齊魯銀行，這家總部位于山東省濟(jì)南市、成功更名不到一年半時(shí)間、近年來(lái)屢以中小企業(yè)金融服務(wù)聞名于業(yè)界的城市商業(yè)銀行正在遭遇前所未有的信任危機(jī)。
2010年12月28日，坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計(jì)虧損過(guò)百億，董事長(zhǎng)邱云章、行長(zhǎng)郭濤“被抓”。
60億相當(dāng)于齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤(rùn)的12倍多，而當(dāng)年該行不良貸款合計(jì)才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。
到底發(fā)生了什么，足以使這家頗具特色的城商行從云端跌入谷底？
2010年12月30日，齊魯銀行董事長(zhǎng)邱云章通過(guò)手機(jī)短信接受了本報(bào)記者采訪，他斷然否定被抓傳聞，對(duì)于虧損60億元的說(shuō)法亦矢口否認(rèn)。
不過(guò)，傳言并非空穴來(lái)風(fēng)。當(dāng)?shù)囟辔汇y行業(yè)人士向本報(bào)記者表示，一場(chǎng)席卷濟(jì)南多家金融機(jī)構(gòu)的偽造金融票證案，正讓當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人人自危。
山東省銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人30日向本報(bào)記者表示，近期該省確有發(fā)生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，齊魯銀行并非唯一牽涉其中的銀行。目前公安機(jī)關(guān)已組成專案組專案專辦。
在當(dāng)?shù)匾晃毁Y深銀行業(yè)人士看來(lái)，2010年，受存貸比考核壓力的各家商業(yè)銀行紛紛展開(kāi)攬儲(chǔ)大戰(zhàn)。而在拉存款競(jìng)爭(zhēng)白熱化背景下，通過(guò)“高息攬儲(chǔ)”吸引單位存款，勾結(jié)銀行人員偽造金融票證詐騙案屢見(jiàn)不鮮亦不足為奇。
一齊魯銀行人士向本報(bào)記者透露，涉案金額雖無(wú)60億之巨，但起碼有10-20億元。該行資金部人士同時(shí)表示，齊魯銀行已對(duì)相關(guān)資產(chǎn)做了保全。
而在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局指導(dǎo)下，一場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)自查和整改運(yùn)動(dòng)正悄然進(jìn)行。
又一起集體被騙案？
邱云章坦言，傳聞源于濟(jì)南市公安局接到的一起偽造金融票證案件舉報(bào)。
2010年12月23日，濟(jì)南當(dāng)?shù)毓蚕到y(tǒng)公布的新聞通稿顯示：當(dāng)月6日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到報(bào)案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過(guò)程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造。公安機(jī)關(guān)已將主要犯罪嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。
邱云章對(duì)記者表示，這是一起綜合性案件，正在偵破過(guò)程中，涉及多家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，“可能涉及我行有關(guān)業(yè)務(wù)，但并非只有齊魯銀行一家”。
而對(duì)于傳聞中牽涉的其他銀行，如工行、興業(yè)、浦發(fā)等，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士并不完全確定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士也不置可否。
所謂偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指?jìng)卧�、變�(cè)靺R票、本票、支票、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證、信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。
據(jù)一大型銀行信貸部人士介紹，目前常見(jiàn)的偽造金融票證罪有幾種：一是“克隆假票”，即通過(guò)偽造承兌匯票或大額定期存單，以此為質(zhì)押獲得銀行貸款；二是，犯罪嫌疑人謊稱幫助銀行完成拉存款任務(wù)，高息為誘騙取企業(yè)或個(gè)人存款。若存款人是企業(yè)，犯罪嫌疑人往往通過(guò)偷出企業(yè)預(yù)留印鑒偽造票據(jù)實(shí)施詐騙，若是個(gè)人存款，則在客戶辦理存折時(shí)，偷辦信用卡掛于該帳號(hào)下，再實(shí)施詐騙。
“由于經(jīng)常會(huì)涉及銀行工作人員伙同外部人作案，手法較為隱蔽，因此金融機(jī)構(gòu)和存款人往往在短期內(nèi)難以發(fā)現(xiàn)。”上述人士分析。
事實(shí)上，這已不是山東銀行業(yè)今年遭遇的第一次集體被騙案。
2010年4月，濟(jì)南市公安局曾破獲一起偽造金融票證詐騙案，犯罪嫌疑人恰是通過(guò)“高息攬儲(chǔ)”吸引單位存款，同時(shí)勾結(jié)銀行人員作案。該案涉及6家銀行、8家存款單位和10筆存款資金共計(jì)6100余萬(wàn)元，最終挽回經(jīng)濟(jì)損失4502萬(wàn)元，但尚有1500多萬(wàn)元涉案資金無(wú)法追回。
對(duì)于此番傳聞中的60億元涉案規(guī)模，邱云章矢口否認(rèn)，“公安部門正在偵破中，到目前為止，從未認(rèn)定過(guò)涉案金額。”
銀監(jiān)局方面在接受本報(bào)記者采訪時(shí)，也間接對(duì)60億元涉案規(guī)模一說(shuō)予以否認(rèn)。相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前沒(méi)有確定的金額，只待公安部門披露正式結(jié)果。
不過(guò)，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士告訴記者，濟(jì)南人行確實(shí)一度嚴(yán)陣以待，為防出現(xiàn)擠兌風(fēng)潮，甚至還對(duì)齊魯銀行做了“特殊安排”。
該說(shuō)法并未得到濟(jì)南人行證實(shí)。而記者2010年12月30日前往位于濟(jì)南市市中區(qū)順河街176號(hào)的齊魯銀行總部時(shí)，樓下的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正常如昔。
2010年12月30日，山東銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人亦對(duì)記者表示，目前轄內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)正常，銀監(jiān)局已督促相關(guān)金融機(jī)構(gòu)密切配合公安機(jī)關(guān)偵辦案件并開(kāi)展相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)排查。
齊魯銀行擴(kuò)張病
對(duì)于快速擴(kuò)張中的齊魯銀行來(lái)說(shuō)，這個(gè)跟頭或不全是壞事。當(dāng)?shù)匾汇y行業(yè)人士告訴記者，“風(fēng)控能力提升節(jié)奏跟不上規(guī)模擴(kuò)張速度時(shí)，城商行必然會(huì)遭遇各種各樣擴(kuò)張病。”
一位上市城商行高層此前也曾向本報(bào)記者坦言，規(guī)模擴(kuò)張是城商行不得已的現(xiàn)實(shí)生存選擇。2009-2010年信貸高速擴(kuò)張背景下，很多城商行相當(dāng)于在兩年內(nèi)再造了一家銀行，資產(chǎn)規(guī)模、貸款投放和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均數(shù)倍增長(zhǎng)。
以齊魯銀行為例，該行前身為濟(jì)南16家城信社和1家城信社聯(lián)社組建的濟(jì)南城市合作銀行；1998年更名為濟(jì)南市商業(yè)銀行；2009年6月更名為齊魯銀行。
截至2009年年末，齊魯銀行總資產(chǎn)617.35億元，較年初增長(zhǎng)28.06%，而各項(xiàng)存款余額546.55億元，增長(zhǎng)22.98%；各項(xiàng)貸款余額353.1億元，增長(zhǎng)25.41%。其資產(chǎn)規(guī)模和存貸款指標(biāo)相當(dāng)于1996年成立之初的20倍。
同時(shí)，從2008年3月開(kāi)設(shè)聊城分行開(kāi)始，該行便邁出異地?cái)U(kuò)張第一步，同年11月，該行天津分行成立。
實(shí)際上，傳聞中的60億元虧損額足以使該銀行資不抵債，即便是內(nèi)部人士坦言的20億元左右的涉案金額，也相當(dāng)于其2009年全年凈利潤(rùn)的4倍。
一位接近齊魯銀行的人士告訴記者，傳聞中的60億元巨虧不大可能。“目前齊魯銀行注冊(cè)資本僅23億元，總存款額在300-400億元左右，按存貸比75%計(jì)算，至多發(fā)放300億元左右貸款，除卻100億左右個(gè)人貸款，不可能做如此大額的存單質(zhì)押貸款。”
但傳聞已讓股東驚恐萬(wàn)分。一接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士透露，2004年入主齊魯銀行的外方股東澳洲聯(lián)邦銀行（CBA）正嚴(yán)重關(guān)注此事進(jìn)展，目前其持有齊魯銀行20%股權(quán)，為第一大股東。