中華人民共和國主席令第十三號
頒布時間:2003-12-27 00:00:00.000 發(fā)文單位:全國人民代表大會
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(1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十三次會議通過根據(jù)2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議《關(guān)于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》修正)
目錄
第一章 總則
第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機構(gòu)
第三章 對存款人的保護
第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則
第五章 財務(wù)會計
第六章 監(jiān)督管理
第七章 接管和終止
第八章 法律責(zé)任
第九章 附則
第一章 總則
第一條 為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益,規(guī)范商業(yè)銀行的行為,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,加強監(jiān)督管理,保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行,維護金融秩序,促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展,制定本法。
第二條 本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
第三條 商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù):
?。ㄒ唬┪展姶婵睿?/p>
?。ǘ┌l(fā)放短期、中期和長期貸款;
?。ㄈ┺k理國內(nèi)外結(jié)算;
(四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);
(五)發(fā)行金融債券;
?。┐戆l(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;
?。ㄆ撸┵I賣政府債券、金融債券;
?。ò耍氖峦瑯I(yè)拆借;
?。ň牛┵I賣、代理買賣外匯;
(十)從事銀行卡業(yè)務(wù);
(十一)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;
?。ㄊ┐硎崭犊铐椉按肀kU業(yè)務(wù);
?。ㄊ┨峁┍9芟浞?wù);
?。ㄊ模┙?jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。
經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定,報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。
商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準,可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
第四條 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則,實行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險,自負盈虧,自我約束。
商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù),不受任何單位和個人的干涉。
商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。
第五條 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來,應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。
第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。
第七條 商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)嚴格審查借款人的資信,實行擔(dān)保,保障按期收回貸款。
商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息,受法律保護。
第八條 商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,不得損害國家利益、社會公共利益。
第九條 商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則,不得從事不正當(dāng)競爭。
第十條 商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理,但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機構(gòu)監(jiān)督管理的,依照其規(guī)定。
第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機構(gòu)
第十一條 設(shè)立商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。
未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
第十二條 設(shè)立商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
?。ㄒ唬┯蟹媳痉ê汀吨腥A人民共和國公司法》規(guī)定的章程;
(二)有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額;
(三)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員;
(四)有健全的組織機構(gòu)和管理制度;
?。ㄎ澹┯蟹弦蟮臓I業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
設(shè)立商業(yè)銀行,還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。
第十三條 設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額,但不得少于前款規(guī)定的限額。
第十四條 設(shè)立商業(yè)銀行,申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交下列文件、資料:
?。ㄒ唬┥暾垥?,申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等;
?。ǘ┛尚行匝芯繄蟾妫?/p>
?。ㄈ﹪鴦?wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。
第十五條 設(shè)立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的,申請人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表,并提交下列文件、資料:
?。ㄒ唬┱鲁滩莅?;
?。ǘM任職的董事、高級管理人員的資格證明;
?。ㄈ┓ǘ炠Y機構(gòu)出具的驗資證明;
?。ㄋ模┕蓶|名冊及其出資額、股份;
(五)持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料;
?。┙?jīng)營方針和計劃;
?。ㄆ撸I業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;
?。ò耍﹪鴦?wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
第十六條 經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第十七條 商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行,其組織形式、組織機構(gòu)不完全符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的,可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定,適用前款規(guī)定的日期由國務(wù)院規(guī)定。
第十八條 國有獨資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會。監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。
監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。
第十九條 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu),不按行政區(qū)劃設(shè)立。
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和,不得超過總行資本金總額的百分之六十。
第二十條 設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu),申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交下列文件、資料:
(一)申請書,申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機構(gòu)的名稱、營運資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機構(gòu)所在地等;
(二)申請人最近二年的財務(wù)會計報告;
(三)擬任職的高級管理人員的資格證明;
(四)經(jīng)營方針和計劃;
?。ㄎ澹I業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;
?。﹪鴦?wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
第二十一條 經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第二十二條 商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度。
商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
第二十三條 經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。
商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。
第二十四條 商業(yè)銀行有下列變更事項之一的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準:
?。ㄒ唬┳兏Q;
?。ǘ┳兏再Y本;
?。ㄈ┳兏傂谢蛘叻种兴诘?;
?。ㄋ模┱{(diào)整業(yè)務(wù)范圍;
(五)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東;
?。┬薷恼鲁?;
?。ㄆ撸﹪鴦?wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。
更換董事、高級管理人員時,應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格。
第二十五條 商業(yè)銀行的分立、合并,適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
商業(yè)銀行的分立、合并,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。
第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。
第二十七條 有下列情形之一的,不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員:
?。ㄒ唬┮蚍赣胸澪邸①V賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪,被判處刑罰,或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;
?。ǘ?dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理,并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的;
?。ㄈ?dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人,并負有個人責(zé)任的;
?。ㄋ模﹤€人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>
第二十八條 任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的,應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。
第三章 對存款人的保護
第二十九條 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。
第三十條 對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。
第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告。
第三十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定,向中國人民銀行交存存款準備金,留足備付金。
第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則
第三十四條 商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要,在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。
第三十五條 商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。
商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條 商業(yè)銀行貸款,借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。
經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估,確認借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保。
第三十七條 商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。
第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。
第三十九條 商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定:
(一)資本充足率不得低于百分之八;
(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;
(三)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五;
?。ㄋ模ν唤杩钊说馁J款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;
?。ㄎ澹﹪鴦?wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。
本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行,在本法施行后,其資產(chǎn)負債比例不符合前款規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。
第四十條 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關(guān)系人是指:
(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;
?。ǘ┣绊椝腥藛T投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。
第四十一條 任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
第四十二條 借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。
借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。
借款人到期不歸還信用貸款的,應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。
第四十三條 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。
第四十四條 商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬,不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。
第四十五條 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款,應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定報經(jīng)批準。
第四十六條 同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。
拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。
第四十七條 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款。
第四十八條 企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,不得開立兩個以上基本賬戶。
任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。
第四十九條 商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶,并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè),不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。
第五十條 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。
第五十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定保存財務(wù)會計報表、業(yè)務(wù)合同以及其他資料。
第五十二條 商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定,不得有下列行為:
?。ㄒ唬├寐殑?wù)上的便利,索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費;
(二)利用職務(wù)上的便利,貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金;
(三)違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保;
(四)在其他經(jīng)濟組織兼職;
?。ㄎ澹┻`反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。
第五十三條 商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。
第五章 財務(wù)會計
第五十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定,建立、健全本行的財務(wù)、會計制度。
第五十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定,真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況,編制年度財務(wù)會計報告,及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送。商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。
第五十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了三個月內(nèi),按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定,公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。
第五十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定,提取呆賬準備金,沖銷呆賬。
第五十八條 商業(yè)銀行的會計年度自公歷l月1日起至12月31日止。
第六章 監(jiān)督管理
第五十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定,制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則,建立、健全本行的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度。
第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度。
商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。
第六十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行報送資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。
第六十二條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定,隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時,檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求,提供財務(wù)會計資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營管理方面的其他信息。
中國人民銀行有權(quán)依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規(guī)定對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督。
第六十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受審計機關(guān)的審計監(jiān)督。
第七章 接管和終止
第六十四條 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益時,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。
接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施,以保護存款人的利益,恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
第六十五條 接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定,并組織實施。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容:
?。ㄒ唬┍唤庸艿纳虡I(yè)銀行名稱;
(二)接管理由;
?。ㄈ┙庸芙M織;
?。ㄋ模┙庸芷谙?。
接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。
第六十六條 接管自接管決定實施之日起開始。
自接管開始之日起,由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。
第六十七條 接管期限屆滿,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期,但接管期限最長不得超過二年。
第六十八條 有下列情形之一的,接管終止:
?。ㄒ唬┙庸軟Q定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿;
?。ǘ┙庸芷谙迣脻M前,該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力;
?。ㄈ┙庸芷谙迣脻M前,該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。
第六十九條 商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的,應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出申請,并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計劃。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準后解散。
商業(yè)銀行解散的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組,進行清算,按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務(wù)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督清算過程。
第七十條 商業(yè)銀行因吊銷經(jīng)營許可證被撤銷的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時組織成立清算組,進行清算,按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務(wù)。
第七十一條 商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù),經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意,由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的,由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組,進行清算。
商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時,在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后,應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。
第七十二條 商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。
第八章 法律責(zé)任
第七十三條 商業(yè)銀行有下列情形之一,對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任:
(一)無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的;
(二)違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定,不予兌現(xiàn),不予收付入賬,壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的;
?。ㄈ┓欠ú樵?、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的;
?。ㄋ模┻`反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。
有前款規(guī)定情形的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的,處五萬元以上五十萬元以下罰款。
第七十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
(一)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的;
?。ǘ┪唇?jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的;
?。ㄈ┻`反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的;
?。ㄋ模┏鲎?、出借經(jīng)營許可證的;
?。ㄎ澹┪唇?jīng)批準買賣、代理買賣外匯的;
?。┪唇?jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;
?。ㄆ撸┻`反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的;
?。ò耍┫蜿P(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
第七十五條 商業(yè)銀行有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
?。ㄒ唬┚芙^或者阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)檢查監(jiān)督的;
?。ǘ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;
(三)未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動性比例、同一借款人貸款比例和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定的。
第七十六條 商業(yè)銀行有下列情形之一,由中國人民銀行責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
(一)未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的;
?。ǘ┪唇?jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的;
(三)違反規(guī)定同業(yè)拆借的。
第七十七條 商業(yè)銀行有下列情形之一,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
?。ㄒ唬┚芙^或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的;
?。ǘ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;
?。ㄈ┪窗凑罩袊嗣胥y行規(guī)定的比例交存存款準備金的。
第七十八條 商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的,對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,應(yīng)當(dāng)給予紀律處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第七十九條 有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的,處五萬元以上五十萬元以下罰款:
?。ㄒ唬┪唇?jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的;
?。ǘ┪唇?jīng)批準購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的;
?。ㄈ挝坏馁Y金以個人名義開立賬戶存儲的。
第八十條 商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送有關(guān)文件、資料的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處十萬元以上三十萬元以下罰款。
商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報送有關(guān)文件、資料的,由中國人民銀行責(zé)令改正,逾期不改正的,處十萬元以上三十萬元以下罰款。
第八十一條 未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準,擅自設(shè)立商業(yè)銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締。
偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第八十二條 借款人采取欺詐手段騙取貸款,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第八十三條 有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定的行為,尚不構(gòu)成犯罪的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
第八十四條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利,索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)給予紀律處分。
有前款行為,發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。
第八十五條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利,貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)給予紀律處分。
第八十六條 商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的,應(yīng)當(dāng)給予紀律處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。
第八十七條 商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的,應(yīng)當(dāng)給予紀律處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第八十八條 單位或者個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的,應(yīng)當(dāng)對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個人給予紀律處分;造成損失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。
商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的,應(yīng)當(dāng)給予紀律處分;造成損失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
第八十九條 商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別不同情形,取消其直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款。
第九十條 商業(yè)銀行及其工作人員對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行的處罰決定不服的,可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。
第九章 附則
第九十一條 本法施行前,按照國務(wù)院的規(guī)定經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行不再辦理審批手續(xù)。
第九十二條 外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。
第九十三條 城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù),適用本法有關(guān)規(guī)定。
第九十四條 郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù),適用本法有關(guān)規(guī)定。
第九十五條 本法自1995年7月1日起施行。