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很多人在考完CFA后都會(huì)跑來(lái)考FRM,這是什么原因呢?
FRM側(cè)重風(fēng)控,特別是銀行的后臺(tái)風(fēng)控;而CFA側(cè)重證券投資分析,適合前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的證券投資分析師。
按說(shuō)這兩張證書你應(yīng)該不會(huì)同時(shí)用到的。為什么要同時(shí)考兩個(gè)證書呢?
知識(shí)體系交叉多
FRM和CFA雖然側(cè)重點(diǎn)不同。但是,兩者的內(nèi)容卻有很大重合。
FRM本身特別側(cè)重銀行風(fēng)控,F(xiàn)RM雖然分成兩個(gè)級(jí)別,但是其最核心的目的,就是讀懂巴塞爾協(xié)議。
同時(shí),巴塞爾協(xié)議是銀行風(fēng)控的圣經(jīng)。銀行所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于銀行的業(yè)務(wù)。
銀行的最核心也是最傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)就是信貸業(yè)務(wù),以及債券投資業(yè)務(wù)。
由于銀行的資金不是自己的,這部分資金能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有限。于是,固定收益類的產(chǎn)品就是銀行最主要的資產(chǎn)。比如:國(guó)債、企業(yè)債等等。
于是,F(xiàn)RM要學(xué)的知識(shí)很大程度跟固定收益有關(guān),而這些固定收益的知識(shí),比如債券定價(jià),債券久期、凸度等風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)、資產(chǎn)證券化等,都是既在CFA里面,又在FRM里面的。
另一方面,風(fēng)控最重要的工具就是衍生產(chǎn)品,衍生品是什么?衍生品如何定價(jià),衍生品回避風(fēng)險(xiǎn)有哪些策略等等?這些內(nèi)容既在CFA又在FRM里面。
而銀行或者金融機(jī)構(gòu)做業(yè)務(wù)本質(zhì)就是組合管理,如何構(gòu)建組合,組合風(fēng)險(xiǎn)如何衡量,如何利用馬克維茨有效前沿去構(gòu)建組合,也是交叉的知識(shí)點(diǎn)。
同時(shí),考過(guò)CFA的小伙伴都知道,F(xiàn)RM里面的Ethics基本上是不用復(fù)習(xí)的,它和CFA的道德重合很大。
所以,考了CFA二級(jí),再考FRM一級(jí),你會(huì)發(fā)現(xiàn)差不多有很多內(nèi)容基本上是一樣的,不需要再學(xué)一遍。
而考完FRM之后,會(huì)學(xué)到很對(duì)風(fēng)控的計(jì)量方法,比如VAR等,以及期權(quán)組合策略,再考CFA三級(jí)時(shí),里面的風(fēng)控以及衍生品的問(wèn)題就不用再學(xué)了。
正因?yàn)镃FA和FRM內(nèi)容是高度重合的,學(xué)完一遍知識(shí)即可拿下兩個(gè)證書,類似買一送一。于是便出現(xiàn)了很多人同時(shí)考兩個(gè)證書的現(xiàn)象。
前后臺(tái)界限越來(lái)越模糊金融行業(yè)是最重視知識(shí)體系的。
大資管時(shí)代的到來(lái)早已打破了各大金融機(jī)構(gòu)的牌照優(yōu)勢(shì),各個(gè)部門的業(yè)務(wù)有越來(lái)越多的交叉。雖說(shuō)FRM更側(cè)重銀行風(fēng)險(xiǎn)管理,但是,在銀行體系以資本為核心管理辦法的背景下,各大金融機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)也發(fā)生了改變。
前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的考核也會(huì)越來(lái)越結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),作為一個(gè)前臺(tái)投資部門的分析師,如果完全不結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)考量,將來(lái)恐怕會(huì)死的很慘。
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