上海保監(jiān)局黨委書記孫國棟接受早報記者專訪，就上海保險業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃進行了詳解。
孫國棟指出，未來五年，上海保險業(yè)將積極抓住機遇，把參與上海國際金融中心建設(shè)和行業(yè)自身發(fā)展需要緊密結(jié)合，在市場體系、產(chǎn)品層次、風控模式、國際化程度以及服務(wù)能力等各個方面不斷推進，努力構(gòu)建與上海國際金融中心發(fā)展需要相匹配的區(qū)域保險市場。
在孫國棟看來，上海要建設(shè)好國際金融中心，必須要努力建設(shè)成國際保險中心。上海保險業(yè)應(yīng)在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、監(jiān)管創(chuàng)新、市場機制創(chuàng)新方面成為中國保險業(yè)的試驗田。其中，個人稅延型養(yǎng)老保險試點和航運保險營業(yè)稅的優(yōu)惠政策將成為推進上海保險業(yè)發(fā)展的兩個新引擎。
個人稅延型養(yǎng)老保險有望年內(nèi)推出
東方早報：上海保險業(yè)在金融改革開放中，有哪些可以先行先試？
孫國棟：上海“兩個中心”建設(shè)已經(jīng)成為國家戰(zhàn)略，將在“十二五”期間進入快速推進期，政策落實、制度創(chuàng)新、市場構(gòu)建等方面都將進入實質(zhì)性發(fā)展階段，其中涉及保險行業(yè)的重點工作也將獲得巨大的發(fā)展空間。個人稅延型養(yǎng)老保險試點和航運保險營業(yè)稅的優(yōu)惠政策將成為推進上海保險業(yè)發(fā)展的兩個新引擎。
今年保監(jiān)會召開的全國保險監(jiān)管工作會議上，除了個人稅延型養(yǎng)老保險為今年的監(jiān)管工作重點之外，保監(jiān)會還提出要穩(wěn)中求進抓農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險。
東方早報：個人稅延型養(yǎng)老保險試點推進工作情況如何？如何看待影響和意義？
孫國棟：上海從2006年、2007年開始研究個人稅延型養(yǎng)老保險方案，2009年國務(wù)院文件明確支持上海國際金融中心建設(shè)，提出在上海試點個人稅延型養(yǎng)老保險。上海市相關(guān)部門在2009年就已經(jīng)上報了試點的初步方案。
推進的過程中存在的一些爭議，相關(guān)部門認識日趨相同。從目前情況來看，相關(guān)部門態(tài)度都很積極，能感覺到試點工作推進在往明朗的方向發(fā)展。目前上海層面正在加緊準備工作，只待政策東風。
個人稅延型養(yǎng)老保險試點一旦推出，將對培養(yǎng)公民的自我養(yǎng)老保障意識，促進保險公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長方式轉(zhuǎn)變都有積極意義，同時也對助推資本市場和促進社會和諧起到重要作用。未來養(yǎng)老的任務(wù)光靠國家政府難以承擔，基本養(yǎng)老保險這塊政府做好，補充養(yǎng)老保險這塊，無論是以企業(yè)年金方式也好，還是第三支柱的個人補充養(yǎng)老保險也好，家庭和群體自己要考慮未來的養(yǎng)老，國家給予一定的優(yōu)惠政策，既利國又利民。
東方早報：航運保險工作開展如何？
孫國棟：航運保險的稅收優(yōu)惠近幾年落實得比較快，人保財險、太保財險、平安財險都在上海設(shè)有航運保險事業(yè)部，它們在全國的航運保險的業(yè)務(wù)在上海出單，按照上海的稅務(wù)的一些規(guī)定,享有上海一定的免稅政策。上海將進一步推動保險機構(gòu)航運保險事業(yè)部在上海的集聚，密切關(guān)注、積極支持航運保險專業(yè)機構(gòu)發(fā)展壯大。
此外，上海將積極爭取進一步擴大國際航運相關(guān)保險業(yè)務(wù)營業(yè)稅減免范圍，積極爭取對進出口企業(yè)在國內(nèi)投保貨運險給予一定的財政補貼和稅收優(yōu)惠。
在保險業(yè)務(wù)方面，上海將大力發(fā)展船舶保險、航空器保險、海上貨物運輸保險、保賠保險等業(yè)務(wù)，研究探索與航運融資租賃和航運金融衍生產(chǎn)品相關(guān)的保險，發(fā)展新型航運保險業(yè)務(wù)。
另外，上海將加強航運保險信息化建設(shè)，努力形成有影響力的航運保險定價機制。推動研究建立航運保險協(xié)會，加強與國際航運組織的溝通交流，提升上海航運保險的國際影響力。
東方早報：作為保監(jiān)會今年的監(jiān)管工作重點，在農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險方面，上海的發(fā)展情況如何？
孫國棟：監(jiān)管部門正在研究這些事情。上海也在從農(nóng)業(yè)臺風等大災(zāi)害方面進行研究，也在關(guān)注全國的進展情況。目前上海正積極探索農(nóng)產(chǎn)品價格保險和氣象指數(shù)保險，加強對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險機制的探索。
由于上海特殊的地理環(huán)境和居民的飲食習慣，如何解決居民每天都要吃的綠葉菜，成為政府十分關(guān)注的重點問題。近幾年來，市區(qū)政府利用保險手段，推進了蔬菜價格保險，取得了很好的效果，既保證了冬季、夏季兩個淡季的綠葉菜供應(yīng)，又有效地解決了“菜貴傷民”和“菜賤傷農(nóng)”的問題。
“實質(zhì)性推進管理式醫(yī)療保險”
東方早報：如何看待未來五年保險行業(yè)面臨的機遇？可以進行哪些產(chǎn)品創(chuàng)新？
孫國棟：根據(jù)國際經(jīng)驗，人均GDP3000至10000美元，是保險業(yè)的加速上升期。目前上海是國內(nèi)人均GDP最高的城市之一，隨著居民收入提高和財富管理渠道完善，社會轉(zhuǎn)型加速和民生工程推進，公眾消費結(jié)構(gòu)升級和老齡化社會來臨，上海保險業(yè)在養(yǎng)老、醫(yī)療、護理、財富管理等領(lǐng)域都將獲得龐大的消費需求。
因此，上海將積極推進養(yǎng)老保險和健康保險發(fā)展。積極開展個人稅延型養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)試點，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老保障計劃，鼓勵保險公司積極開展企業(yè)年金保險，支持符合條件的保險機構(gòu)投資養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)。
比如現(xiàn)在有的專業(yè)養(yǎng)老保險公司考慮投資養(yǎng)老院，或者養(yǎng)老社區(qū)，它的保險客戶到了一定程度可以到養(yǎng)老社區(qū)入住，實際上延長了養(yǎng)老保險的產(chǎn)業(yè)鏈條。只要符合社會發(fā)展需求，對行業(yè)發(fā)展也有積極作用，監(jiān)管部門必然要支持。
此外，上海將積極參與新醫(yī)改，發(fā)展多層次的醫(yī)療保險產(chǎn)品，拓展健康險的服務(wù)范圍，修改完善重大疾病險、住院險等險種條款，加大計劃生育保險、失能收入保險、職業(yè)病保險和長期護理型健康保險產(chǎn)品研發(fā)力度，實質(zhì)性推進管理式醫(yī)療保險和第三方管理健康保險等業(yè)務(wù)，探索商業(yè)保險機構(gòu)投資醫(yī)療機構(gòu)，支持商業(yè)保險機構(gòu)發(fā)展國際醫(yī)療結(jié)算業(yè)務(wù)。
現(xiàn)在有的保險公司已經(jīng)開始做高端外籍人士的醫(yī)療保險，上海將支持商業(yè)保險機構(gòu)開辟一些渠道為到上海來的高端人士進行國際醫(yī)療結(jié)算。
東方早報：上海保險業(yè)發(fā)展將面臨哪些挑戰(zhàn)？從監(jiān)管角度該如何解決？
孫國棟：從內(nèi)在而言，保險業(yè)發(fā)展一是面臨著轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的問題；二是提升服務(wù)質(zhì)量、加強保護保險消費者合法權(quán)益保護的問題。從外在客觀環(huán)境而言，包括保險在內(nèi)的整個上海金融業(yè)必將在未來5年實現(xiàn)由供給導(dǎo)向逐步轉(zhuǎn)型為需求導(dǎo)向，金融創(chuàng)新將緊緊圍繞客戶需求細分和客戶需求養(yǎng)成開展。
為促進行業(yè)服務(wù)水平整體提升，未來上海將以標準化建設(shè)為重點，把保護保險消費者利益落到實處。配合保監(jiān)會出臺和實施代位求償索賠指引、投保理賠告知制度、代位求償操作實務(wù)、車險索賠單證標準和理賠時限標準、理賠爭議處理機制等制度，進一步細化理賠各個環(huán)節(jié)的服務(wù)標準，規(guī)范理賠標準和流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。針對壽險銷售誤導(dǎo)問題建立健全統(tǒng)一的涵蓋銷售、承保、回訪和理賠各個環(huán)節(jié)的服務(wù)標準，繼續(xù)推進保單標準化、條款通俗化進程，進一步強化產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的誠信合規(guī)要求，嚴格保單售后回訪制度。
此外，上海還將通過行業(yè)協(xié)會對各家保險公司車險理賠周期指標進行公開發(fā)布，逐步建立覆蓋車險銷售、承保、回訪、理賠等各個服務(wù)環(huán)節(jié)的評價指標體系，逐步加大服務(wù)質(zhì)量評價結(jié)果披露力度，落實有關(guān)承保理賠信息客戶自主查詢制度，使消費者能夠選擇管理能力強、服務(wù)質(zhì)量好的保險產(chǎn)品和服務(wù)。推廣使用人身險客戶需求系統(tǒng)，對60歲以上的投保人，購買投資型產(chǎn)品的業(yè)務(wù)將強制使用客戶需求系統(tǒng)，保證充分有效的風險提示，降低銷售誤導(dǎo)的可能。
東方早報：如何理解保險的社會管理功能？上海將有哪些進展？
孫國棟：保險是運用市場化手段實現(xiàn)社會管理的金融工具。以上海2004年通過商業(yè)車險信息平臺，實行三者責任險費率雙浮動為例，當時車輛三者責任險投保的費率，跟理賠次數(shù)以及駕駛員違章行為雙掛鉤，違規(guī)的多交保費，沒有違規(guī)的少繳保費，通過這個手段，一年保險公司少收3個億的保費，但是潛在的影響是社會公眾更加遵守交通法規(guī)，實際上是政府部門借用了保險的手段管理社會。
“十二五”期間，上海將繼續(xù)推進保險業(yè)參與和服務(wù)社會管理。積極探索農(nóng)產(chǎn)品價格保險和氣象指數(shù)保險，加強對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險機制的探索。在蔬菜價格保險、旅游保險、建筑工程質(zhì)量保險、火災(zāi)公眾責任保險、環(huán)境責任保險、食品藥品責任保險等方面取得新的突破。結(jié)合中小企業(yè)發(fā)展，積極推進保單融資保險。結(jié)合高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，積極推進科技保險，結(jié)合文化體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，推動文化體育產(chǎn)業(yè)保險發(fā)展。圍繞低碳綠色經(jīng)濟的發(fā)展，積極探索低碳保險、綠色保險。
