進入2007年，被視為煙臺保險業(yè)“雞肋”的農(nóng)業(yè)險，再度成為業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的焦點。

　　3月底，“消失”10年之久的農(nóng)業(yè)險再次登陸煙臺。出于看好煙臺農(nóng)業(yè)保險市場的前景，安華農(nóng)業(yè)保險率先試水。7月19日，同為國內(nèi)四家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司之一的中華聯(lián)合財險半年工作會議在我市召開，專門就煙臺推開農(nóng)業(yè)險問題做了交流，相關(guān)負責(zé)人明確表示要進軍煙臺農(nóng)業(yè)險市場。

　　商業(yè)性農(nóng)業(yè)險　十年“雞肋”

　　其實，煙臺農(nóng)民對農(nóng)業(yè)險并不陌生。記者從有關(guān)部門了解到，上個世紀九十年代，中國人保煙臺分公司曾開設(shè)過商業(yè)農(nóng)業(yè)險項目，但10年前就已經(jīng)放棄這項業(yè)務(wù)。

　　該公司有關(guān)負責(zé)人稱，他們曾經(jīng)開展的農(nóng)業(yè)險屬于商業(yè)險，當初盡量按農(nóng)民能接受的價格開展入保業(yè)務(wù)，但由于農(nóng)業(yè)險的風(fēng)險太大而且成本很高，公司最終因理賠不起而放棄相關(guān)業(yè)務(wù)。不過該公司并沒有取消商業(yè)農(nóng)業(yè)險，還是保留了部分農(nóng)業(yè)險產(chǎn)品，但業(yè)務(wù)量一直處于停滯狀態(tài)�！稗r(nóng)業(yè)險保費太低、只賠不賺，負責(zé)農(nóng)業(yè)險的部門都撤消了。”有業(yè)內(nèi)人士向記者透露，當時煙臺人保農(nóng)業(yè)險最大一筆理賠金額高達500多萬元，只賠不賺的僵局使得人保公司將農(nóng)業(yè)險束之高閣。

　　隨后10年，農(nóng)業(yè)險在煙臺陷入無人問津境地。

　　農(nóng)業(yè)，被公認為抵御自然災(zāi)害能力極差的“弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)”。據(jù)統(tǒng)計，1996年以來山東省農(nóng)作物受害面積年均5291萬畝，僅去年農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害損失就高達54.6億元。10年間，多次自然災(zāi)害的發(fā)生讓很多煙臺農(nóng)民吃盡苦頭，大批農(nóng)民都有加入農(nóng)業(yè)險的愿望。

　　今年8月10日至12日，黃務(wù)街道轄區(qū)連降大雨，雨水淹沒果園1711畝，菜園2390畝，糧田1040畝，直接經(jīng)濟損失高達1000多萬元。套口居民區(qū)居民唐功一在接受記者采訪時說，家中的全部收入就是靠6畝菜園，大雨淹沒5畝多地，黃瓜、西紅柿等全部被淹死，損失4000多元�！叭绻�有保險公司賠償，我們還能有點盼頭�！碧乒σ贿@樣說。

　　去年6月26日，國務(wù)院頒布的《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中，明確把農(nóng)業(yè)保險納入支農(nóng)體系，提出了補貼農(nóng)戶、補貼保險公司、補貼農(nóng)業(yè)再保險的“三補貼”政策。新政策的出臺無疑給農(nóng)業(yè)保險的興起創(chuàng)造了契機。安華農(nóng)業(yè)保險、中華聯(lián)合財險都表示，看好煙臺農(nóng)業(yè)保險市場前景，將推廣多種農(nóng)業(yè)險品種，以滿足農(nóng)、牧、漁業(yè)等各方面的需求。而中國人保煙臺分公司也重新啟動停滯10年的農(nóng)業(yè)險項目，成立負責(zé)部門，并對相關(guān)產(chǎn)品進行了優(yōu)化整合。

　　政策性農(nóng)業(yè)險　能否破局

　　有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)保險的賠付率高達88%，這大大高于保險界公認的70%的臨界點。國內(nèi)幾大財險公司改制上市后，將商業(yè)性農(nóng)業(yè)險束之高閣也就不足為奇。

　　中華聯(lián)合財險煙臺中心支公司總經(jīng)理張艷萍告訴記者，去年10月至今年5月，中華保險山東分公司在部分市地開辦了種、養(yǎng)兩業(yè)保險，并根據(jù)災(zāi)情和相關(guān)條款向保戶支付了保險賠款，使受災(zāi)農(nóng)戶及時得到經(jīng)濟補償。“從實際情況看賠付率確實很高，而且這個區(qū)間還不是自然災(zāi)害高發(fā)時段，今年年底的賠付數(shù)字會更高。”

　　記者了解到，目前我市的主要救災(zāi)措施除了政府財政補貼外，就是發(fā)動社會進行支援救助。這種單一的災(zāi)后救助機制，既難以對受災(zāi)群眾提供全面的幫助，又加重了政府的具體事務(wù)負擔(dān)。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險無疑是減輕農(nóng)民后顧之憂，增強災(zāi)后自救、恢復(fù)生產(chǎn)和生活保障能力的一項重要措施。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險和農(nóng)業(yè)保險的高成本，僅僅靠商業(yè)保險很難推行。

　　“不是農(nóng)村百姓不想投保而是無保可投。”談及農(nóng)業(yè)險遇冷的原因，張艷萍說，目前除免征種養(yǎng)兩業(yè)險的營業(yè)稅外，對農(nóng)業(yè)保險并無其他財稅優(yōu)惠政策，特別是沒有保費直補。如果按純市場化原則厘定費率，農(nóng)民承受不起；如果按農(nóng)民能接受的價錢賣保險，保險公司則賠付不起�！皬哪壳艾F(xiàn)狀來看，商業(yè)性農(nóng)業(yè)險在煙臺難有突破。”

　　業(yè)內(nèi)人士表示，建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，是世界各國通行的農(nóng)業(yè)保護措施之一，也是破解目前煙臺農(nóng)業(yè)險困局的一種行之有效的方法。

　　今年中央已確定在包括我省在內(nèi)的6個省開展試點，并安排了10億元的專項資金進行扶持。從全國來看，目前有90%的省、市、自治區(qū)開展了多種形式的農(nóng)業(yè)保險，其中江蘇、湖南、北京、浙江、福建的試點已經(jīng)覆蓋到全省市。去年年底，我省在章丘、壽光、臨清3個縣級市開展了小麥、玉米、蔬菜大棚和奶牛4個險種的政策性農(nóng)業(yè)險試點。政府給予參保農(nóng)民40%－50%的保費補貼，由省、市、縣財政按照3：3：4的比例分擔(dān)。截至今年5月底，3個試點縣共實現(xiàn)保費收入718萬元，惠及農(nóng)戶3.5萬戶，支付賠款近400萬元。

　　煙臺部分地區(qū)　展開試點

　　記者了解到，我省政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作今年8月份已經(jīng)全面展開，試點由去年的3個縣（市）擴大到20個，每個地市至少一個。險種也由原來的4個擴展到8個，各級支持資金接近1億元，其中省財政安排支持資金2500萬元。其中，小麥為各試點縣（市）的必選險種，承保面積要全面覆蓋。除小麥以外，各試點縣（市）再選擇1-2個險種進行試點。

　　在省里試點帶動下，煙臺也已經(jīng)自行開展了試點工作。作為頻頻遭受霜凍、冰雹襲擊的果業(yè)重鎮(zhèn)，棲霞在全市率先邁出了推廣農(nóng)業(yè)險的步伐。人民財產(chǎn)保險公司棲霞支公司推出了一種新的政策性農(nóng)業(yè)險，目前已經(jīng)在桃村、臧家莊等6個鎮(zhèn)進行試點。按規(guī)定，凡普遍應(yīng)用當?shù)叵冗M生產(chǎn)技術(shù)措施，樹齡在五年以上（含五年）正常生長結(jié)果的蘋果園均可投保。保險責(zé)任暫定為冰雹、暴風(fēng)和暴雨；保額暫定3000元/畝，費率暫定為每畝120元，由政府補貼20元，入保農(nóng)民個人交100元，在保險期內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)損失的，保險公司每畝累計最高賠償3000元。保險公司聘請果樹和氣象專家組成核損小組，與村民選出的村級代表共同對受損的蘋果園進行選點、抽樣確定受損程度，由村級代表簽字確認，賠款直接付給受損果農(nóng)。

　　中華聯(lián)合財險煙臺中心支公司總經(jīng)理張艷萍表示，政策性農(nóng)險推廣之初，首先要尋求政府支持�！稗r(nóng)業(yè)保險要開展必須是政策性，保險公司不以利潤為目的，需要政府補貼�！彼�說，政策性就需要政府主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險，為了最大限度保障農(nóng)民利益，除了財政補貼外，還要求農(nóng)民必須參加保險，所以政府支持很關(guān)鍵。而要使政策性農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)開展，就要建立“農(nóng)民繳得起、政府補得起、公司賠得起”的長效機制。保險條款要充分考慮農(nóng)民的承受能力，體現(xiàn)靈活性和多樣性，條款設(shè)計要讓農(nóng)民一看就明白。