理想，說(shuō)明“個(gè)人理財(cái)”觀念已經(jīng)得到了許多人士的認(rèn)同。從學(xué)員的構(gòu)成情況來(lái)看，除了原先預(yù)料的“主力軍”：銀行、保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)的從業(yè)人員，還有40%是其他企業(yè)的財(cái)務(wù)人員，可見(jiàn)企業(yè)理財(cái)與個(gè)人理財(cái)互有相通之處。

　　由于香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)（RFP-HK）和英國(guó)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)（IFA）之間具有互相認(rèn)可的關(guān)系，即一旦成為香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)的會(huì)員，再參加兩門(mén)考試，合格者可申請(qǐng)英國(guó)財(cái)會(huì)會(huì)計(jì)師公會(huì)（IFA）資格，為海外發(fā)展帶來(lái)諸多便利，也是此項(xiàng)培訓(xùn)的引人之處。