“銀行加息又降稅，我到底該把錢(qián)往哪兒投呢？”很多市民不禁會(huì)想到這個(gè)問(wèn)題。
銀行調(diào)整利率的動(dòng)作往往會(huì)波及金融領(lǐng)域里的各個(gè)行當(dāng)，股市、基金自不待言，保險(xiǎn)業(yè)也不能幸免。那么究竟如何配置保險(xiǎn)賬戶(hù)才算得上是最優(yōu)配置呢？針對(duì)這一百姓最關(guān)心的問(wèn)題，中英人壽保險(xiǎn)專(zhuān)家為您出謀劃策。
保障型：舍本逐末沒(méi)必要
對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)的目的并非都是向保險(xiǎn)要收益，理財(cái)應(yīng)考慮平衡的資產(chǎn)配置，無(wú)論加息與否，生老病死的風(fēng)險(xiǎn)都無(wú)法阻擋，保障需求都不會(huì)消失。
對(duì)保障型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，利率和利息稅的變動(dòng)會(huì)對(duì)這類(lèi)產(chǎn)品產(chǎn)生一定的影響，但影響并不大，如重大疾病類(lèi)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。這是因?yàn)橄M(fèi)者投保保障型產(chǎn)品更看中的是“保障”功能，而非預(yù)期“收益”。
真正意義的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是保障，其他理財(cái)產(chǎn)品不能替代，無(wú)論利息如何變動(dòng)，長(zhǎng)期的保障意識(shí)和保障規(guī)劃都是首要的，而且保障本來(lái)就不能以投資的眼光進(jìn)行計(jì)算。
世界衛(wèi)生組織調(diào)查顯示，各類(lèi)重大疾病的存活率（五年跟蹤）男性60％，女性76％，存活10年以上的占患者人數(shù)的20％左右，但它的治療方法卻往往是手術(shù)、化療、放療、免疫治療等相結(jié)合的綜合療法，需要支付高額的醫(yī)療費(fèi)用和住院費(fèi)用，因此投保重大疾病保險(xiǎn)更顯得必要。
以中英人壽“吉祥如意”重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃為例，此產(chǎn)品集身故保障險(xiǎn)金、重大疾病保障險(xiǎn)金、全殘廢豁免保險(xiǎn)費(fèi)、滿(mǎn)期給付金等多種利益于一體，保障十分周全，能充分抵御重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，為消費(fèi)者健康設(shè)立一道防火墻。
中英人壽“吉祥如意”重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃別具特色：年齡在65周歲以的人群都可以投保；投保后保險(xiǎn)公司可以提供保障至85周歲；重大疾病保障全面，保障多達(dá)40余種重大疾病，大大超過(guò)中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)規(guī)定的25種必保疾病，而且針對(duì)男、女性特別重大疾病，中英還可以增加50％的給付，更多保障、更多呵護(hù)；如果客戶(hù)一生健康，未患重大疾病，合同期滿(mǎn)即可獲得豐厚的相當(dāng)于保額100％－200％滿(mǎn)期保險(xiǎn)金作為養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年；該保險(xiǎn)計(jì)劃還特有保費(fèi)豁免功能，在交費(fèi)期，如果客戶(hù)患重大疾病，即可豁免以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，體現(xiàn)中英人壽無(wú)限關(guān)愛(ài)（該功能僅限于吉祥如意重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃A款）；如果客戶(hù)不幸因疾病或意外身故，其受益人可獲得中英給付的相當(dāng)于保額100％－200％的身故保險(xiǎn)金，體現(xiàn)客戶(hù)對(duì)家人的無(wú)限關(guān)愛(ài)和責(zé)任。
投保示例
陳先生，27歲，投保中英“吉祥如意”重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃B款，基本保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元，年繳保險(xiǎn)費(fèi)6624元，繳費(fèi)20年。相當(dāng)于陳先生平均每月只要存500多元錢(qián)，即可享受中英提供保險(xiǎn)期至85周歲的20萬(wàn)元重大疾病保障，保證我們一生無(wú)憂(yōu)；或者健康生活至85周歲時(shí)，即可領(lǐng)到20萬(wàn)元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年。
備注：具體內(nèi)容以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。中英“吉祥如意”重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃有A、B兩款，客戶(hù)可根據(jù)自己的需要加以選擇。
東南早報(bào)
最新專(zhuān)題：觀點(diǎn)交鋒－－利息稅下調(diào)至5％，幾家歡樂(lè)幾家愁
編者按：我國(guó)有近18億的居民儲(chǔ)蓄存款規(guī)模，作為影響居民儲(chǔ)蓄的經(jīng)濟(jì)手段無(wú)疑將對(duì)于這部分巨大的流動(dòng)性產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。利息稅作為利息所得征收稅款的個(gè)人所得稅無(wú)疑也站在了流動(dòng)性調(diào)控的歷史潮頭，利息稅的一舉一動(dòng)牽動(dòng)者廣大居民的心弦。
利息稅在7月20日決定調(diào)整后，引起了政府官員、專(zhuān)家學(xué)者、機(jī)構(gòu)投資者和廣大的居民的廣泛關(guān)注與討論，利息稅的調(diào)整對(duì)我們的生活產(chǎn)生了多大的影響？未來(lái)影響會(huì)增加還是削弱？利息稅降低是否意味著未來(lái)可能取消？還是降低只是宏觀調(diào)控一個(gè)手段，未來(lái)不排除繼續(xù)升高的可能，甚至是累進(jìn)稅率？……為此我們?cè)O(shè)計(jì)了這個(gè)專(zhuān)題，僅供參考。
編輯觀點(diǎn)：利息稅的走向比較模糊，從大眾的愿望來(lái)說(shuō)，什么稅都取消才是好的，但是從國(guó)家來(lái)說(shuō)，沒(méi)有稅款就沒(méi)有公共服務(wù)，沒(méi)有錢(qián)總不能讓我們的軍隊(duì)扛著木棍去打仗吧。水滴雖小，但能折射出太陽(yáng)的光輝。利息稅規(guī)模雖不大，但也反映了基本的稅制設(shè)計(jì)理念。作為普遍征收的原則，利息所得必然是所得稅征收的對(duì)象，從宏觀調(diào)控要求看，稅收手段也是必不可少的環(huán)節(jié)，而對(duì)于流動(dòng)性產(chǎn)生影響的稅種，利息稅無(wú)疑是站在的浪尖橋頭。尤其是我國(guó)目前流動(dòng)性過(guò)剩，國(guó)內(nèi)投機(jī)之風(fēng)甚重的情況下，利息稅降低能夠極好的配合加息政策的不足，解決央行的顧慮。對(duì)于我國(guó)規(guī)模龐大的儲(chǔ)蓄存款規(guī)模，利息稅所能起到的作用絕不僅僅是那幾百億資金所能達(dá)到的范圍。
我們認(rèn)為利息稅未來(lái)取消的可能性幾乎為零，稅制設(shè)計(jì)可能走向累進(jìn)稅率設(shè)計(jì)，更好的發(fā)揮調(diào)節(jié)收入分配的作用。當(dāng)然目前的征管水平還不支持這樣的稅制改革，需要我們進(jìn)一步健全我們的銀行系統(tǒng)和信用系統(tǒng)。利息稅未來(lái)何去何從，值得我們期待。
