看見(jiàn)個(gè)人理財(cái)征文大賽的參考題目，便有了把 “我的投資故事”寫(xiě)下來(lái)的沖動(dòng)。我經(jīng)歷了從簡(jiǎn)單的個(gè)人投資到長(zhǎng)期理財(cái)，從最初的嘗試到后來(lái)的理解運(yùn)用，直到現(xiàn)在成為專(zhuān)業(yè)理財(cái)師。
正文以我個(gè)人的投資理財(cái)經(jīng)歷來(lái)看，從一開(kāi)始就選好投資方向，并堅(jiān)持長(zhǎng)期理財(cái)是非常重要的。
交鋒開(kāi)基 初戰(zhàn)告捷
2004年，中國(guó)基金市場(chǎng)涌起了基金購(gòu)買(mǎi)熱潮，也就是從那開(kāi)始，我對(duì)開(kāi)放式基金產(chǎn)生了興趣，認(rèn)真地從網(wǎng)絡(luò)上收集有關(guān)證券型基金的資料。
一天，活潑可愛(ài)的兒子跑到我身邊：“爸爸，姥姥給我一毛錢(qián)，我要把它存到我豬豬罐里�！睂�(duì)！何不給5歲的兒子準(zhǔn)備點(diǎn)教育經(jīng)費(fèi)呢。2004年4月1日，我從儲(chǔ)蓄里拿出了1/5投資了易方達(dá)策略基金，買(mǎi)了10407.27份，花掉12000元。沒(méi)想到不久，中國(guó)的股市發(fā)生了震蕩，看著易方達(dá)策略一天天往下掉，心里可真痛啊�；叵霂讉�(gè)月前的一位股評(píng)員還說(shuō)，中國(guó)的股市春天來(lái)了，可這回一下子到冬天了，虧了就虧了吧，別人做股東，咱就做“基”東吧。當(dāng)上證指數(shù)從1800點(diǎn)直下1000點(diǎn)關(guān)口，大盤(pán)損失了45%，易方達(dá)策略只有10%的虧損，從而懂得基金的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)比較小，專(zhuān)家理財(cái)還是可以信任。
2005年底，易方達(dá)策略升值了8.5%，比投資3年期的國(guó)債還高，心里可真樂(lè)啊。這時(shí)候我的理財(cái)知識(shí)已經(jīng)有質(zhì)的改變，在單位也轉(zhuǎn)換到個(gè)人理財(cái)中心工作，對(duì)理財(cái)觀念也逐步加強(qiáng)。我建立了自己簡(jiǎn)單的理財(cái)目標(biāo)，開(kāi)始也對(duì)易方達(dá)策略收益率做了一個(gè)長(zhǎng)期的預(yù)期，以每年8%的收益，持有12年（我的兒子上大學(xué)的時(shí)候），預(yù)計(jì)到時(shí)有3萬(wàn)多元，可以解決孩子1/6的大學(xué)教育準(zhǔn)備金了。
出乎意料的是，經(jīng)過(guò)這一年多的證券市場(chǎng)的單邊上揚(yáng)，我的易方達(dá)策略增長(zhǎng)總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了5.5萬(wàn)，我重新評(píng)估了預(yù)期收益率，11年的投資期限，以年收益率10%的計(jì)算，到期資金可達(dá)到約16萬(wàn)元，減去每年的預(yù)期通脹率4%，也完全可以完成兒子的教育金準(zhǔn)備。
轉(zhuǎn)戰(zhàn)國(guó)債 再獲豐收
2004年5月，我在新浪網(wǎng)上無(wú)意看到一篇關(guān)于對(duì)當(dāng)時(shí)記賬式國(guó)債的分析文章，發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)的記賬式跌到了歷史新低，是一個(gè)很好的投資時(shí)機(jī)，立刻到二級(jí)市場(chǎng)尋找到上海債券的一只國(guó)債009908，把剩余的儲(chǔ)蓄投資進(jìn)去，下面是我當(dāng)初計(jì)算收益的方法。
上海證券交易所國(guó)債009908品種交易相關(guān)資料表
| 國(guó)債代號(hào) | 009908 | 交易單位 | 1手=10份 |
| 發(fā)行日期 | 19990928 | 國(guó)債期限 | 10年期 |
| 到期日 | 20090928 | 年利率 | 3.3% |
| 付息日 | 每年0928 | 利息到賬日 | 每年0930 |
| 購(gòu)買(mǎi)手續(xù)費(fèi) | 0.1% | ||
| 贖回手續(xù)費(fèi) | 0.1%（到期贖回?zé)o費(fèi)用） | ||
| 購(gòu)買(mǎi)時(shí)國(guó)債凈值 （每份面值100元） |
93.20元 | ||
記賬式國(guó)債投資以手為單位購(gòu)買(mǎi)，每手10份國(guó)債，每份國(guó)債面值為100元。
初期投資資金（以5月10日購(gòu)買(mǎi)及10手計(jì)）：
�。�93.2+100×3.30%×222÷360）×10×10=9523.5（元）
手續(xù)費(fèi)：9523.5×0.1%=9.52（元）
合計(jì)：9523.5+9.52＝9533.02（元）
2004～2009年的總收益：6×330=1980 ――――――――投資總收益： 1980+10000-9533＝2447（元）， 2009年到期時(shí)，年平均利率為5.72%做過(guò)國(guó)債的朋友都知道，2004年的憑證式國(guó)債5年期的年利率大約都在3%以下，一有國(guó)債發(fā)行銀行都排滿隊(duì)，記賬式國(guó)債009908到期每年收益率5.72%，而且還沒(méi)有算3.3%/年的投資收入。2005年3月份，我把這部分國(guó)債贖回，10個(gè)月總收益達(dá)到了13.4%，總共約5.44萬(wàn)元，跟投資基金的收益差不多。這樣的投資在當(dāng)初是不用打著燈籠都能找到，當(dāng)然不能自己獨(dú)享了，介紹了兩個(gè)客戶投資400多萬(wàn)元。從此，我明白了投資理財(cái)重要性，不但自己能得到高于市場(chǎng)平均水平的收益，還能得到客戶的信任（這兩個(gè)客戶現(xiàn)在已經(jīng)在我這里續(xù)做了上千萬(wàn)的理財(cái)產(chǎn)品，幾乎所有的資產(chǎn)投資都要詢(xún)問(wèn)我）。
合理規(guī)劃 全面開(kāi)花
2006年初，我參加了金融理財(cái)師培訓(xùn)，吸收了更多的理財(cái)知識(shí)，增強(qiáng)了長(zhǎng)期金融理財(cái)?shù)睦砟�。在這一年里，我開(kāi)始做起了自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，確定了自己的理財(cái)目標(biāo)以及投資工具，制定了保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、換房規(guī)劃與簡(jiǎn)單的退休規(guī)劃。
保險(xiǎn)規(guī)劃 首先把家庭成員的保險(xiǎn)產(chǎn)品整理歸類(lèi)，夫妻兩人增加購(gòu)買(mǎi)了醫(yī)療保險(xiǎn)，把家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理好。
投資規(guī)劃 把家庭半年的生活費(fèi)用及生活節(jié)余資金放在貨幣型基金（嘉實(shí)貨幣、易方達(dá)貨幣），投資了易方達(dá)平穩(wěn)、嘉實(shí)增長(zhǎng)各50%，再根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)，擇時(shí)把資金從貨幣型基金轉(zhuǎn)換到這兩只基金上面。根據(jù)市場(chǎng)分析，制定了投資股票計(jì)劃，把投資國(guó)債的資金贖回投入股票市場(chǎng)，進(jìn)行價(jià)值投資，購(gòu)買(mǎi)了大盤(pán)藍(lán)籌股票（貴州茅臺(tái)與蘭花科創(chuàng)）一直持有，2006年盈利92%，完全出乎我有意料之外；到了2007年，我斷然從股市里撤出本金，只留下貴州茅臺(tái)這家公司的股票長(zhǎng)期持有。
換房規(guī)劃 2007年初，我把地處較偏僻的住房（單位房改）出手賣(mài)掉作為首期，申請(qǐng)了銀行按揭，在城市旺區(qū)購(gòu)買(mǎi)了一套住房作為自用，股市撤出的資金作為裝修費(fèi)用。
退休規(guī)劃 投資基金的資金已經(jīng)作為退休規(guī)劃準(zhǔn)備，再加上單位的社保、年金，已經(jīng)夠我安享晚年。
持之以恒 極盡樂(lè)趣
理財(cái)貴在持之以恒，我這3年來(lái)的理財(cái)經(jīng)歷說(shuō)明了這個(gè)問(wèn)題。3年多時(shí)間，理財(cái)使我的資產(chǎn)不斷增值，不僅享受了理財(cái)?shù)臉?lè)趣，也更享受為客戶推廣長(zhǎng)期金融理財(cái)理念。近兩年的市場(chǎng)繁榮引起了投資收益快速上升，市場(chǎng)的投資風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越高。但我還是堅(jiān)持這樣的觀點(diǎn)，長(zhǎng)期投資不用理會(huì)短期的市場(chǎng)波動(dòng)，理財(cái)不等于投資，更不等于投機(jī)，短期的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)影響我的長(zhǎng)期金融理財(cái)?shù)男判�，更不�?huì)影響我推廣長(zhǎng)期理財(cái)理念的信心。
最后，我用《塔木德智慧全書(shū)》寫(xiě)過(guò)的一句話作為本文的總結(jié)：投入多少不能用金錢(qián)來(lái)衡量，而是要用時(shí)間來(lái)計(jì)算。而且在時(shí)間和金錢(qián)這兩項(xiàng)資產(chǎn)中，時(shí)間是最寶貴的。當(dāng)你認(rèn)識(shí)到時(shí)間的寶貴和時(shí)間亦有價(jià)格的那一刻開(kāi)始，你將踏上富有之路。
