銀行從業(yè)《個人理財》第一章第三節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素二

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 11:04:26　字體：大小

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第一章　銀行個人理財業(yè)務(wù)概述

第三節(jié)　銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

　　2.經(jīng)濟環(huán)境

　　（1）經(jīng)濟發(fā)展階段：傳統(tǒng)經(jīng)濟社會、經(jīng)濟起飛前的準備階段、經(jīng)濟起飛階段、邁向經(jīng)濟成熟階段、大量消費階段。

　　前三階段是發(fā)展中國家，后兩個是發(fā)達國家。

　　（2）消費者的收入水平：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入

　　（3）宏觀經(jīng)濟狀況：

　?、俳?jīng)濟增長速度（GDP國內(nèi)生產(chǎn)總值，而不是GNP國民生產(chǎn)總值增長速度）和經(jīng)濟周期（恢復-繁榮-衰退-蕭條）。

　　恢復-繁榮的擴張時期宜增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品。

　　經(jīng)濟增長與理財策略

理財產(chǎn)品	預期未來處于擴張時期		預期未來處于衰退期
理財產(chǎn)品	理財策略調(diào)整建議	調(diào)整理由	理財策略調(diào)整建議	調(diào)整理由
儲蓄	減少配置	收益偏低	增加配置	收益穩(wěn)定
債券	減少配置	收益偏低	增加配置	風險較低
股票	增加配置	企業(yè)盈利增長可支撐牛市	減少配置	企業(yè)虧損增加可能引發(fā)熊市
基金	增加配置	可實現(xiàn)增值	減少配置	面臨資產(chǎn)縮水

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