按照省廳統(tǒng)一安排，今年洛陽市審計局開展了對市轄汝陽、吉利、嵩縣、洛寧、宜陽和經(jīng)貿(mào)區(qū)農(nóng)信社資產(chǎn)負(fù)債損益審計工作，發(fā)現(xiàn)了制約農(nóng)信社長遠(yuǎn)發(fā)展的多個薄弱環(huán)節(jié)。對于審計查出的問題，六家農(nóng)村信用聯(lián)社高度重視，多次組織相關(guān)部門進(jìn)行專題研究，采取多種措施逐條整改，成效明顯。

　　一是建立健全了各項制度。

　　各家信用聯(lián)社從完善制度入手，先后出臺了一系列有利于規(guī)范經(jīng)營行為的規(guī)章制度，如：《嵩縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社逾期貸款責(zé)任人處罰暫行規(guī)定》、《吉利聯(lián)社銀行承兌匯票管理暫行辦法》、《吉利聯(lián)社貸款審批發(fā)放與支付流程》、《洛寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年清收不良貸款工作實施意見》、《汝陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于進(jìn)一步明確貸款管理權(quán)限的通知》、《宜陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社流動資金貸款管理辦法》等等，從根本上防范類似問題再次發(fā)生。

　　二是全面清理了多頭貸款。

　　各聯(lián)社及時向分支機(jī)構(gòu)通報了審計部門查出的多頭貸款問題，并要求采取措施加以糾正。其中，宜陽聯(lián)社已歸并、收回多頭貸款150多筆，金額1200余萬元；汝陽聯(lián)社已歸并、收回多頭貸款1050萬元；嵩縣聯(lián)社全部歸并到余額較大的社實行統(tǒng)一管理，并逐年壓縮清收。

　　三是嚴(yán)格信貸資金使用管理。

　　結(jié)合這次審計，各聯(lián)社全面開展了貸后管理和信貸資金使用、流向監(jiān)管的自查自糾工作，特別是對大額信貸資金的提現(xiàn)及轉(zhuǎn)存現(xiàn)象進(jìn)行了專項治理。其中宜陽聯(lián)社及時修訂了借款合同的相關(guān)內(nèi)容，加強(qiáng)了對借款人使用信貸資金的監(jiān)管、約束，并按照銀監(jiān)會“三辦法一指引”的要求，建立較為完善的信貸資金受托支付機(jī)制；汝陽、嵩縣聯(lián)社除了對貸款挪用部分嚴(yán)格執(zhí)行了加罰息制度外，還對經(jīng)放信貸員因貸后管理不認(rèn)真給予行政警告處分或經(jīng)濟(jì)處罰。

　　四是及時清收了問題貸款。

　　各聯(lián)社針對審計提出的問題貸款逐筆建立臺賬，迅速召開信用社主任和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人會議，制定具體清收措施，并逐筆落實相關(guān)負(fù)責(zé)人，限時清收，同時摸清借款人的資產(chǎn)情況，采用抵押措施降低風(fēng)險，定期催收以延續(xù)訴訟時效。目前，宜陽聯(lián)社已累計清收35筆，金額5681萬元；嵩縣聯(lián)社已收回不良貸款2250萬元，余額已責(zé)令責(zé)任人務(wù)必于年底前收回；汝陽聯(lián)社等其他幾家聯(lián)社都在采取訴訟、拍賣措施積極清收。

　　五是加強(qiáng)了票據(jù)業(yè)務(wù)管理。

　　針對審計查出的問題和審計建議，吉利聯(lián)社制定了《吉利聯(lián)社銀行承兌匯票管理暫行辦法》，要求各信用社在出票環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，確實加強(qiáng)承兌業(yè)務(wù)審查，嚴(yán)格審查承兌申請人與票據(jù)收款人是否具有真實貿(mào)易關(guān)系，對不具有貿(mào)易背景或不能確認(rèn)具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，不予辦理承兌；宜陽聯(lián)社已經(jīng)停辦該項業(yè)務(wù)，對以前發(fā)生的業(yè)務(wù)按要求進(jìn)行規(guī)范，并加強(qiáng)學(xué)習(xí)，建立相關(guān)的制度和操作規(guī)程。