現(xiàn)金增值管理企業(yè)資金管理的新熱點(diǎn)

來源: 天津日報(bào) 編輯： 2011/08/18 11:19:20　　字體：大小

　　全面、穩(wěn)健的現(xiàn)金管理對企業(yè)意義重大，現(xiàn)金儲備與現(xiàn)金流動(dòng)是企業(yè)正常運(yùn)行和發(fā)展的保障。最近幾年，現(xiàn)金及財(cái)資管理得到了各類企業(yè)的高度重視，但據(jù)招商銀行2010年調(diào)查研究顯示，盡管國內(nèi)企業(yè)在現(xiàn)金及財(cái)資管理方面取得了卓越的進(jìn)步，但焦點(diǎn)主要集中在資金的集中化管理方面，尚缺乏對企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流轉(zhuǎn)過程中形成的短期沉淀資金的增值管理。

　　事實(shí)上，企業(yè)的現(xiàn)金管理絕不應(yīng)僅僅是實(shí)現(xiàn)資金的有效集中以及減少財(cái)務(wù)成本，而是必須關(guān)注到資金業(yè)務(wù)集中、資金資源集中后出現(xiàn)的短期經(jīng)營性閑置資金的增值管理，即資金集中化管理后的收益問題。領(lǐng)先企業(yè)的實(shí)踐證明，良好的現(xiàn)金流量管理以及積極穩(wěn)健的金融市場投資，能夠幫助企業(yè)增強(qiáng)盈利能力和抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　目前，商業(yè)銀行已對企業(yè)閑置資金的增值管理投入了積極關(guān)注，創(chuàng)新產(chǎn)品開始出現(xiàn)。例如，某銀行就在今年初創(chuàng)新推出了一款基于電子銀行的、關(guān)注現(xiàn)金增值管理的新產(chǎn)品智能現(xiàn)金池。據(jù)招商銀行產(chǎn)品經(jīng)理介紹，“智能現(xiàn)金池”依托網(wǎng)上企業(yè)銀行，系統(tǒng)將按照企業(yè)預(yù)設(shè)指令自動(dòng)監(jiān)測賬戶資金余額，將短期閑置資金自動(dòng)轉(zhuǎn)化為具有更高收益的債券型基金、貨幣型基金等標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品。當(dāng)賬戶余額低于預(yù)警值時(shí)，智能現(xiàn)金池可按照企業(yè)預(yù)設(shè)指令自動(dòng)將部分金融產(chǎn)品進(jìn)行贖回，對企業(yè)流動(dòng)性進(jìn)行有效補(bǔ)充，從而在不影響流動(dòng)性的前提下幫助企業(yè)獲取更高資金收益。

　　對于企業(yè)用戶而言，“智能現(xiàn)金池”既能為企業(yè)現(xiàn)金管理工作帶來很大便利，又能利用閑置現(xiàn)金為自身帶來更高收益，兼顧了結(jié)算需求與增值需要，可以充分保證企業(yè)現(xiàn)金增值管理過程中的安全性、流動(dòng)性、收益性。

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