近年來(lái)，工商銀行宿遷分行堅(jiān)持把提高資產(chǎn)質(zhì)量作為穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要抓手，全力推進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效提升了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。1-11月份，不良貸款率一直控制在0.28%以內(nèi)，低于全省平均水平0.32個(gè)百分點(diǎn)，而小企業(yè)不良貸款繼續(xù)保持零不良。

　　一、完善分析制度。該行根據(jù)大戶分析會(huì)、案防分析會(huì)和小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)的不同特點(diǎn)，明確大戶分析要著眼于具體客戶的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；案防分析要著眼于操作層面重要風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)揭示；小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析要著眼于小企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)提示和具體風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的揭示。從而使大戶分析、案防分析和小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析就逐步形成了點(diǎn)面結(jié)合、較為全面的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析體系，并且覆蓋了全部法人客戶，為更加及時(shí)、準(zhǔn)確地揭示貸款風(fēng)險(xiǎn)提供了重要保證。

　　二、強(qiáng)化預(yù)警機(jī)制。為強(qiáng)化對(duì)客戶到期債務(wù)清償能力的監(jiān)測(cè)，該行按月搜集客戶的經(jīng)營(yíng)情況——尤其是工資、電費(fèi)、稅款的支付、銷售收入和回籠資金等信息，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流進(jìn)行整體深入分析，從而對(duì)判斷企業(yè)到期債務(wù)的償還能力提供重要依據(jù)，并為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和決定下一步信貸政策積累重要數(shù)據(jù)。

　　三、健全防控網(wǎng)絡(luò)。針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)情況，該行制定和完善了《個(gè)人信貸管理考核辦法》、《小企業(yè)信貸考核辦法》、《個(gè)人類信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)考核辦法》、《代理企業(yè)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)考核辦法》、《人民幣利率定價(jià)考核辦法》、《小企業(yè)循環(huán)貸款管理辦法》等六個(gè)辦法，進(jìn)一步健全了信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)，使日常信貸風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

　　四、注重作業(yè)監(jiān)督。該行從業(yè)務(wù)、品種、客戶等方面細(xì)化檢查監(jiān)督內(nèi)容，多層面多角度挖掘風(fēng)險(xiǎn)信息，加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示力度，完善信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)控和應(yīng)急機(jī)制。同時(shí)，充分利用CM2002、PCM2003系統(tǒng)功能，定期分析大額貸款客戶、關(guān)聯(lián)集團(tuán)客戶、重點(diǎn)個(gè)人客戶情況，了解掌握有關(guān)信息，及時(shí)采取必要的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。健全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制，嚴(yán)防突發(fā)性貸款風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大信息收集渠道，共享客戶信息，增強(qiáng)對(duì)突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)水平和化解能力，增強(qiáng)貸后管理的主動(dòng)性、預(yù)見性和時(shí)效性，提高對(duì)重大或緊急突發(fā)事件的應(yīng)急處理能力，搶先化解風(fēng)險(xiǎn)。