每個人都有一顆不安份的心，許多人都有了躍躍欲試當老板的打算。當然,最初大都是小本起家，但小本創(chuàng)業(yè)依然也有風險存在，在此為大家講解小生意經(jīng)營中的風險如何應對。

　　對于草根創(chuàng)業(yè)者來說，許多都是從小打小鬧開始的，可能就是一個店鋪、一個辦公室、單槍匹馬或幾條槍、或者大公司做管理小投資做生意兩不誤，不管什么形式，創(chuàng)業(yè)之初首先要有一定的經(jīng)營風險上的防范意識。

　　一、保險必不可少

　　許多個體創(chuàng)業(yè)都對保險很忽略，但買保險是“小投入大保障”，是必不可少的。我這里講的保險有兩項，一是員工人身險（工傷險、意外傷害險、住院險），二是財產(chǎn)險（盜搶險）。很多小企業(yè)是不為員工買工傷或意外傷害險的，雖然勞動法規(guī)有規(guī)定，更別提醫(yī)療方面的險種了。

　　但作為企業(yè)主，只要事實勞動關(guān)系成立，員工出了意外（工傷、大病、遇劫致死），企業(yè)都脫離不了關(guān)系，付出不少。我家以前經(jīng)營紅磚廠，一個臨時工不小心卷進進料口，結(jié)果就導致了我們家磚廠的破產(chǎn)（賠款、處理事件的時間精力）。

　　我的一個朋友，經(jīng)營一家店鋪，晚上守店的小姑娘被人破門強奸并殺害，雖然破了案，但賠償?shù)倪€是我的朋友，結(jié)果也導致店鋪關(guān)門。所以對于員工人身險這一塊，一定要買，這是對公司負責對員工負責，并且費用并不高，一年幾百元/人，除了國家的社保，還有很多的商業(yè)險可選擇。

　　至于財產(chǎn)險，對于貨值價值大的商品，就必須要買，大家都知道中國的治安環(huán)境，這個也是幾百元保費一年就可保幾十萬財產(chǎn)，也是必要的。我所在的企業(yè)，一共有近百家連鎖店鋪，每年發(fā)生的盜搶案（白天赤裸裸的搶劫）貨值近百萬，沒有保險賠償不可想象。另外大家每天讀報社會新聞，這一類的案例比比偕是。

　　二、安防設(shè)施也需要

　　雖然買了保險對公司財產(chǎn)有所保障，但保險并非百分百賠償，并且核保、索賠時間長，事情出多了保費也會升高（保險公司并不是傻瓜，她有精算程序）。所以對一些小企業(yè)倉庫或商鋪來說安防設(shè)施也是必要的。這里比較有效的一是加固門窗（這個有方法，可惜我在這里說不清楚，必須配圖紙），但如果留人值班必須注意安全窗的預留。

　　二是在隱蔽處加裝攝像頭，但這種方式還是不能解決事前預防，只能對事后追蹤有幫助，但有總比沒有好，現(xiàn)在市場上的一些安防公司對閉路監(jiān)控系統(tǒng)的報價也不高，一套大概四五千塊。還有一種就是報警器，便宜的有安裝門窗上的家庭式的蜂鳴器，一開門窗就響，只要十元左右；貴的有連接報警電話的磁接觸或紅外報警器，對沒經(jīng)驗的案犯有點作用，價格在二三千元間。

　　但個人認為，報警器一類的安防設(shè)施，對慣犯甚至有踩點蓄謀的歹徒效果不大，他們都會破解（千萬不要被當成作案指導書）。我們企業(yè)有的店鋪就曾經(jīng)安裝過幾千元一套的報警器，但第二天發(fā)現(xiàn)照樣店鋪空空如也。

　　三、要有防業(yè)務詐騙意識

　　中國是一個信用體系缺失的社會，社會上大騙子小騙子形形色色，騙術(shù)手段也是日新月異。對于新創(chuàng)立的小公司來講，業(yè)務開發(fā)一向是艱難的，所以很容易在一些訂單詐騙前喪失警惕，導致?lián)p失。這里提醒大家的主要有四點：

　　一、新客戶盡量現(xiàn)金交易（注意防止偽鈔），一手交錢一手交貨。

　　二、對于期票或現(xiàn)金支票交易方式，一定要經(jīng)過銀行核實，自己也要掌握一定的鑒別技巧，比如印章清晰、公司全稱符合等。現(xiàn)金支票都需要注意到賬后發(fā)貨，因為目前開立支票賬戶太容易，一些騙子會在你向銀行查詢時資金打入賬戶，然后在你入賬前迅速轉(zhuǎn)走（現(xiàn)在可以網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，銀行下班也可操作）。對于期票（一般是匯票），銀行匯票信用要高于商業(yè)匯票，但背書一定要清楚。

　　三、對于忽然出現(xiàn)的大額訂單或業(yè)務機會，一定要高度警惕，往往可能就是詐騙陷阱。而且這類訂單通常伴隨臨時賒欠或預付一半貨款的條件。對于此類詐騙，一定要現(xiàn)款現(xiàn)貨，并且特別注意在貨款沒回收時時刻注意貨物的動向，千萬不要沒確認全額收到貨款時隨意將貨物送給客戶指定倉庫。我工作的企業(yè)，曾經(jīng)有業(yè)務員發(fā)生過這種事情，業(yè)務員接到訂單，現(xiàn)款現(xiàn)貨交易，業(yè)務員親自押車送貨，到了客戶指定地點卸貨，然后跟客戶（騙子）到銀行取錢，結(jié)果騙子趁業(yè)務員不注意溜了，而業(yè)務員趕回卸貨點發(fā)覺貨物早已轉(zhuǎn)運，并且倉庫也是臨時租的。

　　四、合同詐騙。這種類型的詐騙我今年就經(jīng)歷過，對方與你簽訂賒銷合同，提供的營業(yè)執(zhí)照副本（工商部門是不核實身份的，甚至連注冊地址都不核實）、銀行賬號、法人身份證復印件一應俱全，并且一開始還與你現(xiàn)金交易，等到你認為他信用很好一時放松賒欠給他一批價值不菲的貨物時，轉(zhuǎn)眼就人間蒸發(fā)。在這里，對于經(jīng)濟合同證明文件的核實，稅務（國地）登記證可信度大于營業(yè)執(zhí)照可信度，一般納稅人資格證可信度大于稅務（國地）登記證。對于我所說的防詐騙這一方面，做業(yè)務的千萬不要認為交易手續(xù)繁瑣影響業(yè)務，“小心駛得萬年船”，對正規(guī)客戶來說這些都是可以理解和接受的。

　　四、資金安全防范

　　俗話說：“用人不疑、疑人不用”。但現(xiàn)實就是這樣殘酷，往往你信任的人卻會背叛你。這里要強調(diào)的主要有二點，一是防止員工自盜營業(yè)款，二是防止業(yè)務人員挪用貨款。

　　對企業(yè)的管理來講，要盡量減少崗位或人員直接接觸現(xiàn)金的機會，在金錢面前，很多人是無法抵擋誘惑的，對你的員工，你給他過多的接觸錢財和機會，實際上就是在引誘他犯罪。我以前跟公司的財務人員聊，覺得5萬塊是一個犯罪的臨界點，現(xiàn)在應該10萬塊還有效吧。

　　對于防范員工出現(xiàn)財務問題，首先應該從源頭上做些工作，即是對員工道德品質(zhì)的審查及以往工作背景的了解，然后對于經(jīng)手錢財?shù)娜藛T，最好做個經(jīng)濟擔保，從《勞動法》上講經(jīng)濟擔保是無效的（《合同法》角度有效，目前這一點是個法律爭議），但這樣做的目的一是讓你了解到他的家人或朋友，再就是給員工增加一點自律的枷鎖。

　　接下來就是談如何防止員工自盜營業(yè)款，這一點可以學習大家經(jīng)常乘坐的公交車投幣箱，將錢箱（改裝的保險柜）固定在營業(yè)場所，收款人員只能投進現(xiàn)金，取出現(xiàn)金由專人定時負責。

　　另外一個就是防止業(yè)務人員挪用貨款，許多公司業(yè)務員是集業(yè)務開發(fā)與收款于一身的，這就給了業(yè)務人員可趁之機。我們企業(yè)就發(fā)生過業(yè)務員收到客戶貨款不上交而公司以為客戶仍沒付款的事情。對于這類事情，是需要財務監(jiān)管制度來控制的，一個好的辦法就是定期對賬，由企業(yè)財務跟客戶財務直接對賬。

　　最后還要談一點對于大額現(xiàn)金（營業(yè)款或貨款）存取銀行的在途安全（銀行以前有現(xiàn)場到企業(yè)出納室辦理收款的業(yè)務，后來銀行牛大了就取消了），這一點如果被熟知規(guī)律的不良分子知道也是風險很大的。關(guān)于防范，我的經(jīng)驗就是車接車送，最低也要打出租車，并且要形成制度和習慣，千萬不要膀子掛個包就出去了。

　　五、選址的幾點補充防范

　　針對商鋪如何選址的文章海了去了，但大都是講商圈選擇的。我這里還補充兩點，是從安全角度的。一是火災防范，從火險防范角度，在商鋪選址時一定要注意房屋結(jié)構(gòu)、與左右臨鋪的連接關(guān)系、是否有消防通道、是否有必備的消防設(shè)施。在租賃商鋪時，還需要考慮商鋪是否有消防批文，否則你在辦理注冊證照時將無比困難。

　　二是水患防范，這在多雨地區(qū)或多雨季節(jié)也要注意，大部分貨物都是需要防濕防潮的，并且水患還聯(lián)系到用電安全，所以商鋪選址是否處于低洼地區(qū)、背后是否面臨河堤都是需要注意的。去年六月的某一天，半夜3點，我們企業(yè)一個連鎖店就打電話給我，說商鋪背后河水缺堤，整個店面被淹，幸虧當時水勢把卷閘門沖跨了，里面值班的人能夠出來，這個事情當時是出動了武警沖鋒舟的，當時淹了一個村。

　　六、對潛規(guī)則的應付

　　雖然現(xiàn)在中國是法治社會，但創(chuàng)業(yè)做生意，有些潛規(guī)則還是要知曉的，很感謝吳思先生發(fā)明“潛規(guī)則”這個詞，用它來形容某些事情真是再合適不過了。我要講的潛規(guī)則還是兩個，“黑勢力”和“工商稅務規(guī)矩”。“黑勢力”，不可否認“黑勢力”還是存在的，小公司創(chuàng)業(yè)做生意，特別是店鋪零售生意，有時候“保護費”就決定了生意的生死，所以小公司創(chuàng)業(yè)，對這一點要會應付，只要不太過分，多一事不如少一事，把這個預算進成本費用吧。“工商稅務規(guī)矩”或者相對可叫“紅勢力”，中國有句俗得不能再俗的話，叫“上有政策下有對策”，確實中國的政策制度是很好的，但許多好的創(chuàng)業(yè)政策成了某些政府部門某些人發(fā)財?shù)墓ぞ摺?

　　就拿稅務來講吧，許多小企業(yè)或工商個體戶實行的是定額稅，根據(jù)你的營業(yè)額，這個定額稅是可大可小的，全部都由管區(qū)的稅收征管員一句話決定，如果你能給管區(qū)的稅收征管員一些好處，你的定額稅就少很多，是絕對劃算的，如果你跟政策較真，對不起，吃虧的肯定是自己。至于稍大的企業(yè)，也是有文章做的，什么免稅期、免征點，都是稅局可控制的，這是大家都知道的規(guī)矩，誰叫中國征稅也是任務制呢？許多稅局守著大稅源，也是細水長流睜只眼閉只眼盤算的。這就是中國，太多的潛規(guī)則，你創(chuàng)業(yè)開公司必須通曉。

　　幾年工作經(jīng)歷，許多事情養(yǎng)成了我“處事不驚”的性格。“處事不驚”就是我送給小公司創(chuàng)業(yè)者的最后忠告，造成危機的事故發(fā)生了，“慌亂后悔”是于事無補的，忙中只能出錯“雪上加霜”，你需要做的就是有條不紊處理事故，盡快渡過危機，相信“天無絕人之路”，“吃一塹長一智”，經(jīng)歷就是財富。