作為中高級財務人員，應該參與到企業(yè)的投資決策與經(jīng)營決策當中，關于投資，這些外匯投資的要點你知道嗎？跟我一起來看看！

（一）外匯投資如何選擇銀行

銀行是外匯交易的最終執(zhí)行者，銀行的好壞將直接影響投資者以后市場操作的實際效果。須注意以下問題：

1.交易方式：柜臺交易/電話委托交易

選擇有電話委托交易的銀行，因為突發(fā)事件將會導致市場匯率大幅波動，電話委托交易方便投資者及時根據(jù)市場情況做出反應，減小由于時間延誤而造成的交易風險。

2.交易收取的點數(shù)

各地由于經(jīng)濟水平和交易成本的不同而導致收取點數(shù)（等同于交易費用）的不同，對于投資者而言，必然是點數(shù)越少越好。

但多年的交易經(jīng)驗告訴我們、按國內(nèi)目前情況， 即使是銀行收取最低交易點數(shù)，對于想做不過夜外匯操作的投資者而言，其操作難度也是非常大的，專業(yè)分析水平要求很高，且獲利空間?。欢鴮τ谥虚L期市場操作而言，關鍵是在于“市場大勢的把握”。

因此建議投資者應多注意銀行其他方面相關的業(yè)務配套服務，而不順利考試分在意點數(shù)問題。

3.交易時間長短

由于外匯市場是一個24小時連續(xù)進行的市場，建議選擇交易時間長的銀行。

4.提供相關服務：是否有提供交易員分析/是否可以進行指令（order）交易等。

由于銀行是一個金融機構(gòu)，其交易人員對市場跟進的程度高，其意見建議具有較高的可參考性，這對于一般投資者，特別是初入?yún)R市的人而言，很有幫助。

（二）外匯投資策略

由于投資者入市的目的、心態(tài)和投資者本身等因素的不同，將導致外匯投資的具體操作方式不同。我們認為可以從以下幾個方面進行考慮分析：

1.私人外匯實盤買賣。

目的是贏取比儲蓄利息高的收益。

2.10%貿(mào)易項下代客保值外匯買賣交易。

基本目的是為了防范外匯風險，確保進出口貿(mào)易免受匯率波動的影響。

3.心理素質(zhì)。

市場操作的過程是一個外匯知識學習積累的過程和市場分析水平提高的過程，更是投資者心理素質(zhì)鍛煉的過程。心理的不同將導致市場分析和判斷的不同，最終導致操作結(jié)果的不同。直面市場的挑戰(zhàn)是鍛煉投資者心理和交易水平最快最好的途徑。

4.外匯分析水平。

對于初入?yún)R市的投資者而言，首先要注重外匯知識的積累和分析技巧的提高，只有能力的提高才是穩(wěn)定獲利的根本保證，這也是一個“量變到質(zhì)變”的過程。其次應注意多用短線操作，快進快出以保持心態(tài)的穩(wěn)定。對于有經(jīng)驗的投資者而言， 應更加注重市場操作方案的研究設定，以提高操作的成功率和穩(wěn)定性。

5.獲取市場信息和走勢分析的途徑。

現(xiàn)在外匯市場的信息和分析，主要來自于路透社等少數(shù)幾家外國機構(gòu)，但其收費很高，并不是一般投資者能承受的。建議匯友們通過上網(wǎng)獲取信息，費用低且方便快捷。

（三）個人外匯買賣的具體交易方法

1.柜臺交易：客戶可以到銀行柜臺辦理交易

（1）客戶在柜臺領取個人外匯買賣申請書或委托書，按表中要求填寫完畢，連同本人身份證、存折或現(xiàn)金交柜臺經(jīng)辦員審核清點。

（2）經(jīng)辦員審核無誤，將外匯買賣證實書或確認單，交客戶確認。成交匯率即以該確認單上的匯率為準。

（3）客戶確認后簽字，即為成交。成交后該筆交易不得撤銷。

（4）經(jīng)復核員復核無誤后，經(jīng)辦員將確認書、身份證和客戶的存折或現(xiàn)金交給客戶。

2.電話交易：客戶通過電話完成買賣交易而不需要到銀行柜臺辦理

（1）客戶須先持身份證到銀行開立個人外匯買賣電話交易專用存折，預留密碼。

（2）進行電話交易之前，客戶先領取電話委托交易規(guī)程和操作說明，將填好的電話交易申請和身份證、存折交柜臺，設定電話委托交易的專用密碼。

（3）按照各銀行的交易規(guī)程進行交易。

（4）電話交易完成后客戶可以通過電話查詢證實。

3.自助交易

投資者按照銀行的交易網(wǎng)點的電子交易設備進行交易，步驟是：按照交易終端的提示，點觸屏幕菜單或鍵入數(shù)字，可以完成查詢匯率牌價和行情走勢、完成即時交易、打印成交對賬單、補登存折等業(yè)務。

4.網(wǎng)上交易

投資者借助電腦和因特網(wǎng)向銀行傳達交易指令，并可劃撥資金、查詢行情、證實交易。網(wǎng)上交易有可能成為未來外匯買賣最有發(fā)展前途的交易方式。

（四）個人外匯買賣策略

1.保值

個人外匯買賣的基本目的首先應該是保值。外匯保值首先存在外幣資產(chǎn)的保值問題。如果你的外幣資產(chǎn)美元比重較大，為了防止美元下跌帶來的損失，可以賣出一部分美元，買入日元、馬克等其他外幣，避免外匯風險。如果你想出國留學，現(xiàn)在就可以著手調(diào)整你所持有的外匯，避免所需外匯貶值的風險。

其次存在外幣兌人民幣的保值問題。

舉例說明，如果你有100000日元，2000年9月16日國際市場1美元兌104日元，中國銀行的現(xiàn)匯買入價為100日元兌7.8948元人民幣，即100000元可兌7894.8元人民幣。

如果國際外匯市場日元兌美元匯率下跌，中國銀行掛牌價日元兌人民幣匯率也將下調(diào)，100000日元所合的人民幣就會減少，日元存款就會虧損。

因此，此時將日元兌換成美元比較合適。由于美元兌人民幣相對穩(wěn)定，以人民幣計價的美元存款也將保持穩(wěn)定，從而達到保值的目的。

2.套利

套利指客戶將持有的較低利率的外幣兌換為另一種較高利率的外幣，從而增加外幣存款的利息收入。

以美元為例，假設你在美元兌日元的匯率為108時將10000000日元買成9260美元，而美元一年期存款利率為4.4375%，一年之后可得利息410.9125美元，本金合計9670.9125美元，假設匯率未變，這相當于1044458.55日元，比把日元存上一年多賺4243.55日元，相當于410美元，或約3000多元人民幣。

3.套匯

套匯是指利用國際外匯市場的匯率波動，較頻繁地買入賣出外幣，通過買賣差價賺取收益。套匯的基本原則是低買高賣。

假如，你持有1000美元，在美元兌馬克升至1.90時買入19000馬克，在美元兌馬克跌至1.82時賣出所得馬克，買回10440美元，這樣一來可以賺取440美元的匯差收益。

（五）外匯投資風險管理

外匯交易是世界上最大和最變幻莫測的金融市場，在全球經(jīng)濟環(huán)境中，宏觀經(jīng)濟在外匯交易中扮演著十分重要的角色，它們在某種程度上常常會決定市場整體的發(fā)展趨勢。

因此，對活躍的交易商而言，外匯交易市場向來都是一片最富吸引力的樂土，并且也是正常情況下他們可以獲得最大成功的領域。但是，由于下面給出的主要原因，在這個市場上的成功往往會受到一定的限制。

許多交易人員在一開始就對可能獲得的交易盈利產(chǎn)生了錯誤的預期，并且沒有能夠恪守交易中的各種規(guī)則，短期的外匯交易并非一名業(yè)余的交易人員所能勝任的工作，而且也并非人們所認為的那樣是快速致富的一條捷徑，雖然相比傳統(tǒng)的交易市場（如股票和期貨等），外匯交易對我們而言更加陌生和難以把握，但這并不意味著我們一向奉行的金融規(guī)則和普遍性的邏輯規(guī)律就不再適用。

外匯保證金交易本身是一項有一定風險的挑戰(zhàn)，但它同時又可以為受過良好教育和有經(jīng)驗的投資人提供更多盈利的機會。在您真正決定投身于外匯交易市場之前，應該首先仔細考慮并明確您投資的目標、充分了解自身對風險的承受能力及經(jīng)驗水平的高低。最重要的是，一定要在您可以承受的風險范圍內(nèi)進行投資交易。

在任何外匯交易活動中，不可避免地將面對一定的風險，任何一項涉及外匯的交易活動都將受到但不僅限于政治或經(jīng)濟狀況的變動而產(chǎn)生的影響。

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