在央行對(duì)各家商業(yè)銀行的房貸利率進(jìn)行“下限管理”后，京城不同銀行5年以上個(gè)人商業(yè)房貸掛出5.51%和6.12%兩種“版本”，利率相差0.61個(gè)百分點(diǎn)。記者昨天采訪了多家銀行后發(fā)現(xiàn)，最終確定的房貸利率估計(jì)今明兩天就能公布。
　　
　　記者首先通過多家銀行的網(wǎng)點(diǎn)和客戶服務(wù)電話獲悉，目前建設(shè)銀行、中國銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行、中國民生銀行等行，網(wǎng)點(diǎn)掛出來的5年期以上貸款利率為6.12%；而華夏銀行、廣東發(fā)展銀行掛出來的5年以上住房貸款利率則為5.51％�！斑@不同銀行利率差距可是不小，就拿50萬元20年的個(gè)人商貸來計(jì)算，每月還款額能相差175元，總還款更是相差4萬多元人民幣�！币晃辉诮ㄐ匈J了款、正四處查利率的先生告訴記者。
　　
　　京城房貸利率是否將按照這兩種“版本”執(zhí)行下去？昨天多家銀行人士給記者最多的答復(fù)是：“掛牌利率并非最終利率，大家都在等待總行的動(dòng)靜。最終利率這兩天就能敲定，畢竟還有很多貸款人催著辦業(yè)務(wù)�！�
　　
　　工行一位人士昨天則向記者透露說：“工總行的整體原則上周五已經(jīng)制定，原則上5年以上個(gè)人商貸利率將按5.51％執(zhí)行。估計(jì)周一文件就能下發(fā)到分行和支行�！辈贿^該人士也坦言，工行各分行根據(jù)當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)，還有上調(diào)利率和首付的一定自主權(quán)。
　　
　　如果個(gè)人房貸能占京城“半壁江山”的工行將房貸利率定為5.51%，無疑將對(duì)正在觀望中的其他各行產(chǎn)生一定影響。而央行有關(guān)負(fù)責(zé)人也曾預(yù)測(cè)，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原因，大多數(shù)銀行會(huì)把5年期利率定為5.51%.由此可見，懸念必將在今明兩天揭曉。
　　
　　有業(yè)內(nèi)人士分析說，不管各行執(zhí)行的利率是否一致，以后各家銀行“看人下菜碟”卻是大趨勢(shì)，尤其是“首付比例”將成為遏制房貸風(fēng)險(xiǎn)的有力武器。“銀行以后完全有可能根據(jù)購房人的收入、工作、家庭、樓盤情況、是否購買第二套住房等多個(gè)指標(biāo)，來確定貸款人的利率水平和貸款年限。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶，有可能實(shí)行下浮10%后的利率，首付20%；對(duì)信譽(yù)不太好的客戶，首付提高到50%，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上再提高30%，甚至拒絕發(fā)放貸款�！�
　　
　　重磅評(píng)論
　　
　　靠提高利率平抑房?jī)r(jià)不會(huì)立竿見影
　　
　　日前，中國人民銀行宣布對(duì)商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款政策進(jìn)行調(diào)整，引起強(qiáng)烈反響。
　　
　　此次房貸政策的調(diào)整與2003年央行出臺(tái)的121號(hào)文有所不同，沒有對(duì)貸款條件做出“一刀切”的硬性規(guī)定，而是讓各商業(yè)銀行根據(jù)各地房地產(chǎn)價(jià)格漲幅，自行確定是否提高住房貸款最低首付款比例。
　　
　　自去年以來全國許多大中城市的房?jī)r(jià)上漲是有所不同的。我國東北和中西部一些城市的房?jī)r(jià)上漲，多是由住房消費(fèi)的剛性需求拉動(dòng)所造成的，而長(zhǎng)江三角洲城市群的房?jī)r(jià)上漲除了住房需求的因素外，投資和投機(jī)炒作的成分占有一定比重。去年，上海、南京、杭州等中心城市的房?jī)r(jià)快速上漲，帶動(dòng)了該地區(qū)不少二線城市的房?jī)r(jià)急升。在北京，由于今年上半年市場(chǎng)供應(yīng)量有限，因而不少項(xiàng)目在開盤后價(jià)格節(jié)節(jié)攀升，有的甚至出現(xiàn)供不應(yīng)求的搶購場(chǎng)面。
　　
　　如果各商業(yè)銀行不約而同地在各房地產(chǎn)市場(chǎng)熱點(diǎn)城市提高個(gè)人房貸首付比例，一方面會(huì)對(duì)房產(chǎn)投資者產(chǎn)生強(qiáng)烈的警示作用，另一方面也會(huì)抬高普通消費(fèi)者的購房門檻，暫時(shí)將一部分購買力擋在市場(chǎng)之外。
　　
　　其實(shí)在此次央行房貸政策調(diào)整之前，一些房地產(chǎn)市場(chǎng)熱點(diǎn)城市已開始對(duì)個(gè)人房貸的風(fēng)險(xiǎn)管理有所舉措。
　　
　　上海的一些商業(yè)銀行，有的把首付比例提高到50%；有的要求貸款買房者必須已擁有一套住房，以確保其如果違約也有房抵債。
　　
　　盡管如此，人們?nèi)詫?duì)上海這個(gè)全國最大的房地產(chǎn)市場(chǎng)予以極大的關(guān)注。因?yàn)樯虾７績(jī)r(jià)走勢(shì)對(duì)目前全國各大城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)具有強(qiáng)烈的示范效應(yīng)，而支撐上海房?jī)r(jià)屢創(chuàng)新高的不僅有來自國內(nèi)商業(yè)銀行的房貸資金，而且還有來自“地下信貸”的民間游資以及來自海外的各類資金。這些處于國有商業(yè)銀行掌控之外的“體外”資金會(huì)否因央行房地產(chǎn)信貸政策的變動(dòng)而撤離，目前還無法做出判斷。因此，平抑房?jī)r(jià)增長(zhǎng)過快單靠提高國內(nèi)商業(yè)銀行房貸成數(shù)和利率并不一定會(huì)立竿見影地產(chǎn)生效果。
　　
　　人們注意到，國家外匯管理局局長(zhǎng)郭樹清近日表示，中國非常關(guān)注資本流入中存在的投機(jī)問題，并將對(duì)違規(guī)行為做出嚴(yán)肅處理。
　　
　　此前，國家外匯管理局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在有的沿海城市，海外個(gè)人購房一人多達(dá)幾十套甚至上百套，明顯帶有投機(jī)性質(zhì)。由于我國的外匯體制是人民幣盯住美元匯率制，近三年來美元相對(duì)其他主要貨幣已經(jīng)貶值38%以上，雖然去年我國房地產(chǎn)價(jià)格上漲了約15%，但對(duì)于以美元為主的外資購買力而言，房地產(chǎn)價(jià)格實(shí)際上反而是下降了。
　　
　　目前外資占到像上海這樣的熱點(diǎn)城市高端市場(chǎng)的40%.與股市坐莊手法相仿，當(dāng)莊家控制市場(chǎng)份額達(dá)到一定比例時(shí)就可呼風(fēng)喚雨了。因此，提高國內(nèi)商業(yè)銀行房貸首付比例和貸款利率究竟對(duì)房地產(chǎn)熱點(diǎn)城市的炒家有多大影響，其政策功效還有待觀察，而加強(qiáng)外匯管理，對(duì)違規(guī)流入資本進(jìn)行嚴(yán)格控制似乎也應(yīng)是調(diào)控舉措的題中之議。從根本上說，僅憑提高房貸利率與首付比例來壓制需求并非是抑制房地產(chǎn)市場(chǎng)過熱的唯一路徑，政府還需增加市場(chǎng)供應(yīng)以及調(diào)整市場(chǎng)結(jié)構(gòu)（增加中低檔商品住宅供應(yīng)）才能使?jié)q升過快的房?jī)r(jià)平穩(wěn)著陸。

（北京青年報(bào)）

點(diǎn)擊進(jìn)入央行調(diào)整個(gè)人房貸政策專題