9月1日，本報(bào)從中國銀行上海分行獲悉，該行已完成了一筆以企業(yè)自主知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押的貸款。在上海七部門聯(lián)手制定《關(guān)于本市促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的實(shí)施意見》一個月后，滬上首筆真正意義上的中小企業(yè)純專利權(quán)質(zhì)押貸款終于“破冰”。

　　中行（上海）中小企業(yè)部總經(jīng)理寧瑞潔介紹，該企業(yè)是一研發(fā)、銷售新型添加劑和新型填料的企業(yè)。“公司資金缺口較大，先后在兩家銀行獲得過貸款，目前已沒有任何可供再次抵押的資產(chǎn)，融資陷入僵局”。中行發(fā)放的這筆完全沒有固定資產(chǎn)抵押和第三方信用增加下的純專利權(quán)質(zhì)押貸款，金額為300萬元。

　　此時距2006年交通銀行在北京發(fā)放全國首例知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，已有近3年時間。

　　專利權(quán)質(zhì)押貸款成功率低

　　記者查閱相關(guān)資料后發(fā)現(xiàn)，至2005年上海全市科技型中小企業(yè)總數(shù)已達(dá)16373戶、技工貿(mào)年總收入達(dá)2834億元，并擁有2319件專利權(quán)�？萍夹椭行⌒推髽I(yè)數(shù)量眾多，但為何專利權(quán)質(zhì)押貸款長期難以“破冰”？

　　“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的成功率低，除了兼?zhèn)鋭?chuàng)新性和市場前景的專利技術(shù)相對較少外，更在于嚴(yán)格的風(fēng)險管控造成門檻太高。”業(yè)內(nèi)人士表示。

　　這種情況不僅存在于上海，即使在開創(chuàng)全國先河的北京，目前也僅有40多家中小企業(yè)獲得專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款，而專利權(quán)質(zhì)押貸款累計(jì)金額只有1億多。

　　“知識產(chǎn)權(quán)的評估、備案包括專利的市場價值評估，是純專利權(quán)質(zhì)押貸款最核心的內(nèi)容，但這對銀行而言是相對陌生的領(lǐng)域，做這個個案花費(fèi)了大量精力。”寧瑞潔表示。

　　從一筆純專利權(quán)質(zhì)押貸款流程上看，銀行委托評估公司對專利權(quán)等質(zhì)押物進(jìn)行評估、律師事務(wù)所進(jìn)行合法性評估，擔(dān)保公司根據(jù)評估結(jié)果為貸款提供擔(dān)保，銀行再據(jù)此發(fā)放貸款。一旦企業(yè)不能按時還款，先由擔(dān)保公司墊付欠款，再根據(jù)情況區(qū)分責(zé)任、分別處置。在這一系列環(huán)節(jié)中，貸款數(shù)額很大程度上取決于對評估結(jié)果的認(rèn)可程度。

　　另一方面，如果銀行擔(dān)憂評估質(zhì)量而給專利權(quán)質(zhì)押的授信額比例過低，中小企業(yè)還需要承擔(dān)評估費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等一系列額外成本（約占4%左右），利用此渠道是否劃算也值得斟酌。

　　批量化運(yùn)作前提是重塑流程

　　今年8月中旬，針對知識產(chǎn)權(quán)權(quán)質(zhì)押貸款困境，上海金融辦、知識產(chǎn)權(quán)局等七大部門曾聯(lián)合出臺了《關(guān)于本市促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的實(shí)施意見》，試圖建立一條完善的貸款服務(wù)鏈，并培育質(zhì)押物流轉(zhuǎn)市場、引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險公司等模式解除銀行“后顧之憂”。

　　“未來我們希望這項(xiàng)信貸模式能夠批量化運(yùn)作。”寧瑞潔表示。但真正要批量化操作此業(yè)務(wù)，銀行自身業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型更為重要。

　　“不管是解決專利權(quán)抵押的法律障礙還是價值評估這一系列問題，都是銀行貸前審核的內(nèi)容。”寧瑞潔認(rèn)為，目前銀行放貸往往“重貸前而輕貸后”，而一筆信貸風(fēng)險的控制應(yīng)該是全流程監(jiān)控。“我們重塑中小企業(yè)信貸流程，目標(biāo)即是簡化貸前審核而重視貸后監(jiān)控，這不僅是簡化企業(yè)貸款程序，更是創(chuàng)新性信貸能夠批量化運(yùn)作的一個前提。”