近日在北京舉行的第二屆中美金融策劃論壇，引起了全社會的極大關(guān)注，CFP注冊金融策劃師這個以往對于國人尚屬陌生的新名詞，一下子“熱”了起來。
在今日商業(yè)氣氛濃厚、傳媒業(yè)高度發(fā)達的中國，似乎有理由問一聲：中國真的需要CFP嗎？
看來頗帶幾份神秘色彩的CFP，英文全稱為Certified Financial Planner，是目前國際上金融領(lǐng)域最具權(quán)威和最流行的個人理財職業(yè)資格。目前，中國學界、業(yè)界暫時把它統(tǒng)一翻譯為“注冊金融策劃師”，其工作性質(zhì)與日常意義上的理財能手大體相當，但是CFP們卻更加專業(yè)，其職責主要是為個人提供全方位的理財建議，保證客戶的財務(wù)獨立和金融安全。
自改革開放以來，中國經(jīng)濟創(chuàng)造了高速增長的奇跡，居民尤其是城鎮(zhèn)居民的可支配收入不斷增長。據(jù)統(tǒng)計，城鎮(zhèn)居民可支配收入從1978年的人均343.4元增長至2001年的6860元，增幅高達19倍。另據(jù)國家統(tǒng)計局公布的《首次中國城市居民家庭財產(chǎn)調(diào)查總報告》顯示，截至今年6月底，中國城市居民家庭財產(chǎn)戶均總值已達22.83萬元，戶均金融資產(chǎn)達7.98萬元。值得關(guān)注的是，一個新興的富人群體漸為成形。中國社科文獻出版社出版的《北京藍皮書：2001年中國首都發(fā)展報告》顯示，北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已達235.6萬元。
隨著中國居民收入的普遍提高，中國政府近幾年集中推出了住房制度、醫(yī)療制度、養(yǎng)老制度、教育體制等一系列大手筆改革，這無疑對百姓的家庭支出造成巨大影響。在此背景下，投資理財開始成為百姓家庭重要的經(jīng)濟活動，人們開始接觸諸如住房貸款、各種保險以及養(yǎng)老基金等各種選擇并建立了各自的財務(wù)計劃。
十幾年來，中國的金融行業(yè)得到了長足的進步，上個月上海黃金交易所的正式掛牌，標志著中國已形成了包括貨幣市場、資本市場、期貨市場、黃金市場的完整金融體系。但是在城市家庭戶擁有的人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款這一最古老的理財方式在央行連續(xù)降息的背景下卻仍以絕對優(yōu)勢笑傲群雄。造成此局面固然與中國目前可投資金融產(chǎn)品太少有關(guān)，但也與中國居民普遍缺乏投資理財知識是分不開的。
據(jù)中國社會調(diào)查研究所去年在京、津、滬、穗四地的專項問卷調(diào)查顯示，有74％的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，有41％的被調(diào)查者需要個人理財服務(wù)。中國國家景氣監(jiān)測中心公布的一項調(diào)查結(jié)果也表明，全國范圍內(nèi)約有70％的市民希望自己的金融消費有個好的理財顧問。
現(xiàn)在中國一些銀行、證券公司、保險公司和基金管理公司已推出了個人理財服務(wù)，但同時存在諸多問題，如各地區(qū)發(fā)展不平衡，隊伍專業(yè)化不強，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標準和行業(yè)管理，服務(wù)質(zhì)量不高，難以滿足客戶需求。
鑒于中國業(yè)已入世，中國金融業(yè)與國際接軌的趨勢已日趨明朗，因此金融界、學界和國家有關(guān)方面才會一致決定在先引進國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，再結(jié)合中國實際，建立個人理財?shù)娜珖宰月山M織——中國金融策劃師協(xié)會，并本著寧缺毋濫的原則，大力推行嚴格專業(yè)的注冊金融策劃師統(tǒng)一認證體系，以引導并滿足國內(nèi)對投資理財?shù)男枨蟆?br>
市場的巨大需求加上規(guī)范的職業(yè)認證體系，相信未來中國的CFP們會繼注冊會計師、注冊資產(chǎn)評估師和注冊稅務(wù)師之后，成為新一代的職場新寵。
