備受外界關(guān)注的07新版車險行業(yè)條款和費率終于獲得“準(zhǔn)生證”，于2007年4月1日正式實施了。經(jīng)過中國保監(jiān)會正式批準(zhǔn)的新條款費率分為A、B、C三款，分別是中保、平安和太保三家保險公司報備的。其他財產(chǎn)保險公司原則上只能在這3個行業(yè)條款費率中選擇一款使用，同時可以自主開發(fā)附加險相關(guān)產(chǎn)品和在車險行業(yè)條款基礎(chǔ)上開發(fā)補充性的車險產(chǎn)品。下面讓我們來詳細(xì)解讀新版A、B、C條款費率的變化和差異，希望廣大讀者在購買車險時能心中有數(shù)。
縱向?qū)Ρ龋簵l款、費率有變化
我們先來看行業(yè)A、B、C條款較舊條款的變化。
條款覆蓋范圍擴大
06版行業(yè)條款費率只有車輛損失險和第三者責(zé)任險兩個險種，其它險種由各保險公司自行定價，差異較大。
新版車險行業(yè)條款擴大了覆蓋范圍，涵蓋了車輛損失險、商業(yè)第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險（C款為“車身油漆單獨損傷險”）、不計免賠率特約條款和可選免賠系數(shù)特約險8個險種。其中車輛損失險、商業(yè)第三者責(zé)任險、全車盜搶險和車上人員責(zé)任險為主險，可以單獨投保；其他險別則為附加險，不能單獨投保。
內(nèi)容更加完善和嚴(yán)謹(jǐn)
新版車險行業(yè)條款都有一些修改，例如新條款A(yù)款盜搶險的責(zé)任免除中加入了“駕駛?cè)孙嬀�、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車”，B款也在其盜搶險的責(zé)任免除中加入了“駕駛?cè)孙嬀苹蚍脟夜苤频木袼幤坊蚵樽硭幤返摹钡取?/p>
北京的一位張先生就遇到了這樣的麻煩。他的車險在今年3月31日到期，于是便到原保險公司辦理了續(xù)保，保險期限為2007年4月1日～2008年3月31日，并被明確告之使用的是07版的新條款費率。4月5日，張先生與朋友在酒吧喝酒到深夜，后獨自駕車回家，誰知路上被攔車搶劫，不但全身上下被洗劫一空，車也被搶走。隨后他立即向公安機關(guān)報案，并向保險公司提出理賠。保險公司的答復(fù)是，該事故中張先生是在喝酒后導(dǎo)致機動車被搶奪的，在其保單中屬于除外責(zé)任，因此不予賠償。張先生只能期待公安機關(guān)能盡早破案，幫自己追回愛車。
費率進行細(xì)微調(diào)整
新版車險基本費率的變化是最為消費者所關(guān)注的，也是比較敏感的一點。因此，三大保險公司都抱著非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，只是對新版基本費率作了一些微調(diào)，主險費率基本維持不變，某些附加險費率可能有小幅提高。
新版車險的費率進一步統(tǒng)一，A、B、C三款費率差異很小，特別是A款和B款費率，在一些地區(qū)幾乎完全一樣，C款與A、B款的系數(shù)差異也基本都在3%以內(nèi)。
相比之下，B款的基本費率特別是車輛損失險的變化更明顯一些。B款06版車損險按車齡劃分的價格是：3～5年車的保費最低，其次是1～3年車和5～8年車的保費，然后是車齡大于8年車的保費，最貴的是新車的保費；B款07版車損險則擴大了低保費的車齡區(qū)間，2～6年車的保費最低（與06版的3～5年車保費基本持平），其次是1～2年車，然后是車齡大于6年車的保費，最后是新車的保費。A款和C款對車齡的劃分則基本沒有變化。
例如唐小姐的奧迪A4車，車價38萬，車齡2年。在使用B款費率的保險公司投保，如果按老版費率計算車輛損失險的基礎(chǔ)保費（打折前的保費）為5149元，而按新版費率計算則為5106元。
橫向?qū)Ρ龋篈、B、C三款有差異
據(jù)悉，中保、永安保險、天安保險、大地保險、中華聯(lián)合、陽光保險、華泰保險和安邦保險等保險公司選定的是A款，平安、華安保險、太平保險、永誠保險、都邦保險和陽光農(nóng)業(yè)保險等選定的是B款，太保和中銀保險等選定則是C款。下表分別列舉了這3款產(chǎn)品在主要險別的責(zé)任免除上的差異，消費者可以在投保時有所選擇。
3主要險種除外責(zé)任解析
車損險
C款只賠列明災(zāi)害，但實際效果與A、B款基本一致；
A、C款明確相關(guān)法律費用屬于免除責(zé)任，但A款有法律費用特約條款附加險，C款有法律服務(wù)特約條款附加險作為補充；
B款明確不賠因保險車輛不能使用所造成的相關(guān)費用，但有車輛停駛損失險和代步車費用險兩個附加險作為補充；
商業(yè)三者險
A款保險責(zé)任包括受害人的故意行為，B、C款則屬于除外責(zé)任；
C款中改變使用性質(zhì)而未在保險公司辦理相關(guān)手續(xù)造成的損失是責(zé)任免除，A、B款則在被保險人義務(wù)里體現(xiàn)；
C款第三者保險責(zé)任包括被保險人或允駕人的家庭成員，A、B款則人除外責(zé)任；
B款強調(diào)說明屬于免賠率范圍的費用屬于除外責(zé)任，A、C款未明確說明，但實際操作與B款一致；
全車盜搶險
A、B款對自然災(zāi)害等免責(zé)做了明確說明；
A款責(zé)任免除含家庭成員的故意違法行，B、C款則沒有此項；
A、B款新增了飲酒、吸毒的免責(zé)條款；
A款在教練期間不賠，但有教練車特約條款附加險作為補充；C款在展覽、改裝、運輸期間造成的損失不賠；
A、B款不賠車被盜造成的人傷、財產(chǎn)的間接損失�！�
購買新車險的提醒
06年保監(jiān)會出臺了七折令，07年新版條款費率又進一步統(tǒng)一，價格的高低已經(jīng)不能成為消費者為自己的愛車選擇“最佳護主”的決定因素，取而代之的是各保險公司險種的責(zé)任涵蓋范圍和服務(wù)特別是理賠服務(wù)的水平。
低廉的價格固然讓消費者獲得暫時的喜悅，而大量低價格保單使得保險公司保費充足度降低，必然在理賠渠道上節(jié)流，最終受影響的將是廣大消費者。
大型保險公司還有許多增值服務(wù)和特殊活動，像中保的“送油、充電服務(wù)特約條款”，平安的“機動車輛道路救援保險條款”，太保的“救援費用特約條款”等。許多大保險公司都有客戶服務(wù)月活動，屆時還會贈送一些禮品。
廣大消費者投保時應(yīng)多一份理性，選擇正規(guī)的、有實力的保險公司，讓自己的愛車得到真正的保障。
