“破解農(nóng)民貸款難是中央政府非常關(guān)心但一直沒(méi)有很好解決的問(wèn)題，海南做的這件事是農(nóng)村金融改革在大特區(qū)平臺(tái)上一次成功的探索。”這是原中農(nóng)辦主任段應(yīng)碧調(diào)研海南涉農(nóng)小額貸款后的評(píng)價(jià)。在海南轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的探索過(guò)程中，農(nóng)村金融異軍突起，打破了金融業(yè)的“盲區(qū)”，成為以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收致富的主力軍，在全國(guó)獨(dú)樹(shù)一幟，引起各方矚目。

　　從省委副書(shū)記、省長(zhǎng)羅保銘在2007年博鰲亞洲論壇上向諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者尤努斯引入孟加拉格萊岷小額貸款模式以來(lái)，致力于農(nóng)村金融的海南農(nóng)信社在近3年的時(shí)間里已發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額貸款近20億元，惠及農(nóng)戶(hù)近14萬(wàn)戶(hù)，貸款農(nóng)戶(hù)人均通過(guò)小額貸款增收210元以上，占海南農(nóng)民家庭人均全部增收的22%。“農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心。”海南農(nóng)村金融的發(fā)展為此做了最好的注腳。

　　農(nóng)民增收好幫手

　　屯昌縣楓木鎮(zhèn)苦瓜種植戶(hù)林桂美從上個(gè)月就來(lái)到了�？�，給一個(gè)姐妹幫工。這位年近五旬的農(nóng)村婦女還在為她的小家而辛勤忙碌著，不過(guò)讓她感到高興的，是辛勤的勞作有了回報(bào)：今年她借助小額貸款擴(kuò)大苦瓜種植面積賺錢(qián)了。

　　“賺得不多，不過(guò)比起以前是很不錯(cuò)了。”林桂美笑得很燦爛。去年，她向當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社的小額信貸技術(shù)員貸了農(nóng)戶(hù)信用貸款1.1萬(wàn)元，把種植規(guī)模從2畝擴(kuò)大到了3畝多。今年，苦瓜收購(gòu)結(jié)束時(shí)一清點(diǎn)，總共收了4萬(wàn)多斤瓜，賣(mài)了3萬(wàn)多元，除去種瓜成本，利潤(rùn)有2萬(wàn)塊，再還清1萬(wàn)，她還能純賺1萬(wàn)多元。

　　“有了這筆錢(qián)，小孩今年上大學(xué)的學(xué)費(fèi)就有著落了。”林桂美說(shuō)。

　　其實(shí)，這已經(jīng)不是林桂美第一次貸款種苦瓜了。2008年，她組織4名和她一樣的家庭婦女組成“五戶(hù)聯(lián)保小組”，成為屯昌第一批獲得無(wú)抵押小額貸款的農(nóng)戶(hù)，獲得4000元貸款。她馬上把當(dāng)年苦瓜種植規(guī)模從1畝擴(kuò)大到2畝。去年獲得更多貸款，種植規(guī)模又?jǐn)U大了1畝。“以前沒(méi)有資金，每年就種自家的1畝地。現(xiàn)在有了貸款就敢租地種了。今年還想多貸一些，再把規(guī)模擴(kuò)大一點(diǎn)。”她說(shuō)。

　　屯昌農(nóng)信聯(lián)社小額信貸項(xiàng)目部副經(jīng)理鄭詩(shī)程說(shuō)，由于兩次貸款都按時(shí)還款，信用良好，林桂美今年的信用貸款額度已經(jīng)達(dá)到2萬(wàn)元。

　　鄭詩(shī)程告訴記者，小額貸款正在成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的新動(dòng)力。在以苦瓜著稱(chēng)的楓木鎮(zhèn)，2008年和林桂美同時(shí)貸款的只有10戶(hù)，去年發(fā)放貸款戶(hù)數(shù)就達(dá)到了150多戶(hù)。與之相應(yīng)的是，前年全鎮(zhèn)苦瓜種植面積大約8500畝，今年就擴(kuò)大到了約13000畝。不少貸款農(nóng)戶(hù)的收入都增加了4成以上。

　　專(zhuān)業(yè)合作社助推器

　　比起林桂美，蔣侯吉就更忙了。作為�？谑醒葚S鎮(zhèn)北港海水網(wǎng)箱養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社的理事長(zhǎng)，他剛剛經(jīng)歷了收獲的喜悅，又要忙著準(zhǔn)備下一批魚(yú)苗、飼料，接受省里組織的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社培訓(xùn)，還要考慮申請(qǐng)新一輪農(nóng)信社農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社小額貸款。

　　在去年飼料需求量最大的時(shí)候，農(nóng)信社向合作社的9名社員發(fā)放了2萬(wàn)—3萬(wàn)元的無(wú)抵押小額信用貸款，一共19萬(wàn)元作為周轉(zhuǎn)資金，解了合作社的燃眉之急。

　　“去年沒(méi)發(fā)生資金緊張，飼料跟得上，這批海甘魚(yú)養(yǎng)得很好，都賣(mài)完了，貸款也還清了，很輕松。”蔣侯吉說(shuō)，看到合作社的效益好，今年又有4戶(hù)加入了合作社�，F(xiàn)在合作社的養(yǎng)殖漁排從兩個(gè)增加到了3個(gè)，新投放的魚(yú)苗也選擇了更好、更貴的品種，養(yǎng)殖量擴(kuò)大了不少。目前，他正準(zhǔn)備申請(qǐng)今年的貸款額度。

　　“再過(guò)一兩個(gè)月又該上飼料了，要提前準(zhǔn)備一下，規(guī)模擴(kuò)大了，需要多貸一點(diǎn)，50萬(wàn)吧。”蔣侯吉說(shuō)。

　　據(jù)�？谵r(nóng)信聯(lián)社小額信貸項(xiàng)目部經(jīng)理姚淑華介紹，該合作社去年還款信用良好，今年貸款額度提高了，每人最高可貸3—5萬(wàn)元。

　　姚淑華說(shuō)，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社正在成為推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，幫助農(nóng)民共同闖市場(chǎng)的重要力量，農(nóng)信社推出了針對(duì)合作社的小額信用貸款，最高額度可達(dá)5萬(wàn)元。到今年年初，已經(jīng)有565個(gè)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社獲得小額貸款資金支持7083萬(wàn)元。

　　政府補(bǔ)貼普惠農(nóng)民

　　在林桂美的身上，海南農(nóng)村金融經(jīng)歷了從引入外來(lái)經(jīng)驗(yàn)到本土化的歷程。2008年，農(nóng)信社向她發(fā)放屯昌最早一批小額貸款，使用的還是孟加拉格萊岷銀行的小額貸款模式，額度4000元。如今，她申請(qǐng)的貸款產(chǎn)品已經(jīng)變成了海南自己研發(fā)的“一小通”小額貸款。

　　省農(nóng)信聯(lián)社新聞發(fā)言人陳奎明表示，引入格萊岷模式試點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，其貸款額度500—4000元，還款周期一周，對(duì)中國(guó)農(nóng)民來(lái)說(shuō)，額度較小，還款周期短。為此，在保留格萊岷模式“五戶(hù)聯(lián)保”等基本原則上，額度增加到2萬(wàn)元，還款周期一月，并研發(fā)出一整套管理原則和支持系統(tǒng)，形成海南“一小通”模式。

　　“政府的大力支持也是海南小額貸款的一大特色和重要發(fā)展基礎(chǔ)。”陳奎明說(shuō)。

　　“現(xiàn)在，我們特別歡迎婦女貸款，農(nóng)戶(hù)家庭一般都是由婦女作為貸款人。”鄭詩(shī)程說(shuō)，政府對(duì)農(nóng)民小額貸款實(shí)行事后貼息，鼓勵(lì)農(nóng)民貸款，農(nóng)村婦女貼息率最高可達(dá)8%。

　　省政府金融辦主任王年生表示，今年，省政府已經(jīng)撥出不低于7700萬(wàn)元專(zhuān)項(xiàng)資金用于補(bǔ)貼農(nóng)民小額貸款，實(shí)行“應(yīng)補(bǔ)盡補(bǔ)”，在全省推廣農(nóng)民小額貸款，普惠農(nóng)民。這意味著將撬動(dòng)至少20億元“三農(nóng)”小額貸款。

　　同時(shí)，隨著政府財(cái)政惠民資金“一卡通”改革的推進(jìn)，省農(nóng)信社計(jì)劃在全省安裝1萬(wàn)臺(tái)EPOS(自助轉(zhuǎn)賬終端)，實(shí)現(xiàn)所有行政村全覆蓋，使農(nóng)民享受和城里人一樣的“同質(zhì)化金融服務(wù)”。

　　“農(nóng)民最講信用，人人享受平等的融資權(quán)。”省農(nóng)信聯(lián)社理事長(zhǎng)吳偉雄說(shuō)，這是海南農(nóng)村金融發(fā)展最堅(jiān)定的信念。