人口的老齡化趨勢，給養(yǎng)老金的籌備出了一道難題。退休時間延后漸成新的趨勢。在美國大都會人壽最近于紐約舉行的國際研討會上，長壽帶來的財務(wù)風(fēng)險成為眾人關(guān)注的內(nèi)容。
延遲退休屬無奈之舉
根據(jù)大都會人壽老齡市場研究所發(fā)布的《全球老齡化及退休趨勢研究》報告，如今地球人口已達到70億人，老齡化情況越來越嚴(yán)重。在接下來的5-10年中，65歲以上的人口數(shù)量將首度超過5歲以下的人口數(shù)量。老年人口比例不斷增加，出生率下降，影響到社會和經(jīng)濟的方方面面。年輕人需要扶養(yǎng)老年人口的比例持續(xù)提高，需要工作的年限逐步延長。在長達20多年的退休期中，許多美國老人不只是希望長壽，還想擁有繼續(xù)工作的能力。退休后最擔(dān)心的事，是收入和健康問題，更多的安全感來自收入保障系統(tǒng)。
年金保險值得推廣
老齡化問題在中國同樣是一個難以逾越的坎。中產(chǎn)階層隊伍逐年壯大，對保障和養(yǎng)老的需求與日俱增。一方面，擔(dān)心可能因為生場大病或是遭遇一次意外，致使家庭原有的生活水準(zhǔn)受到很大影響；另一方面，對未富先老的擔(dān)憂，又使上班族在消費時縮手縮腳，盡量在有工作能力的時候多儲備“過冬的糧草”。
大都會人壽的專家分析指出，長壽以后，養(yǎng)老金不足的問題要靠保障和儲蓄類的產(chǎn)品解決問題。在美國，公司是職工獲得保險保障的主要埋單者。很多公司為員工投保了企業(yè)年金保險，這樣當(dāng)職工退休時，可以獲得一筆收入以減少工資和退休金之間的“落差”。在國家提供的社會保險和公司出資提供的保障計劃外，個人對養(yǎng)老的投資又增加了保障度。所以在當(dāng)前經(jīng)濟不景氣的情況下，老人相對年輕人來說比較富裕，子女成年后仍不離巢的現(xiàn)象在美國已不鮮見。
稅延保險即將試點
在國內(nèi)，企業(yè)年金保險才起步不久，目前只有少數(shù)效益好的企業(yè)為職工安排了相應(yīng)的規(guī)劃。年金保險有助于緩解員工的養(yǎng)老擔(dān)憂，值得大力推廣。上周上海保監(jiān)局透露，“十二五”期間將大力發(fā)展養(yǎng)老保險，眾人期待的稅收延遞型養(yǎng)老業(yè)務(wù)試點即將推行。稅延養(yǎng)老保險是指投保人所繳納的保險費在一定比例之內(nèi)，可以在個人所得稅前扣除的養(yǎng)老保險，退休后領(lǐng)取保險金時再補繳個人所得稅，起到少交稅增厚養(yǎng)老金的作用。按年繳費的最高抵免限額可能設(shè)定為6000元，即每月500元。
此外，個人購買退休后每月返還固定金額的商業(yè)養(yǎng)老保險，也是降低退休后收入急劇減少的一個有效的方法。專家建議工薪族盡早安排養(yǎng)老投資計劃，以獲得更大保障。
