已近年底，一些銀行已開始部署明年的信貸結(jié)構(gòu)。近日，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》從多家銀行采訪獲悉，明年中小企業(yè)業(yè)務(wù)仍是戰(zhàn)略重點(diǎn)，對(duì)其信貸支持力度比今年更大。
多家銀行將中小企業(yè)列為業(yè)務(wù)重點(diǎn)
“上周，總行下達(dá)到分支行的指令說(shuō)，明年要加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投放。明年新增的信貸額度，1/3投放給大企業(yè)，1/3投放給中小企業(yè)，另外1/3投放給微小企業(yè)和個(gè)貸。這跟往年有很大變化，以往約50%的新增信貸都是投放給大企業(yè)的。”昨日，某股份制銀行廣州分行個(gè)貸部一位人士對(duì)本報(bào)表示，為了配合明年對(duì)小微企業(yè)的信貸戰(zhàn)略，該行開始對(duì)個(gè)貸經(jīng)理進(jìn)行小微企業(yè)信貸培訓(xùn)，個(gè)貸經(jīng)理明年開始涉足對(duì)微小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。
明年更大力度支持中小企業(yè)融資或并不是這一家銀行的選擇。
“各家銀行有各自的信貸結(jié)構(gòu)策略，包括存量信貸目前是怎樣的結(jié)構(gòu)，以后要怎么調(diào)整等。明年，小企業(yè)貸款也是我們的結(jié)構(gòu)重點(diǎn)。小企業(yè)和個(gè)貸這種關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的貸款，我行會(huì)力保。”昨日，某國(guó)有銀行廣東省分行公司業(yè)務(wù)部人士對(duì)本報(bào)表示。
12月11日，在由廣東省中小企業(yè)局和廣發(fā)銀行聯(lián)合舉辦的“中小企業(yè)融資與發(fā)展群英會(huì)（廣州）”上，廣發(fā)銀行行長(zhǎng)利明獻(xiàn)表示，明年將新增對(duì)公貸款的2/3以上優(yōu)先用于中小企業(yè)，對(duì)應(yīng)的規(guī)模將不低于300億元，其中投放廣東省內(nèi)的貸款占比將超過(guò)50%。
此外，廣發(fā)銀行今年內(nèi)就將在全國(guó)不少于50家支行設(shè)立“小企業(yè)金融中心”，明年計(jì)劃增設(shè)“小企業(yè)金融中心”的支行將超過(guò)100家。到2013年，全行將有超過(guò)50%的分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型成為中小企業(yè)特色支行。今后廣發(fā)銀行凡對(duì)授信金額500萬(wàn)元以內(nèi)的小微企業(yè)貸款，將授權(quán)“小企業(yè)金融中心”審批人審批，單筆業(yè)務(wù)最快3個(gè)工作日內(nèi)完成。
事實(shí)上，今年以來(lái)，在流動(dòng)性趨緊的總體宏觀形勢(shì)下，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和融資環(huán)境面臨極大的壓力，成為輿論關(guān)注焦點(diǎn)。而在銀根緊縮的現(xiàn)實(shí)情況下，銀行業(yè)對(duì)中小企業(yè)信貸的支持力度不減。
以廣東省為例，在“中小企業(yè)融資與發(fā)展群英會(huì)（廣州）”上，人民銀行廣州分行副行長(zhǎng)李丹兒表示，截至2011年9月末，廣東省人民幣中小企業(yè)貸款余額1.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24%，高于各項(xiàng)貸款增速10.2個(gè)百分點(diǎn)；占全部企業(yè)貸款余額61%，同比上升5.5%。
廣東銀監(jiān)局局長(zhǎng)劉福壽也表示，截至2011年10月末，廣東銀行業(yè)中小企業(yè)貸款余額為1.98萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24%，高于其他貸款增速10.5個(gè)百分點(diǎn)；其中小企業(yè)貸款余額9300億元，同比增幅49.1%，比其他貸款增幅高35.91%，明顯超過(guò)小企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)要求。此前，銀監(jiān)會(huì)制定了小企業(yè)信貸“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，要求今年小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，小企業(yè)貸款增量不低于上年增量。
提高貸款不良率容忍度
為了加大對(duì)小企業(yè)融資的支持力度，據(jù)本報(bào)了解，目前多家銀行在發(fā)行小微企業(yè)金融債和提高小企業(yè)貸款不良率容忍度上采取了一致性措施。
利明獻(xiàn)表示，為支持小微企業(yè)融資，將適時(shí)啟動(dòng)小微企業(yè)金融債的申報(bào)發(fā)行工作，并將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
據(jù)公開統(tǒng)計(jì)，繼今年10月末發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》（下稱《補(bǔ)充通知》）后，在短短一個(gè)月內(nèi)已有民生銀行、興業(yè)銀行等10家銀行推出發(fā)行小微企業(yè)金融債計(jì)劃，總額共計(jì)已約1680億元。
利明獻(xiàn)并表示，明年將小企業(yè)貸款不良率的容忍度提高至2.5%。據(jù)悉，此前，廣發(fā)銀行對(duì)小企業(yè)貸款不良率的容忍度不到1%。昨日，上述股份制銀行廣州分行個(gè)貸部人士對(duì)本報(bào)表示，目前該行將小企業(yè)貸款的不良率容忍度從以前的1%左右提升至2%。此外，有業(yè)內(nèi)人士對(duì)本報(bào)透露，目前一些大行也將小企業(yè)貸款不良率容忍度提高到了2%左右。
《補(bǔ)充通知》再次重申了根據(jù)各行實(shí)際平均不良率適當(dāng)放寬對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。一些銀行人士認(rèn)為，這將促進(jìn)基層客戶經(jīng)理放開手腳加大對(duì)中小企業(yè)貸款力度。
“以我們做個(gè)貸的客戶經(jīng)理來(lái)看，微小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)太高，特別是針對(duì)微小企業(yè)的無(wú)抵押的信用貸款，這些企業(yè)包括辦公場(chǎng)所都是租的，可能還欠薪，如果企業(yè)主一跑，就是壞賬。即使這部分群體的貸款利率很高，我也不敢給他放貸，因?yàn)槌隽藟馁~，客戶經(jīng)理要是追不回來(lái)是要受罰的。所以，要真正提高基層員工做小企業(yè)貸款的積極性，必須提高壞賬的容忍度，以及在考核機(jī)制上讓客戶經(jīng)理放心。”上述股份制銀行廣州分行個(gè)貸部人士對(duì)本報(bào)表示。
在銀行紛紛加大對(duì)中小企業(yè)信貸支持時(shí)，一些地方政府也在為中小企業(yè)發(fā)行集合債券積極努力，以拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。
12月11日，廣東省中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)聯(lián)合中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)共同牽頭組織發(fā)行的50億元廣東省中小企業(yè)集合債券正式簽約。據(jù)悉，該集合債發(fā)行將惠及廣東近百家急需資金的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。這是繼上月佛山成功發(fā)行第一期區(qū)域集優(yōu)模式中小企業(yè)集合票據(jù)后，廣東省加大對(duì)中小企業(yè)融資支持的又一重大舉措。