容易讓人忽視的是，往往很多借貸人缺乏有效的擔保，或者用已經被查封、扣押、監(jiān)管的財產作為質押擔保。

　　在投資民間信貸的過程中，究竟應該注意些什么？為此，記者采訪了北京展恒理財顧問有限公司研究員張坤，為民間借貸的投資人獻計獻策。

　　對風險要有清醒的認識

　　很多人在投資民間信貸時，因為被高利率吸引，所以對風險缺乏清醒的認識，結果在輸得一敗涂地的時候才恍然大悟。為此，張坤向我們介紹，容易發(fā)生信貸風險的典型情況有以下幾種：

　　未訂立書面協議。在民間信貸中，多數人只是憑借口頭的君子協議就發(fā)生了借貸關系，而且沒有無利害關系的第三人在場見證或是錄音，在這種情況下，如果借款方毀約了，貸方就無法提供必要的事實根據，所以很難通過法律渠道討回應有權利。

　　即使有了書面協議，合同內容不明確也容易造成糾紛。一般來說，民間借貸投資的合同應該包括：借貸數額、利率、用途、期限及還款方式等。如果沒有寫清楚，在糾紛發(fā)生時，將很難有保障。

　　容易讓人忽視的是，很多借貸人缺乏有效的擔保，或者用已經被查封、扣押、監(jiān)管的財產作為質押擔保，一旦發(fā)生違約，作為投資人，將無法根據現行法律法規(guī)來進行維權。

　　此外，由于目前對于民間信貸的風控把握存在缺失，導致放貸人很難掌握借貸人對于資金運用的實際情況。借貸人有沒有按照協議�？顚Ｓ�、資金運轉是否良好、能否保證到期及時歸還本金和收益，這都是放貸人難以跟蹤知曉的，所以也為資金安全埋下隱患。

　　民間借貸須防患于未然

　　那么，要防止發(fā)生民間借貸的風險，作為借貸人，應該如何防患于未然？俗話說：“解鈴還須系鈴人”，只有在貸前和貸中考查清楚貸方的情況，才能在對民間借貸投資時對癥下藥。

　　“民間借貸投資首先弄清借款人的資信情況和借款的真實用途。”張坤介紹說，這是保障投資安全的重要因素。

　　當然，僅僅做到這些還不夠，在借貸過程中，還應該做到以下幾點：

　　最好簽訂書面合同。借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，寫清借貸用途、貸款數額、借貸期限、還款時間等事項，同時還要詳細確定當事人的權利和義務，以免造成不必要的糾紛。當然，借款人還款時應有收據，或者還款后將借條當面銷毀，以免以后惹來不必要的麻煩。

　　除了訂立書面合同，在有條件的情況下，借錢還款最好能有中間人作證明，這樣就等于為民間借貸上了雙重的保險，可以有效降低民間信貸投資的風險。

　　催收也很重要

　　張坤介紹說，出借人一定要記清楚還款時間，同時還得提前提醒借款人到期歸還，即使因借款人由于資金緊張而暫時收不回款，也必須請對方出具書面承諾，或者申請延期，同時，書面的承諾必須寫明還款的金額、具體日期等具體的信息。

　　需注意的是，如果借款人有擔保方，那么就需要讓擔保方在上面予以簽字確認，證明是借貸人的逾期不還款，同時也不能忽視了訴訟的時效：還款期限之日開始的2年內，是法律規(guī)定的訴訟時效。在此期間，投資人必須向借款人主張債權。而如果過了2年之后，法院對債權就不再保護；如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時效是20年。

　　當然，如果是借款給投資實業(yè)、進行商貿營運的企業(yè)、個體工商戶的出借人，投資人應該定期不定期地到企業(yè)去查看其經營情況是否正常。如果發(fā)現問題，就得及時清收，以便防止損失無限擴大。

　　值得一提的是，如果是通過中介進行借貸投資的，就更應該慎重。因為很多不合格的中介往往伴隨著非法集資、商業(yè)欺詐、訴訟欺詐、無效擔保、抵押物瑕疵、刑事詐騙等情況。放貸人如果不具有專業(yè)的金融放貸或者法律經驗，貿然通過從事民間借貸的中介公司放貸，其風險是很難控制的，容易給自己的資金造成損失。