全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)工商銀行副董事長(zhǎng)兼行長(zhǎng)楊凱生2日透露，他為本次政協(xié)會(huì)議帶來的提案與從緊的貨幣政策相關(guān)。同時(shí)，楊凱生就工商銀行突圍信貸緊縮壓力、海外擴(kuò)張收購(gòu)以及美國(guó)次債危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)影響等諸多金融行業(yè)熱點(diǎn)問題，接受了本報(bào)記者的獨(dú)家專訪。
受去年開始的信貸緊縮等調(diào)控政策影響，市場(chǎng)上普遍猜測(cè)商業(yè)銀行去年盈利會(huì)受到影響。楊凱生對(duì)此持有兩大觀點(diǎn)，第一，從緊的貨幣政策的核心即體現(xiàn)為緊縮的信貸政策。第二，實(shí)行從緊的貨幣政策或信貸政策對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)肯定會(huì)有影響，但是這些政策對(duì)不同銀行的影響肯定不同。
“關(guān)鍵取決于這家銀行近年來經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)調(diào)整的結(jié)果。”楊凱生說，“就工行而言，其信貸年平均增長(zhǎng)率10%左右，拉動(dòng)了近五年來30%以上的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)。因此，銀行不能寄望通過簡(jiǎn)單的存貸利差收入的增加來提升自身的盈利水平�！�
楊凱生表示，工行在幾年前就已經(jīng)意識(shí)到了這點(diǎn)，早已自覺、主動(dòng)地在此方面做了些準(zhǔn)備和應(yīng)對(duì)。盡管近年來工行中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)幅度不斷提高，楊凱生認(rèn)為工行中間業(yè)務(wù)收入占比依然與國(guó)際先進(jìn)銀行有差距，因此依然要持續(xù)努力。
自2006年工行上市以來，已經(jīng)先后完成了對(duì)印尼哈林姆銀行、澳門誠(chéng)興銀行、南非標(biāo)準(zhǔn)銀行、以及富通銀行所持工銀亞洲等銀行股權(quán)的四筆海外收購(gòu)。在談及工行海外擴(kuò)張時(shí)，楊凱生說，工行需要到海外拓展業(yè)務(wù)，這本質(zhì)上與工行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略完全一致，也在業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)布局等多方面對(duì)工行有互補(bǔ)作用�！拔覀儧]有去海外盲目抄底的打算，會(huì)按照自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略來穩(wěn)扎穩(wěn)打地進(jìn)行�！�
在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)漸成趨勢(shì)的背景下，不少商業(yè)銀行對(duì)進(jìn)軍保險(xiǎn)、證券業(yè)也有所盤算。對(duì)此，楊凱生表示，銀行如何操作，主要依據(jù)監(jiān)管政策、法規(guī)等的規(guī)定。綜合性經(jīng)營(yíng)是比較復(fù)雜的問題，需要逐步進(jìn)行。
記者問到美國(guó)次債危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)、工行的影響等問題時(shí)，楊凱生認(rèn)為，首先，美國(guó)次債危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響主要是間接的影響。比如，次債危機(jī)可能造成美國(guó)經(jīng)濟(jì)的減速甚至衰退，這也肯定會(huì)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來一些復(fù)雜的影響。中國(guó)銀行業(yè)由于直接投資美國(guó)次債產(chǎn)品造成的損失應(yīng)該不算大。工行持有的相關(guān)產(chǎn)品很少、而且資產(chǎn)撥備充分。如果能夠正確認(rèn)識(shí)次債危機(jī)產(chǎn)生的背景和原因，這也不會(huì)影響我國(guó)資產(chǎn)證券化的進(jìn)程。
交行：年內(nèi)或?qū)⑦M(jìn)行海外并購(gòu)
全國(guó)政協(xié)委員、交通銀行董事長(zhǎng)蔣超良昨日對(duì)記者表示，公司2008年的海外業(yè)務(wù)拓展將會(huì)有較大的發(fā)展。有合適機(jī)會(huì)，交行將會(huì)進(jìn)行海外并購(gòu)，公司將會(huì)在充分做好防范國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)海外布局。
蔣超良說，直接設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和并購(gòu)都是公司海外擴(kuò)張的重要方式。但人民幣升值，以及次貸危機(jī)使國(guó)外一些金融機(jī)構(gòu)的PE降到了一個(gè)非常理想的程度等因素，使中資銀行正在面臨通過并購(gòu)進(jìn)行海外拓展的良好機(jī)遇。他表示，交行目前已在跟一些潛在目標(biāo)進(jìn)行接觸。
他介紹說，與幾年前相比，交行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平已經(jīng)有了很大的提升，日本、韓國(guó)、英國(guó)、美國(guó)等地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對(duì)交行表示了認(rèn)可，這些因素都為交行通過各種方式進(jìn)行海外擴(kuò)張創(chuàng)造了良好條件。與此同時(shí)，交行多年運(yùn)作的管理團(tuán)隊(duì)，亦在此方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)，交行海外并購(gòu)的時(shí)機(jī)正逐漸成熟，力爭(zhēng)年內(nèi)會(huì)有所收獲。
民生銀行：正研究金融控股公司方案
全國(guó)政協(xié)委員、民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)昨日在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，公司目前正在研究金融控股公司的方案，控股公司將會(huì)主要以民生銀行現(xiàn)前十五大股東為主設(shè)立，但也不排除引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的計(jì)劃。
作為意在未來五年打造金融產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的民生銀行，近一年來在綜合經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域頻頻發(fā)力，相繼收購(gòu)信托公司股權(quán)，設(shè)立金融租賃公司和基金管理公司。公司五年規(guī)劃進(jìn)一步提出未來將成立純粹的金融控股公司，以管理各專業(yè)金融子公司。但董文標(biāo)昨日表示，上述計(jì)劃仍在討論當(dāng)中，目前仍未最終定型。
他一并稱，如引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，將會(huì)主要選擇有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)。公司未來會(huì)繼續(xù)選擇在境外資本市場(chǎng)上市，但目前尚未啟動(dòng)赴港融資計(jì)劃。
國(guó)開行：仍將主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)
全國(guó)政協(xié)委員、國(guó)家開發(fā)銀行副行長(zhǎng)劉克崮2日接受本報(bào)記者獨(dú)家專訪時(shí)表示，國(guó)開行商業(yè)化轉(zhuǎn)型后仍將主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。他同時(shí)透露，他向政協(xié)遞交的提案主要包括節(jié)能減排的財(cái)稅、金融等措施建議，以及金融改革與發(fā)展的政策建議等。
在記者問到有關(guān)國(guó)開行商業(yè)化轉(zhuǎn)型問題時(shí)，劉克崮表示，國(guó)開行要按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，全面推進(jìn)商業(yè)化運(yùn)作，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行后，國(guó)開行并不會(huì)是一般意義上的存款類商業(yè)銀行，而仍將主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。下一步，國(guó)開行將通過開展中長(zhǎng)期信貸與股權(quán)投資等金融業(yè)務(wù)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。同時(shí)，國(guó)開行會(huì)以融資推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)，把“瓶頸領(lǐng)域”建設(shè)成為可以市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)作的成熟領(lǐng)域。
“改革后，我們的資金來源仍以發(fā)行金融債為主，同時(shí)也將開拓資金來源的多元化，條件成熟時(shí)可以吸收公眾存款。”劉克崮說。此外，為了順利推進(jìn)改革，國(guó)開行也會(huì)進(jìn)行精心組織部署，包括穩(wěn)定債券風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、防止市場(chǎng)波動(dòng)，維護(hù)債權(quán)債務(wù)連續(xù)性、防范各類風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于國(guó)開行改制、上市的安排問題，劉克崮表示，國(guó)開行將致力于股份制改造、建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，在條件成熟時(shí)再擇機(jī)上市。
進(jìn)出口銀行：自營(yíng)貸款穩(wěn)步上升
繼國(guó)開行邁出了政策性銀行改革的第一步后，進(jìn)出口銀行和農(nóng)發(fā)行也將適時(shí)以“一行一策”的原則進(jìn)行改革。昨天，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)進(jìn)出口銀行行長(zhǎng)李若谷在接受記者采訪時(shí)表示，目前，進(jìn)出口銀行的自營(yíng)商業(yè)化貸款正在穩(wěn)步上升。
李若谷說，進(jìn)出口行除承擔(dān)國(guó)家的政策性任務(wù)外，也做了一些不需要政府補(bǔ)貼的貸款，但這種業(yè)務(wù)不是100%商業(yè)化的。據(jù)介紹，進(jìn)出口行對(duì)國(guó)外提供的一些貸款期限較長(zhǎng)，利息率雖然不是絕對(duì)優(yōu)惠的，但覆蓋了成本，屬于自負(fù)盈虧。
“我們按照商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)要求，但是不一定是完全的商業(yè)化了�！崩钊艄确Q，“我們是適應(yīng)市場(chǎng)情況的變化，做了一些改革�！�
此前，工、中、建行改革及國(guó)開行的改革都得到了來自財(cái)政部或匯金公司的大筆注資。注資后的國(guó)有銀行光鮮登場(chǎng)，并成為了全球首屈一指的好銀行。對(duì)此，李若谷指出，注資并不是“整容”，國(guó)有銀行不是人造美女。
李若谷說，改革30年來，在財(cái)政收入非常有限的情況下，國(guó)家利用銀行貸款實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，整個(gè)銀行系統(tǒng)為中國(guó)30年的改革開放做出了主要的貢獻(xiàn)。銀行貸款使得其他部門獲得了發(fā)展，其他部門卻沒有創(chuàng)造出足夠的財(cái)富返還給銀行，形成了壞賬�，F(xiàn)在國(guó)家財(cái)政的情況大為好轉(zhuǎn)，經(jīng)濟(jì)效益大幅度提高，在這種情況下，國(guó)家拿出一部分錢來補(bǔ)充銀行的資本金，消除銀行的壞賬，使它們?cè)谛碌那闆r下獲得發(fā)展的基礎(chǔ)。這實(shí)際上是一種國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表的大平衡。
農(nóng)發(fā)行：改革將堅(jiān)持政策性方向
“雖然改革方案目前仍在研究之中，但是我覺得它的改革和國(guó)開行應(yīng)該是不一樣的，它不會(huì)完全商業(yè)化，而是要堅(jiān)持政策性。”在兩會(huì)前夕，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng)鄭暉在接受本報(bào)獨(dú)家專訪時(shí)透露。
鄭暉表示，農(nóng)發(fā)行的改革方案由中國(guó)人民銀行牽頭，國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)等多個(gè)部門參與論證，目前仍在研究中，年內(nèi)可能會(huì)有一個(gè)比較明確的方案。
他進(jìn)一步指出，從現(xiàn)階段來看，農(nóng)發(fā)行必須要堅(jiān)持政策性的辦行方向，其他的像重組資本金等等一系列問題都要圍繞這個(gè)大前提來展開。
對(duì)于外界關(guān)心的注資問題，鄭暉表示，目前還沒論證到那一步，現(xiàn)在談這個(gè)問題可能還太早。據(jù)他介紹，一般來講，國(guó)際上對(duì)政策性銀行或者對(duì)政府全資的銀行的資本充足率沒有明確要求，因?yàn)樗且試?guó)家信用為基礎(chǔ)的。
國(guó)外很多商業(yè)銀行都把資本充足率作為一個(gè)重要的衡量指標(biāo)，鄭暉認(rèn)為，具體到農(nóng)發(fā)行上，問題就復(fù)雜在將來農(nóng)發(fā)行既有政策性的業(yè)務(wù)，也有商業(yè)性的業(yè)務(wù)。通過嚴(yán)格的界定以后，是政策性業(yè)務(wù)剔除以后，僅就商業(yè)性的業(yè)務(wù)來相應(yīng)地提取資本金，還是整體業(yè)務(wù)的資本金都要達(dá)到8%的要求，這樣的一些技術(shù)性問題還有待于日后具體研究方案的時(shí)候來論證。
他同時(shí)指出，實(shí)踐證明，現(xiàn)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域有些業(yè)務(wù)的商業(yè)化是不可能的。對(duì)于收購(gòu)糧棉油這樣政策性非常強(qiáng)的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在把它劃到商業(yè)性的業(yè)務(wù)范圍里面是不可行，也行不通。
“現(xiàn)在像日本，還有一些發(fā)展中國(guó)家農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，它投資的時(shí)間長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低，完全靠國(guó)家財(cái)政資金是不可能的，只能說它能解決一部分，那么銀行的資金就是要靠政策性銀行來解決，這個(gè)靠商業(yè)銀行是解決不了的，也沒有人去做這個(gè)事情�！编崟煴硎�。
談及從緊的貨幣政策，鄭暉表示，今年農(nóng)發(fā)行的信貸計(jì)劃和去年的實(shí)際增量差不多，應(yīng)該說還是偏緊的。另外，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍拓寬了以后，現(xiàn)有客戶與潛在客戶的需求更大。
“我的看法就是因?yàn)槲覈?guó)現(xiàn)在的宏觀經(jīng)濟(jì)上出現(xiàn)了一些問題，結(jié)構(gòu)性飽和也好，流動(dòng)性過剩也好，三大產(chǎn)業(yè)的不平衡也好，我覺得從貨幣政策的掌握上，應(yīng)該向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村適當(dāng)?shù)卣{(diào)整和傾斜。因?yàn)楝F(xiàn)在我們講流動(dòng)性過剩，可能相對(duì)來說是在城市、在工業(yè)，再加上人民幣不斷升值造成的一些流動(dòng)性過剩問題，但是我覺得農(nóng)業(yè)農(nóng)村目前不是流動(dòng)性過剩，是流動(dòng)性緊缺�！彼詈蟊硎�。
德意志銀行（中國(guó)）：推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)
全國(guó)政協(xié)委員、德意志銀行（中國(guó)）董事長(zhǎng)張紅力2日表示，他向本屆政協(xié)一次會(huì)議提出了有關(guān)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式、創(chuàng)造條件吸引海外人才、以及制定個(gè)稅優(yōu)惠政策等提案。
金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式是指一個(gè)金融集團(tuán)在同一控制權(quán)下，能夠在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)全部或至少兩個(gè)不同行業(yè)提供規(guī)�；⻊�(wù)。張紅力說，這會(huì)為金融機(jī)構(gòu)帶來規(guī)模效應(yīng)、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升金融創(chuàng)新能力等多種優(yōu)勢(shì)。而我國(guó)金融業(yè)（包括銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)），目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理，短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨諸多挑戰(zhàn)。
在具體操作步驟方面，張紅力建議可以從以下幾個(gè)方面入手：第一，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)多元化。比如，通過推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)股份化改制和上市融資等方式實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化、鼓勵(lì)有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)從事跨行業(yè)投資、經(jīng)營(yíng)和并購(gòu)、以及允許民營(yíng)資本和外資更多地對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行相互投資參股等。第二，鼓勵(lì)發(fā)展金融控股公司。應(yīng)該鼓勵(lì)有實(shí)力的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司以其現(xiàn)有業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，建立跨行業(yè)的金融控股公司來開展多種金融業(yè)務(wù)，金融控股公司旗下的各個(gè)業(yè)務(wù)實(shí)體（包括銀行、證券和保險(xiǎn)公司）之間可以通過交叉銷售來實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。此外，還包括建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、以及完善的金融監(jiān)管體系等。
此外，張紅力表示，希望制定個(gè)稅優(yōu)惠政策，以強(qiáng)化國(guó)際人才競(jìng)爭(zhēng)。目前，我國(guó)個(gè)人所得稅采取每級(jí)遞增的九級(jí)超額累進(jìn)稅率，個(gè)稅稅率也大大高于周邊地區(qū)和主要發(fā)達(dá)國(guó)家。稅率過高、執(zhí)行政策缺乏靈活性等都不利于吸納培養(yǎng)高端跨國(guó)人才。
張紅力建議，可以通過制定相關(guān)的個(gè)稅優(yōu)惠、制定享受個(gè)稅優(yōu)惠對(duì)象的審查標(biāo)準(zhǔn)、以及設(shè)定稅收過渡期等方法來解決。比如，由稅務(wù)總局牽頭，與財(cái)政部、勞動(dòng)人事部、外專局共同研究制定個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策和實(shí)施辦法。參考周邊國(guó)家和地區(qū)，以及主要發(fā)達(dá)國(guó)家執(zhí)行的實(shí)際個(gè)稅稅率，對(duì)我國(guó)的個(gè)稅稅率進(jìn)行合理調(diào)整，從實(shí)際效果出發(fā)，合理降低納稅人的稅賦負(fù)擔(dān)。或者，建議考慮針對(duì)那些對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人才培養(yǎng)有重要影響和貢獻(xiàn)的對(duì)象，提供個(gè)稅優(yōu)惠。再考慮設(shè)定一個(gè)五年左右的過渡期，在此期間內(nèi)相關(guān)人員可以享受諸如個(gè)稅稅率減半的稅收優(yōu)惠等。
