中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》必備知識(shí)點(diǎn)（23）：金融風(fēng)險(xiǎn)的類型

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知識(shí)點(diǎn)23：金融風(fēng)險(xiǎn)的類型

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

狹義：交易對(duì)手無力履行合約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即違約風(fēng)險(xiǎn)。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)的最大承受者是商業(yè)銀行。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)三種類型

（1）匯率風(fēng)險(xiǎn)分為交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等三種類型

交易風(fēng)險(xiǎn)：

①在以外幣結(jié)算的對(duì)外貿(mào)易中，如果外幣對(duì)本幣升值，進(jìn)口商會(huì)多支付本幣；如果外幣對(duì)本幣貶值，出口商會(huì)少收入本幣。

②在外幣借貸中，如果外幣對(duì)本幣升值，外幣債務(wù)人會(huì)多支付本幣；如果外幣對(duì)本幣貶值，外幣債權(quán)人會(huì)少收入本幣。

③在外幣投資中，如果外幣對(duì)本幣貶值，投資者會(huì)少收入本幣。

④在外匯買賣中，如果外幣對(duì)本幣升值，空頭方會(huì)在補(bǔ)進(jìn)外匯時(shí)多支付本幣；如果外幣對(duì)本幣貶值，多頭方會(huì)在拋出外匯時(shí)少收入本幣。

（2）利率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在貨幣資金借貸中，因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

（3）投資風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在股票市場(chǎng)、金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行投資中，因股票價(jià)格、金融衍生產(chǎn)品價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為流動(dòng)性短缺。

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)

狹義：金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營中因內(nèi)控缺失或疏忽、系統(tǒng)錯(cuò)誤等造成的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

（六）國家風(fēng)險(xiǎn)

（1）主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)：他國居民為政府或貨幣當(dāng)局。

（2）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：他國居民為民間主體。

（七）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

（八）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

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