11月11日，銀監(jiān)會召開2011年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報分析會，銀監(jiān)會主席尚福林指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要敏銳準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)走勢出現(xiàn)的趨勢性變化，繼續(xù)做好今年以來部署的各項(xiàng)重點(diǎn)風(fēng)險防范工作，并根據(jù)新形勢新要求，科學(xué)謀劃銀行下一階段的經(jīng)營戰(zhàn)略和目標(biāo)，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，切實(shí)提高服務(wù)水平。
根據(jù)銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)107.4萬億元。資本充足率12.3%，較上年末提高0.16個百分點(diǎn)。
尚福林強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)仍在延續(xù)，國內(nèi)還面臨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重大任務(wù)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在鞏固已有成績的基礎(chǔ)上，繼續(xù)堅(jiān)持改革創(chuàng)新，進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
堅(jiān)守風(fēng)險管理底線
銀監(jiān)會表示，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得重要進(jìn)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在公司治理、風(fēng)險管理、經(jīng)營理念等各方面取得長足進(jìn)步，銀行業(yè)整體風(fēng)險抵御能力和經(jīng)營效率不斷提升。
截至今年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.84%，較上年末下降0.6個百分點(diǎn)，不良貸款余額1.06萬億元，較上年末減少1847億元。商業(yè)銀行撥備覆蓋率270.7%，較上年末提高53個百分點(diǎn)。
對于下一階段的監(jiān)管重點(diǎn)，銀監(jiān)會要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要“堅(jiān)守風(fēng)險管理底線，切實(shí)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防范，嚴(yán)防出現(xiàn)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險。”
其中，要求銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理，高度關(guān)注歲末年初的資金運(yùn)行特點(diǎn)，保持高壓態(tài)勢，嚴(yán)防各種案件風(fēng)險抬頭。
隨著CPI的高企，負(fù)利率的驅(qū)使下，使得銀行出現(xiàn)存款搬家的狀況。銀監(jiān)會月度日均存貸比新考核方式的實(shí)施，銀行拉存款壓力增大。近來，理財(cái)產(chǎn)品成為銀行拉存的重要渠道之一，在月末、季末甚至年末，不少銀行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率均高于平時的階段，有的收益率甚至能夠超過7%。
對此銀監(jiān)會要求銀行，嚴(yán)格執(zhí)行存貸款指標(biāo)日均考核要求，嚴(yán)禁通過發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲、規(guī)避監(jiān)管要求、進(jìn)行監(jiān)管套利。在風(fēng)險管理方面，銀監(jiān)會也強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對國際流動性監(jiān)管指標(biāo)的理解和應(yīng)用，切實(shí)提高流動性風(fēng)險管理水平。
加大“三農(nóng)”與小微企業(yè)信貸支持
在下一階段的發(fā)展中，銀監(jiān)會明確提出，要加強(qiáng)改善金融服務(wù)，支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其中要求銀行繼續(xù)加強(qiáng)對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速不低于全部貸款平均增速。
同時要求銀行，加強(qiáng)對符合國家產(chǎn)業(yè)和信貸政策小微企業(yè)的金融扶持，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。
根據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額達(dá)到10.1萬億元，占企業(yè)貸款余額的29.5%，占全部貸款余額的19.1%。小企業(yè)貸款余額較去年同期增長24.3%，比全部貸款平均增速高8.4個百分點(diǎn)。同期，小微企業(yè)的貸款余額也達(dá)到了14.79萬億元，占全部貸款余額的28%。
此外，銀監(jiān)會還提出，要加強(qiáng)保障性住房的信貸支持力度，在加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，支持以省級政府及計(jì)劃單列市、省會城市政府保障性住房融資平臺為主統(tǒng)籌轄內(nèi)廉租房、公租房和棚戶區(qū)改造等保障性安居工程建設(shè)的管理、融資和償債，加大信貸支持力度。
同時要推行綠色信貸，促進(jìn)節(jié)能減排和結(jié)構(gòu)調(diào)整。也要不斷提高服務(wù)價格透明度，履行服務(wù)收費(fèi)告知義務(wù)，建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制和客戶投拆渠道，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者利益。
銀監(jiān)會還提出，銀行在落實(shí)貸款新規(guī)中，要強(qiáng)化強(qiáng)化貸款資金流向的跟蹤檢查，確保信貸資金有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時利用當(dāng)前盈利狀況較好的有利條件和國務(wù)院剛出臺的小微、涉農(nóng)貸款財(cái)稅政策，盡可能增提撥備，核銷損失，為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好條件。
超3萬億平臺貸實(shí)現(xiàn)全覆蓋
市場較為關(guān)注的銀行信貸風(fēng)險，主要集中在地方融資平臺貸款和房地產(chǎn)貸款。在尚福林就任銀監(jiān)會主席后首次在銀監(jiān)會大型工作會議發(fā)聲的同日，銀監(jiān)會前主席劉明康在2011財(cái)新年會上對上述兩者的風(fēng)險進(jìn)行了詳細(xì)的解讀。
根據(jù)此前審計(jì)署的審計(jì)，去年底我國地方債務(wù)已經(jīng)達(dá)到了10.7萬億元，劉明康此前稱其中80%是銀行貸款。昨日（11日）劉明康介紹，現(xiàn)在有3萬多億元的平臺貸，已經(jīng)達(dá)到全覆蓋并轉(zhuǎn)變成為商業(yè)貸款。截至今年9月末，已經(jīng)完成了60%平臺貸款的清理和規(guī)范。
房貸方面，劉明康表示，目前房地產(chǎn)貸款達(dá)到10萬億以上。對于房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險，銀監(jiān)會從2008年就開始做“壓力測試”，目前已經(jīng)做到第三輪，即房價跌10％、20％、30％、40％，最壞的結(jié)果是50％，看銀行的風(fēng)險承受能力。
據(jù)劉明康介紹，從新一輪房貸“壓力測試”來看，房價下跌40%的時候，銀行的風(fēng)險覆蓋率仍然達(dá)到110%，即使下跌50%，覆蓋率還在100%，銀行完全可以控制風(fēng)險。
“講到大量用土地進(jìn)行抵押來貸款的，如果土地貶值了貸款風(fēng)險是不是會增加，回答是肯定的，如果土地貶值了銀行貸款風(fēng)險會增加。”劉明康指出，對土地抵押的開發(fā)商貸款，已經(jīng)按照平臺貸的風(fēng)險覆蓋來逐筆跟蹤。
劉明康還表示，對于未來風(fēng)險的監(jiān)管，一定不能夠松懈，監(jiān)管在任何國度里，一定要有“三性”：前瞻性、針對性、靈活性。