根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》，經(jīng)中國人民銀行行務會議討論通過，現(xiàn)予發(fā)布施行。

　　行長　戴相龍
二00一年六月二十九日

　　網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范和引導我國網(wǎng)上銀行業(yè)務健康發(fā)展，有效防范銀行業(yè)務經(jīng)營風險，保護銀行客戶的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，特制定本暫行辦法。

　　第二條　本辦法適用于經(jīng)中國人民銀行批準在中華人民共和國境內設立的各類銀行機構，包括政策性銀行、中資商業(yè)銀行，以及依據(jù)《中華人民共和國外資金融機構管理條例》設立的合資銀行、外資銀行和外國銀行分行。

　　第三條　本辦法所稱網(wǎng)上銀行業(yè)務，是指銀行通過因特網(wǎng)提供的金融服務。

　　第四條　銀行機構在中華人民共和國境內開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，應在開辦前向中國人民銀行提出申請，經(jīng)中國人民銀行審查同意后方可開辦。

　　在中華人民共和國國外注冊的以及港澳臺地區(qū)注冊的機構通過因特網(wǎng)向中華人民共和國大陸居民提供網(wǎng)上銀行業(yè)務，以及除港澳臺地區(qū)以外的中華人民共和國境內機構通過因特網(wǎng)向境外居民提供網(wǎng)上銀行業(yè)務，均須事前向中國人民銀行申請。

　　第五條　中國人民銀行負責對銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務實施日常監(jiān)督、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。

　　第二章　網(wǎng)上銀行業(yè)務的市場準入

　　第六條　開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務的銀行，應具備下列條件：

　?。ㄒ唬﹥炔靠刂茩C制健全，具有有效的識別、監(jiān)測、衡量和控制傳統(tǒng)銀行業(yè)務風險和網(wǎng)上銀行業(yè)務風險的管理制度；

　?。ǘ┿y行內部形成了統(tǒng)一標準的計算機系統(tǒng)和運行良好的計算機網(wǎng)絡，具有良好的電子化基礎設施；

　　（三）銀行現(xiàn)有業(yè)務經(jīng)營活動運行平穩(wěn)，資產(chǎn)質量、流動性等主要資產(chǎn)負債指標控制在合理的范圍內；

　　（四）具有合格的管理人員和技術人員。銀行高級管理人員應具有必要的網(wǎng)上銀行業(yè)務經(jīng)營管理知識，能有效地管理和控制網(wǎng)上銀行業(yè)務風險；

　　（五）外國銀行分行申請開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，其總行所在國（地區(qū)）監(jiān)管當局應具備對網(wǎng)上銀行業(yè)務進行監(jiān)管的法律框架和監(jiān)管能力；

　?。┲袊嗣胥y行要求的其他條件。

　　第七條　政策性銀行、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行）、合資銀行、外資銀行、外國銀行分行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請。

　　城市商業(yè)銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行當?shù)胤中小I業(yè)管理部申請。

　　第八條　申請開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務的銀行，應向中國人民銀行提交以下文件、資料（一式三份）：

　?。ㄒ唬╅_辦網(wǎng)上銀行業(yè)務申請；

　?。ǘ╅_辦網(wǎng)上銀行業(yè)務的可行性研究報告，報告內容應至少包括：

　　1、擬開辦的網(wǎng)上銀行業(yè)務種類；

　　2、銀行電子化基礎設施建設情況；

　　3、網(wǎng)上銀行業(yè)務管理人員和專業(yè)人員配備情況；

　　4、網(wǎng)上銀行業(yè)務風險管理措施；

　　5、網(wǎng)上銀行業(yè)務運行支持系統(tǒng)、關鍵技術描述，以及系統(tǒng)安全保障措施；

　　6、開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務損失和收益預測等；

　?。ㄈ┙?jīng)中國人民銀行認可的權威評估機構對其網(wǎng)上銀行業(yè)務操作系統(tǒng)出具的安全評估報告；

　?。ㄋ模┚W(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃；

　?。ㄎ澹┚W(wǎng)上銀行業(yè)務運行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃；

　?。┥暾堥_辦的網(wǎng)上銀行業(yè)務的規(guī)章制度和操作規(guī)程；

　　（七）申請單位聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱；

　?。ò耍┲袊嗣胥y行要求提供的其他文件和資料。

　　第九條　政策性銀行、中資商業(yè)銀行（城市商業(yè)銀行除外）、合資銀行、外資銀行獲準開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務后，若需增加網(wǎng)上銀行業(yè)務經(jīng)營品種，應由其總行統(tǒng)一報中國人民銀行總行審查；外國銀行分行獲準開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務后，若需增加新的網(wǎng)上銀行業(yè)務品種，應由該分行在中華人民共和國境內的主報告行統(tǒng)一報中國人民銀行總行審查。

　　城市商業(yè)銀行若需增加網(wǎng)上銀行業(yè)務經(jīng)營品種，應由其總行統(tǒng)一報中國人民銀行當?shù)胤中小I業(yè)管理部審查。

　　第十條　中國人民銀行對銀行開辦新的網(wǎng)上銀行業(yè)務品種的申請，實行審批制和備案制兩種制度。

　　銀行申請增加以下新業(yè)務品種，適用審批制：

　?。ㄒ唬┿y行借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)的新的、與傳統(tǒng)銀行業(yè)務品種不同的、形成表內資產(chǎn)或負債的網(wǎng)上銀行業(yè)務品種；

　?。ǘ┿y行借助互聯(lián)網(wǎng)辦理貸記支付以外的支付結算業(yè)務；

　?。ㄈ┿y行通過互聯(lián)網(wǎng)開辦未獲中國人民銀行同意的表內資產(chǎn)類傳統(tǒng)銀行業(yè)務品種；

　?。ㄋ模┿y行通過互聯(lián)網(wǎng)開辦與證券業(yè)、保險業(yè)直接相關的新的業(yè)務品種。

　　銀行通過互聯(lián)網(wǎng)增加開辦其他新業(yè)務品種，適用備案制。

　　第十一條　銀行根據(jù)本辦法第十條申請增加新的網(wǎng)上銀行業(yè)務，應向中國人民銀行報送以下文件和資料（一式三份）：

　?。ㄒ唬┰黾訕I(yè)務品種申請；

　?。ǘ┰黾訕I(yè)務可行性研究報告，內容至少包括：

　　1、擬增加業(yè)務的定義；

　　2、擬增加業(yè)務的風險特征和防范措施；

　　3、開辦該業(yè)務損失和收益預測；

　　（三）申請增加業(yè)務品種的規(guī)章制度和操作規(guī)程；

　?。ㄋ模┥暾垎挝宦?lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱；

　　（五）中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。

　　第十二條　對銀行根據(jù)本辦法第七條、第十條向中國人民銀行申請開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務或申請增加適用審批制的新業(yè)務品種，中國人民銀行應在受理申請后30個工作日內發(fā)出正式批復文件。

　　銀行根據(jù)第十條增加適用備案制的新業(yè)務品種，中國人民銀行監(jiān)管部門應在受理申請后15個工作日內以備案通知書的形式答復申請行。

　　第十三條　銀行分支機構開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務之前，應就開辦業(yè)務的品種及其屬性向中國人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾妗?/P>

　　第三章　網(wǎng)上銀行業(yè)務的風險管理

　　第十四條　銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務，應遵守國家有關計算機信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規(guī)、規(guī)章。

　　第十五條　銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務，銀行董事會和高級管理層應確立網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和運行安全策略，應依據(jù)有關法律、法規(guī)制定和實施全面、綜合、系統(tǒng)的業(yè)務管理規(guī)章，應對網(wǎng)上銀行業(yè)務運行及存在風險實施有效的管理。

　　第十六條　銀行應制定并實施充分的物理安全措施，能有效防范外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。

　　第十七條　銀行應采用合適的加密技術和措施，以確認網(wǎng)上銀行業(yè)務用戶身份和授權，保證網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄?、真實性，保證通過網(wǎng)絡傳輸信息的完整性和交易的不可否認性。

　　第十八條　銀行應實施有效的措施，防止網(wǎng)上銀行業(yè)務交易系統(tǒng)不受計算機病毒侵襲。

　　第十九條　銀行應制定必要的系統(tǒng)運行考核指標，定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)、業(yè)務操作系統(tǒng)的運作情況，及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。

　　第二十條　銀行應將網(wǎng)上銀行業(yè)務操作系統(tǒng)納入銀行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃之中。

　　第二十一條　銀行應以適當?shù)姆绞较蚩蛻粽f明和公開各種網(wǎng)上銀行業(yè)務品種的交易規(guī)則，應在客戶申請某項網(wǎng)上銀行業(yè)務品種時，向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權利與義務。

　　第二十二條　銀行從事網(wǎng)上銀行業(yè)務，應配備專門的網(wǎng)上銀行業(yè)務審計力量，定期對網(wǎng)上銀行業(yè)務進行審計。

　　第二十三條　銀行應根據(jù)銀行業(yè)務發(fā)展需要，及時對從業(yè)人員進行培訓，及時更新系統(tǒng)安全保障技術和設備。

　　第二十四條　銀行應建立網(wǎng)上銀行業(yè)務運作重大事項報告制度，及時向監(jiān)管當局報告網(wǎng)上銀行業(yè)務經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項。

　　第二十五條　銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，應接受中國人民銀行認可的權威評估機構對其業(yè)務操作系統(tǒng)的安全性進行評估。

　　第四章　法律責任

　　第二十六條　中國人民銀行在對銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務監(jiān)督和檢查過程中，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，將根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規(guī)進行處理，對情節(jié)特別嚴重的，將強制停辦部分或全部網(wǎng)上銀行業(yè)務。

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)中國人民銀行批準或予以備案，擅自開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務；

　　（二）開辦業(yè)務過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益；

　?。ㄈ╅_辦網(wǎng)上銀行業(yè)務過程中，逃避中國人民銀行監(jiān)督檢查，形成不公平競爭；

　?。ㄋ模┤狈细竦墓芾砣藛T和從業(yè)人員，業(yè)務管理混亂，無力對開辦的業(yè)務進行風險控制，造成了重大的資金損失；

　?。ㄎ澹┫到y(tǒng)安全保障措施不充分，造成重大泄密，危害客戶利益和銀行體系安全；

　?。┏霈F(xiàn)重大事項且未及時向中國人民銀行報告；

　　（七）中國人民銀行認定需要進行處理的其他情形。

　　第二十七條　銀行在業(yè)務經(jīng)營過程中，存在本管理暫行辦法第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本管理暫行辦法的其他條款，中國人民銀行將依據(jù)有關法律、法規(guī)和規(guī)章進行處理。

　　第五章　附則

　　第二十八條　未經(jīng)中國人民銀行同意，銀行不得擅自停辦經(jīng)中國人民銀行審查同意開辦的網(wǎng)上銀行負債類業(yè)務品種。

　　第二十九條　對境內銀行申請設立專門從事網(wǎng)上銀行業(yè)務的法人機構的，或境外機構申請在境內設立專門從事網(wǎng)上銀行業(yè)務的法人機構或分支機構的，中國人民銀行將另行制定管理辦法。

　　第三十條　對適用本辦法的銀行機構通過其他公用信息網(wǎng)或專用網(wǎng)絡提供的金融服務的準入和管理，可參照本辦法執(zhí)行，法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的適用其規(guī)定。

　　第三十一條　本辦法由中國人民銀行負責解釋。

　　第三十二條　本辦法自發(fā)布之日起施行。