為了加強(qiáng)對人身保險條款的管理，使條款的制定能夠符合黨和國家的政策以及金融法規(guī)、法令，維護(hù)保戶的利益，提高人身保險業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益及社會效益，保持條款的穩(wěn)定性，使條款的制定權(quán)限、報批程序制度化，特制定本辦法。

　　一、凡屬中國人民保險公司設(shè)計、制定、使用的人身保險條款，均屬本辦法管理范圍。

　　二、條款的制定權(quán)

　?。ㄒ唬╅L期性（一年以上）人身保險條款由總公司負(fù)責(zé)制定、修訂，各地在執(zhí)行中不得擅自變更。在某些新領(lǐng)域開辦長期險業(yè)務(wù)、總公司又未下發(fā)相應(yīng)條款及辦法的情況下，省級（包括計劃單列市，下同）分公司可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況，制定或修訂地方性條款，但要報總公司審批，待批準(zhǔn)后方可實施。省級以下公司不得制定或修改長期性人身保險條款。

　?。ǘ┒唐谛匀松肀ｋU條款的基本條款由總公司制定，省級公司可根據(jù)本地區(qū)的實際情況在不違反基本條款的條件下制定相應(yīng)的條款，但需報總公司備案。省級以下公司不得制定、修改短期險條款。

　　（三）社會保險辦法由總公司、省公司、地區(qū)級公司制定。省公司、地區(qū)級公司提出辦法草案分別報上級公司審核，待審核同意后再報地方政府批準(zhǔn)實施。

　　三、上報條款的基本內(nèi)容

　?。ㄒ唬╅L期性保險條款

　　1.投保條件

　　2.保險責(zé)任、除外責(zé)任

　　3.保險起期

　　4.保險期限

　　5.保險費與保險金額

　　6.給付與申請手續(xù)

　　7.合同的解除與變更

　　（二）短期性人身保險條款上報上列長期險基本內(nèi)容的1、2、4、5、6項。

　?。ㄈ┓ǘ?、統(tǒng)籌保險辦法除上報長期險規(guī)定的七項基本內(nèi)容外，還應(yīng)包括辦法的實施范圍、保障的項目和標(biāo)準(zhǔn)。

　　以上為報批條款所必須具有基本內(nèi)容。各地上報條款時還應(yīng)根據(jù)條款需要增加必要的內(nèi)容。

　　四、上報條款的說明內(nèi)容

　　上報的條款須附有條款說明，計算說明和可行性調(diào)查報告。計算說明的內(nèi)容為：

　　（一）長期性保險條款說明

　　1.三個預(yù)定率及有關(guān)參數(shù)

　　2.保險費、保險金額的計算公式

　　3.業(yè)務(wù)責(zé)任準(zhǔn)備金計算公式（按純保費式未來法計算）

　　4.退保金的計算公式

　　5.利差返還金額的計算公式

　?。ǘ┒唐陔U計算說明上報長期險計算說明的1、2、4項。

　?。ㄈ┥鐣ｋU辦法計算說明內(nèi)容，按照不同的收付方式，上報相應(yīng)的內(nèi)容。

　　統(tǒng)籌式業(yè)務(wù)（即現(xiàn)收現(xiàn)付式）：企業(yè)經(jīng)營狀況、工資總額、在職職工人數(shù)、退休（含離休、退職）職工人數(shù)、退休費用的組成、退休費總額、退休職工給付項目、標(biāo)準(zhǔn)及其占標(biāo)準(zhǔn)工資總額的比例、擬確定的統(tǒng)籌基金的提取比例及構(gòu)成等。

　　積累式：上報長期險計算說明的五條。

　　現(xiàn)收現(xiàn)付加積累式：按上述兩項的要求上報。

　　五、條款、辦法的上報手續(xù)和條款、辦法的批復(fù)

　?。ㄒ唬┦〖壒驹O(shè)計制定長期性保險條款需上報條款設(shè)計計劃，待計劃批準(zhǔn)后再進(jìn)行條款的設(shè)計及數(shù)據(jù)的計算工作，以免各地重復(fù)設(shè)計同類條款。

　　（二）省級分公司制定的條款，須經(jīng)充分醞釀、論證成熟后，按《中國人民保險公司公文處理辦法》的規(guī)定上報總公司。

　　（三）省級公司制定的地方性條款的文頭一律要標(biāo)明本分公司名稱。

　?。ㄋ模┛偣窘拥礁鞣止旧蠄蟮臈l款報告后須在三十天內(nèi)予以批復(fù)，特殊情況五十天內(nèi)批復(fù)。

　　六、條款的適用范圍

　?。ㄒ唬┙?jīng)批準(zhǔn)后的地方性長期保險條款，其實施范圍僅限于本地區(qū)。其他分公司未經(jīng)總公司同意不得擅自引入。引入別省短期保險條款須先報總公司備案后方能使用。

　?。ǘ┛偣鞠薅ǚ秶圏c的條款，未經(jīng)總公司同意非試點單位不得引入。

　?。ㄈ┑胤叫詶l款一經(jīng)批準(zhǔn)實行，一般情況下不得隨意變更。

　?。ㄋ模l款解釋權(quán)屬于條款的設(shè)計制定單位。