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2012銀行從業(yè)考試《公司信貸》第一章知識(shí)點(diǎn)2：交易對(duì)象
【知識(shí)點(diǎn)2】公司信貸的基本要素——交易對(duì)象
1.交易對(duì)象
2.信貸產(chǎn)品
信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。
主要包括：
?、?貸款
② 承兌
?、?信用支持
?、?擔(dān)保/保函
?、?信用證
?、?承諾
3.信貸金額
信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。
4.信貸期限
?。?）信貸期限有廣義和狹義兩種。
?、?狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?
?、?廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。
?、?在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。
【看圖說(shuō)話】
1.各期具體含義
提款期 | 提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。 |
寬限期 | 寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時(shí)也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。 |
還款期 | 還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間 |
2.補(bǔ)充說(shuō)明
?、?簽訂合同→建立額度→提款
?、?有時(shí)會(huì)出現(xiàn)貸款全部還清，但合同尚未到期失效的情況。
?。?）《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定
?、?貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。
?、?自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。
自營(yíng)貸款的含義后面會(huì)介紹。
③ 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。
之所以不超過(guò)6個(gè)月，這是因?yàn)殂y行承兌匯票的最長(zhǎng)期限就是6個(gè)月。
?、?不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定。
?、?短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。
短期貸款≤1
中期貸款≤
長(zhǎng)期貸款≤3年
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