第一章　總則

　　第二章　機構(gòu)、人員管理

　　第三章　組織管理

　　第四章　業(yè)務管理

　　第五章　財務會計管理

　　第六章　附則

　　第一章　總則

　　第一條　為了適應我國保險業(yè)務發(fā)展的需要，加強專職保險代理的建設與管理，促使專職保險代理業(yè)務工作制度化規(guī)范化，特制定本辦法。

　　第二條　專職保險代理機構(gòu)的名稱統(tǒng)一為"中國人民保險公司××縣（區(qū)）支公司××鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）保險代理（或服務）所"；一個專職代理所管幾個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）業(yè)務的，名稱為"中國人民保險公司××縣（區(qū)）支公司××鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）中心保險代理（或服務）所"（上述兩種機構(gòu)名稱以下統(tǒng)一簡稱為保險代理所）；管理全縣（區(qū)）保險代理業(yè)務的機構(gòu)名稱為"中國人民保險公司××縣（區(qū)）保險代理（或服務）聯(lián)合所"（以下簡稱縣聯(lián)所）。

　　第三條　保險代理所是受中國人民保險公司委托，專門從事保險代理工作的機構(gòu)，未經(jīng)中國人民保險公司同意，不得再接受其它單位委托的業(yè)務。保險代理所受中國人民保險公司（或縣聯(lián)所）和地方政府（或有關單位）雙重領導，以保險公司領導為主。具備條件的也可由保險公司（或縣聯(lián)所）一方領導。保險代理人與保險公司的關系為合同關系。

　　第四條　保險代理所的各項費用開支及工作人員的勞動報酬的來源是代理保險業(yè)務手續(xù)費。

　　第五條　保險代理所的工作任務：

　?。ㄒ唬┱J真貫徹和宣傳國家的保險方針、政策。

　?。ǘ┓e極開辦保險公司委托的各項保險業(yè)務，按時收取和上解保費、儲金，并掌握本地區(qū)經(jīng)濟資料，做好保源調(diào)查。

　?。ㄈ┓e極配合有關部門開展防災、防損的宣傳和檢查工作。

　　（四）努力協(xié)助保險公司做好出險案件的查勘、上報和保險公司核批后賠（給）付工作，維護國家利益、保戶利益和保險公司的信譽。

　　（五）按規(guī)定辦理各種帳務報表、統(tǒng)計報表、憑證管理、有關資料及業(yè)務案卷的存檔等內(nèi)部的手續(xù)。

　?。┘皶r反映保戶的意見，積極提出工作建議。

　　（七）按照保險公司的要求建立各項規(guī)章制度。

　　第二章　機構(gòu)、人員管理

　　第六條　保險代理所的設立，要堅持"保險公司自己能辦的業(yè)務，不搞代辦"的原則。要根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟條件和業(yè)務發(fā)展需要，統(tǒng)一規(guī)劃，積極穩(wěn)妥地逐步設立。

　　第七條　設立保險代理所一般需要具備以下條件：

　　（一）當?shù)攸h、政領導重視，有關部門積極支持，廣大群眾有投保要求。

　　（二）有利于發(fā)展業(yè)務，方便群眾投保。

　?。ㄈ┚邆涑渥愕谋Ｔ?，代理手續(xù)費收入能維持保險代理所的業(yè)務開支和代理人員的基本生活需要。

　?。ㄋ模┚哂袃擅陨戏蠗l件的專職代理人員。

　　第八條　保險代理所的建立，應由縣（區(qū)）支公司提出申請，報上級公司批準，并報分公司主管部門備案。對外掛牌，并由主管保險公司發(fā)給同樣名稱的業(yè)務專用章，用于代理合同所規(guī)定的保險業(yè)務活動。

　　第九條　保險代理所的人員編制要按工作需要和業(yè)務量的大小來確定。一般應在二人以上（包括二人），內(nèi)設主任一人，工作人員若干人。

　　第十條　專職代理人員的基本條件：

　?。ㄒ唬碜o黨的路線、方針、政策，堅持四項基本原則，熱愛保險事業(yè)。

　?。ǘ┚哂谐踔幸陨衔幕潭?，有一定的工作能力。

　?。ㄈ┝疂嵎罟?、作風正派、工作積極肯干。

　?。ㄋ模┥眢w健康，年齡一般在二十至五十歲。

　　第十一條　委托專職代理人員，一般可采取當?shù)赜嘘P部門推薦或社會招考，保險公司考試、考核，擇優(yōu)錄用的方法來進行。

　　第十二條　對經(jīng)審查、考核初選后準備委托代理的人員，由保險公司統(tǒng)一組織培訓，成績合格者方可上崗。上崗后試用六個月，試用期滿，經(jīng)縣公司考核合格者，發(fā)給正式委托代理證書。

　　第十三條　委托專職代理人員必須簽訂委托代理合同。內(nèi)容包括：合同期限、合同變更及中止條件、代理業(yè)務范圍、權利、義務、勞務報酬，以及違反合同的處罰等。

　　第十四條　在一般情況下，保險公司或?qū)Ｂ毚韱T任何一方要求中途解除委托代理合同，應提前一個月書面通知對方。

　　發(fā)現(xiàn)保險代理人員有下列情況之一者，應即行解除委托代理合同：

　?。ㄒ唬┎环衔写項l件的。

　?。ǘ┎荒軋猿终９ぷ?，不能完成保險公司交辦的工作任務，經(jīng)教育在一定期限內(nèi)仍不能改正的。

　?。ㄈ﹪乐剡`反代理合同的規(guī)定，損害保險公司或保戶的利益的。

　　（四）有違法犯罪或嚴重損害保險信譽行為的。

　　代理合同解除后　，應及時按規(guī)定辦理交接手續(xù)。專職代理員不得再以保險公司的名義進行活動。

　　第十五條　保險代理所實行"按勞分配"的原則，代理人員的收入應與其代理業(yè)務的數(shù)量及質(zhì)量掛鉤。

　　第十六條　各級公司要從政治上、生活上關心愛護專職代理人員，經(jīng)常組織他們學習時事政治，加強思想教育。組織他們開展"評先創(chuàng)優(yōu)"活動，對評選出的先進保險代理所和優(yōu)秀保險代理員要予以表彰。要經(jīng)常了解代理員的實際困難，在力所能及的情況下，盡量幫助他們解決。有條件的公司應逐步為專職代理員辦理養(yǎng)老金保險、醫(yī)療保險及意外傷害保險等，以解除其后顧之優(yōu)。成立縣聯(lián)所的地方應逐步建立專職保險代理員的檔案，加強對保險代理員的人事管理。

　　第三章　組織管理

　　第十七條　各級公司都要把代理網(wǎng)點管理工作納入重要的議事日程。省、地公司要成立由一名經(jīng)（副）理任組長，各有關業(yè)務部門領導參加的代理網(wǎng)點領導小組，負責本公司保險代理的領導工作。要確定一個部門并設立專人（有條件的可設科、組）具體負責代理網(wǎng)點的日常管理工作。要逐步建立健全各項代理網(wǎng)點的管理制度，定期檢查、監(jiān)督。

　　第十八條　縣（區(qū)）公司是對保險代理所進行指導、管理和培訓的具體負責單位。除按上條規(guī)定建立代理網(wǎng)點領導小組外，還要確定一名政治素質(zhì)好、熟悉業(yè)務、財務工作的科（股）級干部具體負責代理網(wǎng)點的管理工作。有條件的地方可以建立縣聯(lián)所以加強對全縣（區(qū)）保險代理網(wǎng)點的管理。要經(jīng)常組織人員對代理人員進行輔導，不斷提高他們的政治素質(zhì)和業(yè)務素質(zhì)，要定期派人到保險代理所監(jiān)督、檢查其貫徹保險工作方針、政策，開展業(yè)務工作的質(zhì)量，執(zhí)行財務制度等情況，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

　　第十九條　縣（區(qū)）保險公司或縣聯(lián)所每月要召集保險代理所人員匯報工作、交流經(jīng)驗、布置工作、解決存在的問題，并應督促各保險代理所加強自身建設，完善崗位責任制、考勤考核制和勞動紀律等規(guī)章制度，以適應業(yè)務發(fā)展的需要。

　　第二十條　保險公司或縣聯(lián)所應定期對所轄的專職保險代理所進行考察、考核，對于不具備條件的保險代理所，應限期整改，到期仍不能達到條件的要堅決撤銷或合并。對達不到條件的代理人員要解除代理合同，以確保專職保險代理隊伍的素質(zhì)不斷提高。

　　第四章　業(yè)務管理

　　第二十一條　保險代理所的具體業(yè)務工作，原則上由各業(yè)務部門歸口負責。各業(yè)務部門要對保險代理所經(jīng)辦的本部門業(yè)務進行指導、管理、檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

　　第二十二條　單證管理

　?。ǘI(yè)務單證須由專人管理，重要空白單證（如保單、收據(jù)等）由保險公司統(tǒng)一編號。

　?。ǘ┍ｋU代理所需要的所有業(yè)務單證都須向保險公司領取，對于重要空白單證要辦理領用和銷號手續(xù)。作廢的單證不能撕毀，要按號碼連同有效單證一起上交保險公司。

　　第二十三條　辦理各種保險業(yè)務，必須遵守下列規(guī)定：

　　（一）按保險公司授權范圍開辦保險業(yè)務，未經(jīng)保險公司同意，不得開辦其它險種和擴大代理區(qū)域。

　　（二）開展業(yè)務要認真做好宣傳解釋工作，貫徹投保人自愿的原則（法定保險除外）。

　?。ㄈ﹪栏癜凑毡ｋU公司規(guī)定的條款、費率和實務手續(xù)辦理承保，不得自行變更。

　　第二十四條　協(xié)助保險公司做好防災防損和理賠工作。

　　（一）配合有關部門開展防災防損宣傳和檢查，發(fā)現(xiàn)隱患及時提出整改措施，減少災害損失，防止事故發(fā)生。

　　（二）得知保險標的出險，要及時采取措施，防止損失擴大，并立即上報主管保險公司。協(xié)助保險公司工作人員或受保險公司委托，及時趕赴現(xiàn)場，雙從進行查勘，弄清事故原因，準確估計損失，寫出查勘報告。同時進行出檢登記并填清各種單證，上報主管保險公司核定。

　?。ㄈ┏鲭U案件的賠（給）付與否，賠（給）付金額的多少，由主管保險公司核定。保險代理所無核賠權。主管保險公司對賠案核定后，應填寫一式三聯(lián)賠款通知書，一聯(lián)主管保險公司留底；一聯(lián)連同賠款送保險代理所；一聯(lián)直接給保戶，并由保戶簽收后，經(jīng)保險代理所退回主管保險公司審查歸檔。賠案一般應張榜公布，加強群眾監(jiān)督，擴大保險影響。

　　（四）對損余物資要及時整理、妥善保管，并列出清單上報主管保險公司，聽候處理。保險代理所不得擅自處理損余物資。

　　第二十五條　對各項保險業(yè)務活動要設專簿進行登記。

　　第五章　財務會計管理

　　第二十六條　保險代理所的財務會計工作，由主管保險公司財會部門組織實施，并加以指導、監(jiān)督和檢查。

　　第二十七條　保險代理所必須設會計帳，會計帳務采取收支兩條線處理。根據(jù)業(yè)務需要，設立若干個會計科目，分別記錄保險費收入，上解保險費和代理手續(xù)費收支等情況。一切資金往來活動必須通過帳簿進行登記。

　　第二十八條　保險代理所的記帳方法由主管保險公司根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定。記帳時，必須遵循記帳規(guī)則，做到記帳及時，日清月結(jié)，經(jīng)常核對，帳目清楚，以保證帳帳、帳卡、帳證、帳表、帳款、帳實相符。

　　第二十九條　保險代理所的會計收支，以會計的原始憑證為依據(jù)。記帳時，應編制記帳憑證。原始憑證必須內(nèi)容完整，數(shù)字準確可靠。完成業(yè)務手續(xù)和記完帳后的會計憑證，應定期按順序號裝訂成冊，妥善保管，不得散失、損毀。

　　第三十條　保險代理所必須根據(jù)主管保險公司規(guī)定，按時上報各種財務、會計、統(tǒng)計報表，如實反映保費、儲金和費用收支等情況。

　　第三十一條　保險代理的會計工作要有專人負責，必須做到會計、出納分兩人管理（二人的服務所，可由主任兼任會計或出納），必須遵守財務制度，嚴格財經(jīng)紀律，堵塞一切漏洞。

　　第三十二條　保險代理所的保險業(yè)務收入，屬于保險公司資金的利息收入及其它業(yè)務收入，均不得擅自提取使用。

　　第三十三條　保險代理所須以代理所的名義在保險公司指定的當?shù)劂y行或信用社開立兩個存款有息帳戶。一是保費存款戶（只能存入，不能提取）；二是費用存款戶（可存可取）。要嚴格執(zhí)行銀行的結(jié)算制度，不準將本單位的帳戶出借給外單位、個人使用，不準將公款以私人名義儲蓄牟取利息，不得以保險代理所的名義搞保險資金的拆借等活動，牟取其它私利。

　　第三十四條　保險代理所收到的保費及其它業(yè)務收入要當天存入銀行，任何單位或個人不得提取或挪用。保費存款應定期上解主管保險公司帳戶，如有大筆保費收入，要單獨及時上解，以免造成資金積壓。各地可視具體情況，規(guī)定向保險公司解繳資金的限額和期限。

　　第三十五條　各級公司必須嚴格按規(guī)定標準支付代理手續(xù)費，專款專用。代理手續(xù)費及存儲手續(xù)費利息是保險代理所的費用主要來源，保險代理所按主管保險公司的規(guī)定掌握使用。

　　第三十六條　代理手續(xù)費的開支范圍是：代理人員的報酬及補貼、業(yè)務費用、獎金、福利、公共積累等。

　　分配代理手續(xù)費要兼顧集體與個人的利益關系。既要考慮個人當前利益，又要從保險代理所的長遠建設打算；既要體現(xiàn)多勞多得原則，又要同工作質(zhì)量、經(jīng)濟效益掛起鉤來，堅決反對"分光吃凈"和"只顧增加保費收入，不管工作質(zhì)量和經(jīng)濟效益"的做法。為使保險代理所不斷得到鞏固和發(fā)展，要逐步增加積累，適當提留保險代理所的公用經(jīng)費、獎金、福利（含養(yǎng)老金保險等）和公共積累。代理手續(xù)費的具體分配辦法，由主管保險公司確定。各分公司應根據(jù)當?shù)氐膶嶋H情況制定代理手續(xù)費的開支范圍及各項費用的比例和用途

。

　　第三十七條　凡上級撥入和保險代理所自購的財產(chǎn)，任何人不得擅自處理。必須分別建立帳簿逐項登記，指定專人負責。發(fā)現(xiàn)短少或帳物不符時，應及時追查，及時處理，并報主管保險公司。

　　第三十八條　保險代理員必須嚴格遵守財經(jīng)紀律，認真執(zhí)行有關財務制度規(guī)定，不貪污，不虛報冒領，不挪用公款，不丟失現(xiàn)金。如因責任事故造成現(xiàn)金失竊或短少，其全部經(jīng)濟損失由當事人負責賠償，嚴格的按違反財經(jīng)紀律論處或追究刑事責任。

　　第六章　附則

　　第三十九條　本管理辦法為基本管理辦法，各省、市級分公司可參照本辦法制定具體的辦法和實施細則。

　　第四十條　本管理辦法由總公司負責解釋。

　　第四十一條　本管理辦法自1990年9月1日起執(zhí)行。